Сайт об ипотеке в Москве, Московской области и России
Заказать консультацию

Льготная ипотека, давай до свидания?

Новости

19 марта 2021 г. Центробанк поднял ключевую ставку, Эльвира Набиуллина высказалась против продления льготной ипотеки после 1 июля (за исключением 24 регионов России), Минстрой предложил сделать льготную ипотеку адресной и оставить ее для многодетных и молодых семей, а также сохранить программы сельской и дальневосточной ипотеки.

Что означают высказывания высоких чиновников? То, что с большой долей вероятности продления сроков действия льготной ипотеки для всех после июля 2021 года не будет. Пока непонятно для кого льготную ипотеку оставят – для отдельных регионов или категорий граждан. Но среднестатистическому москвичу или жителям городов-миллионников вряд ли стоит надеяться на получение льготной ипотеки под 6,5%.

Почему льготная ипотека скорее всего не будет продлена?

Основная причина – резкое подорожание стоимости жилья, особенно в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и ряде других крупных регионов, что негативно отразилось на инфляции в целом.

Темпы роста стоимости первички в марте 2021 г.

ЦИАН проанализировал цены на квартиры в новостройках в 16 крупнейших городах России. Среднее подорожание за год на начало марта составило 19,8%. Еще более высокими темпами росли цены в Москве, Санкт-Петербурге, Перми и Нижнем Новгороде.

Причины роста – не только в инфляции и подорожании стоимости строительства, но и в повышенном спросе, который подтолкнула именно программа льготной ипотеки.

Так, по данным ЦИАН, количество заключенных в феврале 2021 г. договоров долевого участия в Московском регионе увеличилось на 27% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигло 14,99 тыс. А относительно января 2021 г. рост составил 50%.

Как отмечают аналитики ЦИАН, основным драйвером спроса и соответственно – цен на первичку остается льготная ипотека. В феврале доля сделок, совершенных с привлечением льготных ипотечных кредитов, достигла 69% и по сравнению с январем увеличилась на 6 п.п.

Одновременно с этим увеличился средний чек ипотечной сделки. В Москве в феврале 2021 г. средняя сумма ипотечного кредита составила 12,1 млн рублей. По сравнению с февралем 2020 г. рост составил 12% (средний чек ипотеки в феврале прошлого года был 10,8 млн руб.)

По мнению руководителя Аналитического центра ЦИАН Алексея Попова, дешевая ипотека всё это время являлась основным драйвером роста цен на недвижимость. Причем банки в течение года делали льготную ипотеку всё более доступной:

  • увеличивали сроки кредитования (в отдельных банках взять льготную ипотеку уже можно сроком на 30 лет);
  • уменьшали минимальный первоначальный взнос;
  • снижали критерии платежеспособности потенциальных заемщиков;
  • стали более лояльно относится к заемщикам, оформляющим ипотеку без подтверждения занятости.

Ставки по ипотекеВ настоящее время драйвером спроса на рынке недвижимости остается уже не льготная ипотека сама по себе, а мотивация купить квартиру сейчас, «пока еще больше не подорожало».

На этом фоне повышение ключевой ставки и соответственно – ставок по ипотечным кредитам выглядит разумным решением, как и справедливым можно назвать утверждение Эльвиры Набиуллиной, что в настоящий момент все преимущества низких ставок по ипотеке «съедены» ростом цен на жилье.

А это значит – дальнейший рост ставок по ипотечным кредитам и сворачивание программы льготной ипотеки является наиболее вероятным сценарием развития событий во втором полугодии 2021 года.

Материалы по теме

Банк России впервые с 2018 года повысил ключевую ставку. Повышение составило 0,25 п.п., таким образом с 19 марта 2021 года ключевая ставка составляет 4,50% годовых
По данным компании «Метр квадратный» (входит в Группу ВТБ), на сегодняшний день 50% квартир, продаваемых в Москве и Санкт-Петербурге на вторичном рынке, возведены позже 2010 года
19 марта 2021 г. Совет директоров Центробанка впервые с 2018 года повысил ключевую ставку. Стоит ли опасаться на этом фоне роста ипотечных ставок и что будет с ценами на жилье
Теперь клиенты ВТБ Капитал Инвестиции могут инвестировать средства в недвижимость в дистанционном режиме непосредственно через мобильное приложение и интернет-банкинг ВТБ Онлайн
Актуальные процентные ставки по ипотеке на конец 2020 года в московских банках по кредитам на новостройки и покупку жилья на вторичном рынке. Ставки по ипотеке с господдержкой
Так, согласно новому исследованию SberIndex.ru и «ДомКлик», цены на жилье в среднем по России выросли за последние 2 месяца на 3% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года