Сайт об ипотеке в Москве, Московской области и России
Заказать консультацию

Станет ли ипотека менее доступной после повышения ключевой ставки?

Новости

19 марта 2021 г. Совет директоров Центробанка впервые с 2018 года повысил ключевую ставку. Стоит ли опасаться на этом фоне роста ипотечных ставок и удастся ли банкам сохранить доступность ипотечных кредитов для широких слоев населения?

Почему Центробанк повысил ключевую ставку

21 марта впервые за 3 года Центробанк принял решение о повышении ключевой ставки. Повышение составило 0,25 п.п., в результате с исторического минимума 4,25% ключевая ставка поднялась до 4,50%.

Среди основных причин, которые побудили Банк России поднять ключевую ставку:

  • высокий уровень годовой инфляции (в феврале она превысила прогнозные 4% и достигла 5,8% в годовом исчислении);
  • более высокие темпы восстановительного роста экономики после второй волны пандемии COVID-19.

Ипотека на новостройкуНизкая ставка ЦБ – это основа низких ставок по банковским депозитам и кредитам. Соответственно, ставки по ипотечным кредитам в 2020-начале 2021 г. также побили все исторические рекорды по своей привлекательности. Так, по расчетам ЦБ на 1 февраля 2021 г. средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составляла 7,23% годовых. По льготной программе ипотеки она вообще составила 6,1%, а по стандартным ипотечным программам – 8,1%.

Напомним, что получить кредит по программе льготной ипотеки с господдержкой может практически любой желающий. Для этого достаточно быть гражданином РФ и иметь постоянный источник дохода. Взять льготную ипотеку можно на любую новостройку.

Какая судьба ждет льготную ипотеку после июля 2021 года?

В октябре 2020 года правительство продлило сроки программы льготной ипотеки до июля 2021 года. Эксперты и аналитики в один голос констатируют, что программа помогла застройщикам в непростой ковидный год, сохранила и даже подстегнула спрос на жилье и стала одним из драйверов в строительной отрасли и как следствие – экономики в целом. Да и граждане смогли взять ипотеку под самые низкие в истории новой России ставки и улучшить свои жилищные условия несмотря на определенные сложности с доходами. Так, по данным ЦИАН, около 80-90% всех ипотечных сделок на первичном рынке недвижимости совершалось с привлечением льготной ипотеки.

Но есть у низкой ставки и обратная сторона медали – значительное подорожание стоимости жилья. Первым на рост спроса отреагировал первичный рынок, следом потянулась и «вторичка».

По данным ЦИАН, годовой рост стоимости квадратного метра жилья в Москве составил рекордные 41,3 тыс. рублей и к январю 2021 г. достиг 251,3 тыс. рублей. Подорожание за 2020 год составило 21%, в начале 2021 г. эта тенденции продолжилась.

В Московской области подорожание составило 26% или +24 тыс. руб. На 1 января 2021 г. квадратный метр жилья новостройках области составил 112 тыс. рублей.

Прогноз динамики цен на первичном рынке в I полугодии 2021 года

Аналитики «Азбуки жилья» прогнозируют повышение цен на недвижимость в первом полугодии 2021 г. на 10-15%. В компании «Метриум» более сдержаны в оценках и считают, что жилье на первичном рынке подорожает не более чем на 5-8% в зависимости от класса. В «Бест-Новострое» считают, что рост стоимости квадрата новостроек за 2021 год по отношению к 2020-му в Москве составит не менее 10%. А вот в девелоперской группе «Родина» считают, что к лету, на волне опасений об окончании льготной ипотеки, можно ждать ажиотажного спроса на первичку, поэтому она подорожает не менее чем на 15%. А вот осенью-зимой спрос замедлится, тем более что с большой долей вероятности программа льготной ипотеки будет свернута. Поэтому можно ожидать падения цен на 5-8%.

Несмотря на некоторый разброс цифр, аналитики в своих прогнозах единодушны – жилье в I полугодии 2021 г. продолжит дорожать.

Учитывая эти негативные тенденции, глава Центробанка Эльвира Набиуллина высказалась против продления программы льготной ипотеки после июля 2021 года в Москве, Санкт-Петербурге и ряде других регионов с повышенным спросом на жилье. Центробанк, как и некоторые представители думских комитетов, предлагает сократить количество регионов для действия льготной ипотеки и сделать льготное кредитование более адресным. Например – сохранить право на ипотеку с господдержкой по пониженным ставкам для семей с детьми и других уязвимых категорий граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

По мнению Эльвиры Набиуллиной, льготная ипотека уже сыграла свою негативную роль в стимулировании дополнительного спроса на жилье, что вылилось в повышение цен. По ее словам, программа задумывалась в качестве антикризисной меры в тяжелый ковидный год и свой потенциал исчерпала. Сохранить ее после 1 июля можно в тех регионах, где спрос на жилье за время ее действия еще не восстановился. Таких регионов насчитали 24, Москвы и Санкт-Петербурга в этом перечне нет.

Несомненно, сигналы рынку о сворачивании программы льготной ипотеки в ближайшее время подстегнут спрос на новостройки. Все желающие будут стремиться успеть воспользоваться низкими ставками, поэтому цены на жилье могут еще вырасти. А вот во второй половине года можно ждать подорожания ипотечных кредитов и соответственно – снижения спроса на недвижимость, что поможет сбалансировать цены.

Какой будет ставка по ипотеке после повышения ключевой ставки?

Величина ключевой ставки имеет прямое отношение к размеру процентов по ипотечным кредитам. Ее повышение неизбежно повлечет за собой повышение ставок как по ипотеке, так и по другим видам кредитов.

Каким будет это повышение? Аналитики считают, что достаточно плавным и сдержанным.

Глава Сбера Герман Греф уже анонсировал в ближайшие недели пересмотр кредитных ставок в сторону увеличения.

Застройщики, девелоперы и агентства недвижимости ждут в этом году роста на 1 – 1,5 п.п. (компания «Миэль»), до 7,5% («Метриум»), на 1-2 п.п. («Бест-Новострой»).

В самом Центробанке прогнозируют, что планомерное повышение ключевой ставки до 5-6% в ближайшие 3 года вернет средневзвешенные ставки по ипотеке на уровни начала 2020 года:

  • 8,9% на вторичном рынке;
  • 7,4% на новостройки.

Напомним, что в январе 2021 г. средневзвешенная ставка по ипотеке составила 7,23% годовых.

Материалы по теме

Банк России впервые с 2018 года повысил ключевую ставку. Повышение составило 0,25 п.п., таким образом с 19 марта 2021 года ключевая ставка составляет 4,50% годовых
По данным компании «Метр квадратный» (входит в Группу ВТБ), на сегодняшний день 50% квартир, продаваемых в Москве и Санкт-Петербурге на вторичном рынке, возведены позже 2010 года
Центробанк поднял ключевую ставку, Эльвира Набиуллина высказалась против продления льготной ипотеки после 1 июля, Минстрой предложил сделать льготную ипотеку адресной
Теперь клиенты ВТБ Капитал Инвестиции могут инвестировать средства в недвижимость в дистанционном режиме непосредственно через мобильное приложение и интернет-банкинг ВТБ Онлайн
Что ждать от цен на жилье в ближайшие месяцы? Как повлияла на них льготная ипотека под 6,5% ? Ждать ли с покупкой квартиры или брать ипотеку сейчас? Можно ли покупкой недвижимости спасти сбережения от обесценивания?
Так, согласно новому исследованию SberIndex.ru и «ДомКлик», цены на жилье в среднем по России выросли за последние 2 месяца на 3% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года