Льготной ипотеке под 6,5% исполнился год

Повышение ключевой ставки Банком России до 5% совпало с годовщиной льготной ипотеки – ровно год назад, 23 апреля 2020 года Михаил Мишустин подписал постановление Правительства о начале выдачи льготных ипотечных кредитов под 6,5% годовых на приобретение квартир в новостройках.

Напомним, по условиям кредитования для получения льготной ипотеки достаточно быть гражданином России и иметь постоянный доход. Кредит предоставляется только на приобретение жилья в новостройках (на первичном рынке).

Условия кредитования:

• максимальный размер кредита – 12 млн рублей для Москвы, Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей – для остальных российских регионов;
• минимальный первоначальный взнос – 15%;
• максимальный срок кредитования – 20 лет.

Изначально срок действия программы был определен до февраля 2021 года, однако осенью 2020 г. льготная ипотека была продлена до лета 2021 года.

Программа задумывалась как инструмент поддержки экономики в разгар пандемии COVID-19 через один из ее локомотивов – строительный сектор. В этом плане льготная ипотека выполнила возложенные на нее задачи – в Москве, Санкт-Петербурге и многих других российских регионах начался бум строительства, кредитный портфель банков поставил очередной рекорд, а низкие ипотечные ставки позволили обзавестись собственным жильем сотням тысяч российских граждан.

Некоторые итоги льготной ипотеки под 6,5%

• По данным правительства, в рамках программы льготной ипотеки с господдержкой под 6,5% годовых банки выдали за год почти полмиллиона ипотечных кредитов (450 тыс.) на общую сумму 1,3 трлн рублей.
• По данным ДОМ.РФ, средняя площадь приобретенного жилья составляет 50 кв. м.
• Благодаря программе средневзвешенная ипотечная ставка снизилась до 7,5% по рынку, в то время как по прогнозам ставки 8% как целевого показателя планировалось достичь только к 2024 году.

Но не всё так гладко. По прошествии года главным негативным фактором льготной ипотеки является резкое подорожание жилья. В некоторых регионах стоимость жилья за год поднялась на 20-39%. Лидеры роста – Нижний Новгород, Пермь, Москва, Санкт-Петербург и другие города-миллионники.

Рост оказался настолько значительным, что на проблему обратил внимание даже Владимир Путин. Президент поручил Минстрою совместно с ФАС проверить ситуацию на рынке жилья на предмет добросовестной конкуренции и искусственного завышения цен в строительной отрасли.

По мнению главы РАСК Николая Алексеенко, наиболее доступным для покупки жилье было осенью 2020 года, накануне значительного подорожания. Сейчас же можно говорить, что произошедший скачок цен уже частично или полностью перекрыл положительные финансовые эффекты от льготной ставки.

Если программу льготной ипотеки сохранить, жилье продолжит дорожать и вскоре эффект низкой ставки полностью нивелируется поднявшейся стоимостью недвижимости.

Что будет с программой льготной ипотеки после 1 июля 2021 года?

Программа действует до 1 июля 2021 года. Сегодня с большой долей вероятности можно утверждать, что в том виде, в каком она существует сейчас, она больше не будет продлеваться.

Одним из главных противников продления льготной ипотеки является глава Банка России Эльвира Набиуллина. Она считает, что дальнейшее ее продление приведет к перегреву на рыке жилой недвижимости и как следствие – дальнейшему росту цен. Это окажет свое негативное воздействие на темпы инфляции в целом.

Сторонниками продления программы льготной ипотеки выступает курирующий строительную отрасль вице-премьер Марат Хуснуллин и глава Минстроя Ирек Файзуллин. Но и в Минстрое полагают, что данное продление должно быть адресным, в частности – распространяться на регионы, в которых не наблюдается перегрева на рынке жилой недвижимости. Таких регионов в России насчитали пока 24.

По словам Марата Хуснуллина, в настоящее время окончательное решение по тому, какой будет программа льготной ипотеки после 1 июля 2021 г., не принято. В правительстве ищут ту «золотую» середину, которая бы сбалансировала спрос и предложение на рынке, но при этом позволила и дальше выполнять свою социальную и экономическую функции.

Без продления льготной ипотеки в каком-либо виде невозможно будет выполнить показатели роста объемов нового строительства, напомнил Марат Хуснуллин. Поэтому сейчас в правительстве заняты поиском путей решения проблемы в тех регионах, где есть перегретый спрос на рынке жилья.

Ну а мы напомним, что до 1 июля 2021 г. у вас еще есть возможность оформить ипотеку по рекордно низким ставкам. Многие банки предлагают снижение базовой ставки 6,5% до 5,5-5,7% годовых при выполнении ряда условий (быть зарплатным клиентом банка, оформить сделку онлайн, купить квартиру у определенного застройщика, оформить страховку и т.д.)

На нашем сайте вы найдете информацию о том, какие банки предлагают наиболее выгодные ипотечные программы, какие по ним действуют скидки и какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам.