Сбер реализовал первую сделку в ИЖС с использованием эскроу и льготной ипотеки

Механизм финансирования строительства жилья с применением счетов эскроу был запущен в Сбербанке еще в 2019 году. Однако, до недавнего времени он действовал только в отношении новостроек.

В феврале 2021 года Сбербанк реализовал первую пилотную сделку в сегменте индивидуального жилищного строительства. Финансирование было предоставлено организации-застройщику ГК «Ремстройсервис» - ООО СЗ «Ремстройсервис Романово». В рамках проекта застройщик возведет 23 блокированных жилых дома в селе Ленино Липецкой области.

Проект называется Romanovo City. Таунхаусы ЖК Romanovo City представляют собой новый формат семейного жилья, не имеющего аналогов в области. Двухэтажные дома будут построены по европейским стандартам жилья.

По словам директора дивизиона «Кредитные продукты и процессы», вице-президента Сбербанка Сергея Бессонова, банк заинтересован в развитии ИЖС и ведет в этом направлении совместную работу с Минстроем и Центробанком.

Финансовый продукт, предлагаемый Сбербанком, удобен как для застройщика, так и для покупателей жилья. Использование механизма эскроу-счетов гарантирует застройщику стабильное финансирование проекта, а покупателям – получение выгодной ипотеки на покупку таунхауса. Процентные ставки по ипотеке, с учетом действия программы льготной ипотеки с господдержкой, составят от 6,2% годовых (при условии электронной регистрации сделки).

Справочно: Что такое эскроу-счет?

Механизм финансирования с использованием эскроу-счетов по своей сути схож с аккредитивом:

1. Банк открывает счет эскроу покупателю недвижимости.
2. На счете аккумулируется собственные и кредитные средства покупателя (сумма ипотечного кредита также зачисляется на эскроу-счет);
3. Денежные средства с эскроу-счета компании-застройщику перечисляются только тогда, когда он выполнит свои обязательства по строительству и сдаче дома в эксплуатацию.
4. Финансирование строительства осуществляется банком за счет открытой застройщику кредитной линии (проектного финансирования).
5. После завершения строительства происходит окончательное оформление сделок купли-продажи между застройщиком и покупателями, а средства со счетов эскроу направляются на погашение полученного застройщиком кредита.

В данной схеме удается свести к минимуму риски как застройщика, так и покупателя жилья. Банк выступает как гарантом финансирования проекта, так и гарантом того, что деньги покупателей не пропадут.