Сайт об ипотеке в Москве, Московской области и России
Заказать консультацию

Центробанк повысил ключевую ставку – что будет с ипотекой?

Новости

Эльвира НабиуллинаБанк России впервые с 2018 года повысил ключевую ставку. Повышение составило 0,25 п.п., таким образом с 19 марта 2021 года ключевая ставка составляет 4,50% годовых.

Одна из главных причин повышения – высокая инфляция. Повышение цен буквально на всё не заметить было сложно. Особенно инфляция ускорилась с конца 2020 года. Статистические данные на 15 марта 2021 года свидетельствуют, что темпы годовой инфляции составляют 5,8%, в то время как целевой показатель ЦБ был заложен в 4% годовых.  

Чем повышение чревато для ипотечных заемщиков?  Возможно, не сразу, но в перспективе ставки по ипотеке ожидает рост.

Не стоит также забывать, что в настоящее время ведутся жаркие дебаты министерств и ведомств по поводу продления программы льготной ипотеки с господдержкой, которая заканчивается 1 июля 2021 года. По характеру заявлений можно предположить, что с большой долей вероятности программа больше продлеваться не будет. В своем пресс-релизе Банк России отмечает, что восстановление внутреннего спроса идет более высокими темпами, чем ожидалось, и принимает устойчивость. Как известно, программа льготной ипотеки рассматривалась при ее принятии в качестве драйвера роста экономики.

Рост цен на первичку в Москве в 2020 г.Сейчас же, судя по цифрам, в подобных драйверах отпадает необходимость, а меры государственного стимулирования еще больше давят на цены и инфляцию. Так, по данным аналитиков ЦИАН, стоимость квадратного метра в новостройках Москвы за 2020 год подскочила на рекордные 40 тыс. руб. и составила 251,3 тыс. руб.

Среди причин, способствовавших такому бурному росту:

  • льготная ипотека с господдержкой под 6,5% годовых;
  • переход на счета эскроу при финансировании проектов;
  • низкие ставки по банковским депозитам;
  • девальвация рубля, подтолкнувшая многих россиян инвестировать в жилье для сохранения своих сбережений.

Какие ставки по ипотеке ожидать в 2021 году?

По мнению многих экспертов, рост ипотечных ставок в 2021 году неизбежен. Его ускорения следует ждать с отменой программы льготной ипотеки. Несмотря на то, что президент Владимир Путин поручил рассмотреть вопрос продления льготной ипотеки вплоть до 2024 года, в Госдуме и многих профильных министерствах склоняются к мнению, что льготы необходимо сделать адресными, направив все усилия на обеспечение жильем более социально незащищенных граждан. В первую очередь - тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий, также семей с детьми.

По мнению аналитиков Frank RG, возможности ипотеки под 6% годовых в 2021 году будут исчерпаны. Реальная рыночная ставка по их расчетам в настоящее время составляет 8-9% годовых, что тоже неплохо для российских реалий. Сейчас же по факту все выгоды и преимущества низкой ипотечной ставки были «съедены» повышением стоимости жилья. Особенно это касается ситуации в столичном регионе и городах-миллионниках, где наблюдается традиционно высокий спрос на жилье. Повышение ипотечной ставки охладит перегретый спрос и умерит аппетиты как застройщиков, так и граждан, приходя к разумному балансу.

Повышение ключевой ставки неизбежно приведет к росту не только ипотечных, но и депозитных ставок, что тоже снизит некоторую нагрузку на спрос в жилом сегменте недвижимости.

Значительного роста ставок по ипотечным кредитам эксперты рекомендуют не опасаться. Рынок банковской ипотеки сегодня достаточно конкурентен. Поэтому банки, являющиеся ключевыми игроками рынка, будут стремиться проводить агрессивную политику и предлагать максимально низкие проценты. Помочь им в этом могут и застройщики, субсидируя ипотечные ставки по возводимым ими объектам.

Материалы по теме

ОДОБРИМ ИПОТЕКУ С ГАРАНТИЕЙ!
Низкие ставки, оплата - по факту!

Что будет с ипотечными кредитами после такого значительного повышения ключевой ставки? Анализируем ситуацию, даем прогнозы

Признаки продолжающегося ажиотажа на рынке жилья Москвы и России в целом сохраняются и после объявления Центробанком о повышении ключевой ставки. Будет ли положен конец этому ажиотажу и когда? 
По данным компании «Метр квадратный» (входит в Группу ВТБ), на сегодняшний день 50% квартир, продаваемых в Москве и Санкт-Петербурге на вторичном рынке, возведены позже 2010 года
Центробанк поднял ключевую ставку, Эльвира Набиуллина высказалась против продления льготной ипотеки после 1 июля, Минстрой предложил сделать льготную ипотеку адресной
Что ждать от цен на жилье в ближайшие месяцы? Как повлияла на них льготная ипотека под 6,5% ? Ждать ли с покупкой квартиры или брать ипотеку сейчас? Можно ли покупкой недвижимости спасти сбережения от обесценивания?
Актуальные процентные ставки по ипотеке на конец 2020 года в московских банках по кредитам на новостройки и покупку жилья на вторичном рынке. Ставки по ипотеке с господдержкой