Сайт об ипотеке в Москве, Московской области и России
Заказать консультацию
Логин
Пароль
Войти как пользователь
Зарегистрироваться
После регистрации на сайте вам будет доступно отслеживание состояния заказов, личный кабинет и другие новые возможности

Аккредитив в банке при ипотеке

akkreditiv-pri-ipoteke.jpgСодержание статьи:

  1. Принцип работы аккредитива при ипотеке
  2. Этапы открытия аккредитива
  3. Плюсы и минусы ипотечного аккредитива
  4. Чем отличается аккредитив от банковской ячейки?
  5. Какие банки предоставляют аккредитивную форму расчетов?
  6. Как открыть аккредитив и что для этого нужно?
  7. Отзывы о сделках с аккредитивами в различных банках при ипотеке
  8. Видео-комментарий с практикующим ипотечным брокером

Зачем нужен аккредитив при ипотеке

Обычные люди, которые не являются специалистами по банковским продуктам, довольно часто сталкиваются с непонятными им терминами, которые могут пугать. Тогда они, не разобравшись в их сути, отказываются от использования удобных финансовых инструментов. Одним из таких терминов является «аккредитив».

Аккредитив при проведении ипотечной сделки - это услуга безопасной сделки, в которой участвуют три стороны - продавец, покупатель и банк, являющийся посредником между первым и вторым. Банк выступает гарантом добросовестно проведённой сделки и обеспечивает безопасность расчётов.

Рассмотрим применение аккредитива при ипотеке. Название банковской услуги - покрытый безотзывный аккредитив.

Данный способ становится в последнее время все популярнее. Для расчётов по сделкам с недвижимостью характерны крупные суммы, что увеличивает риск финансовых потерь, в случае недобросовестного исполнения своих обязательств одной из сторон .

Принцип работы аккредитива при ипотеке

Рассмотрим типичную ипотечную ситуацию. Одно физлицо (покупатель квартиры на вторичке с одобренным ипотечным кредитом) желает приобрести у другого физлица (продавца квартиры на вторичке) недвижимость за крупную сумму денег, но они не могу доверять друг другу и хотят обезопасить себя от потери средств. Они обсуждают все вопросы, связанные с передачей имущества, и в договоре купли-продажи квартиры прописывают, что расчет будет производиться по аккредитиву. После чего им потребуются пройти все необходимые этапы оформления.

Этапы открытия аккредитива

Стандартная процедура открытия аккредитива:

  1. Стороны обсуждают и совместно решают, в каком банке они готовы воспользоваться этой услугой. В случае, когда покупатель берёт ипотечный кредит, то выбирать не приходится – банк, в котором открывается аккредитивный счёт, тот же самый, который одобрил ипотечный кредит.
  2. Покупатель (он же плательщик по договору открытия аккредитива) пишет заявление на открытие аккредитива в пользу продавца (получателя средств по аккредитиву).
  3. Банк открывает счет на имя продавца недвижимости.
  4. Покупатель перечисляет на аккредитивный счет денежные средства (покрытие) в полном объеме сделки (в случае ипотеки, полный объём означает первый взнос покупателя и ипотечный кредит, выданный банком), но продавец их пока не получает. Он просто знает, что деньги обособлены в банке на особом аккредитивном счету и банк обеспечит выдачу денежных средств в назначенное время, когда сделку зарегистрируют в Росреестре. Продавец квартиры должен присутствовать совместно с покупателем банке во время открытия аккредитива и получает письменное подтверждение об открытии аккредитива в свою пользу от банка.
  5. Стороны совместно подают подписанный договор купли-продажи квартиры и другие документы необходимые для регистрации в регистрационную палату для проведения государственной регистрации договора и перехода права собственности на недвижимость.
  6. Стороны представляют банку в качестве доказательства исполнения сделки зарегистрированные документы, подтверждающие, что продавец продал, а покупатель купил квартиру, что удостоверено регистрационной палатой. Обычно для «раскрытия» аккредитива и перечисления денег с аккредитивного счёта на личный счёт продавца достаточно выписки из Единого Государственного Реестра Недвижимости и зарегистрированный договор купли-продажи квартиры в котором указан покупатель.
  7. vypiska-iz-egrn-na-kvartiru.jpg

  8. После предоставления документов банк раскрывает (исполняет) аккредитив, т.е. перечисляет средства по аккредитиву на счет продавца, а право собственности на недвижимость переходит к покупателю (в нашем случае это квартира на вторичку в ипотеку). Таким образом, обе стороны сделки точно знают, что благодаря гаранту (банк), одна сторона точно получит недвижимость (покупатель квартиры), а вторая - деньги за неё (продавец квартиры).

Плюсы и минусы ипотечного аккредитива

Плюсы:

  • банк проконтролирует проведение расчётов покупателем;
  • гарантия получения продавцом денежных средств в полном объеме в случае, если сделка не состоялась;
  • немаловажный фактор - 100% доказательство получения денег;
  • если сделка не состоится, покупатель гарантированно вернет свои деньги, быстро и в полном объеме;
  • банк несёт юридическую ответственность за законность проводимые расчёты между сторонами.

Минусы:

  • банковская комиссия. В крупных банках ее может не быть, а в тех, где аккредитивные сделки совершаются редко, комиссия бывает довольно высокой до 1,5% от цены договора купли-продажи;
  • необходимость подписывать дополнительные документы на разных этапах сделки: договор на аккредитив, заявление на открытие аккредитива, заявление на получение денежных средств;
  • для получения наличных средств необходимо заказывать денежную сумму заранее, за 1-2 дня.

Чем отличается аккредитив от банковской ячейки?

Отличий немного, но они существенны:

  • Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж. Что очень удобно, ведь сейчас 21 век и наличные деньги стремительно уходят на второй план. При аккредитиве, чтобы получить наличные средства необходимо заказывать денежную сумму заранее, за 1-2 дня.
  • Банк не несет ответственности за деньги, находящиеся в его ячейке и не вмешивается во взаимоотношения между продавцом и покупателем недвижимости.

Какие банки предоставляют аккредитивную форму расчетов?

На данный момент, все крупные банки России предоставляют такую возможность. Подавляющее большинство банков работают с аккредитивами. Однако, некоторые банки с привлекательными условиями по ипотеке не работают с аккредитивами и предлагают самим сторонам сделки определять порядок расчётов. К таким относится, например, Банк Центр-Инвест в Москве. Поэтому мы предлагаем всем заинтересованным сторонам перед сделкой самостоятельно связываться с банками и выяснять возможность аккредитивной формы расчетов по договору купли-продажи квартиры в ипотеку.

Аккредитив при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный и известный банк России предоставляет возможность воспользоваться услугой в их банке и взять на себя всю ответственность за проведение расчетов по договору купли-продажи.

Как работает оформление аккредитива в Сбербанке?

  • Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи квартиры или другой недвижимости.
  • Покупатель вносит денежные средства на специальный счёт компании связанной со Сбербанком, которая является оператором для совершения сделок;
  • Продавец выполняет условия сделки и представляет в банк подтверждающие документы, прописанные в аккредитиве. Например, в сделках с недвижимостью таким документом является договор купли-продажи с отметкой о регистрации в Росреестре. В других типах сделок стороны оговаривают подтверждающие документы индивидуально.
  • Банк проводит проверку документов и переводит деньги продавцу.
  • На сегодняшний момент банк реализует оформление недвижимости посредством электронной регистрации, тем самым полностью контролируя процесс исполнения и ускоряя все возможные формальности. Процедура отлажена и имеет хорошие отзывы.

Аккредитив при ипотеке в ВТБ

Для проведения расчета по аккредитиву в банке ВТБ необходимо соблюсти следующий порядок действий:

Покупателю:

  • согласовать с продавцом условия расчетов по аккредитиву (перечень документов, подтверждающих выполнение обязательств продавцом, порядок оплаты комиссий банка, реквизиты получателя);
  • обратиться в офис банка, работающего с аккредитивами;
  • открыть банковский счет и зачислить на него денежные средства, достаточные для покрытия по аккредитиву;
  • оформить заявление на открытие аккредитива, перечислить средства с банковского счета на специальный счет для расчетов с аккредитивом.

Продавцу:

  • обратиться в банк с документами, подтверждающими факт совершения сделки в соответствии с условиями аккредитива.

ОЧЕНЬ ВАЖНО! Для получения денежных средств продавец предоставляет в банк список документы, получаемые после регистрации. Документы должны быть предоставлены в пределах срока действия аккредитива с учетом сроков, указанных в условиях аккредитива.

Аккредитив при ипотеке в Фора-Банке

Одним из самых удобных банков для открытия аккредитива является АКБ «ФОРА-БАНК» (АО). Специалисты этого банка внимательно отслеживают все тенденции на рынке недвижимости и стараются предоставить лучшие условия для проведения сделок с ячейками и аккредитивами в Москве. Риелторы Москвы и Московской области высоко оценивают работу офисов Фора-банка при проведении сделок с квартирами на вторичном рынке по ипотеке, новостройками при получении ипотечного кредита, загородными объектами недвижимости.

Чтобы открыть аккредитив для сделок с недвижимостью в Фора-Банке, потребуется выполнить 4 пункта:

  • продавец и покупатель заключают договор купли-продажи;
  • покупатель открывает текущий счет в АКБ «ФОРА-БАНК» и вносит необходимую сумму;
  • продавец и покупатель оформляют заявление на аккредитив;
  • после предоставления продавцом документов, подтверждающих выполнение условий, указанных в договоре, банк перечисляет денежные средства на счет продавца.

Цена в Фора-Банке на открытие Аккредитива: Москва, Московская область (Реутов, Орехово-Зуево), Липецк, Тамбов и Нижний Новгород – бесплатно. Остальные филиалы и их подразделения - от 500 рублей.

Подробнее ознакомиться с условиями и стоимостью оформления аккредитива в других банках можно перейдя на сайт вашего банка или позвонив по указанному номеру телефона в службу поддержки. Но по опыту работы более надежным способом является общение с менеджером банка, который сопровождает ипотечную сделку.

Как открыть аккредитив и что для этого нужно?

На самом деле, все достаточно просто. Для того чтобы открыть аккредитив, нужно не более 15-30 минут. Важно понимать, что перед его открытием лучше проконсультироваться со специалистами или сотрудниками банка, чтобы знать какие условия необходимо прописать в договоре с продавцом об оплате аккредитивом.

После составления договора покупателю для открытия аккредитива понадобится лишь паспорт, удостоверяющий его личность, и уже имеющийся на руках договор с продавцом.

Для открытия аккредитива покупателю также необходимо заполнить заявление и указать в нем:

  • реквизиты продавца, на которые поступит оплата;
  • параметры договора с продавцом: вид, дату и номер, если он у договора есть: адрес объекта недвижимости, кадастровый номер или другие данные;
  • список документов, которые должен представить в банк продавец для подтверждения сделки, например, договор купли-продажи квартиры с отметкой о регистрации в Росреестре.

Отзывы о сделках с аккредитивами в различных банках при ипотеке

Мы специально не пишем про конкретные банки, потому что не можем 100% проверить достоверность отзывов. По информации наших риелторов, те случаи, которые описаны в отзывах, случались с ними и их клиентами:

Марина В. пишет отзыв об аккредитиве при ипотеке: «К достоинствам аккредитивной формы расчётов можно отнести то, что деньги были сразу после проведения сделки на моём счету в банке. Я смогла ими распоряжаться через онлайн приложение. Недостатков этой процедуры я не обнаружила».

Татьяна Борисовна И.: «Достоинства: Быстро и без проблем оформили на сделке перевод и сам аккредитивный договор. Недостатки: были проблемы с получением денежных средств у продавца, а в связи с этим, продавец не разрешал нам переехать на квартиру. Проблемы возникли из-за ошибки, допущенной в регистрационной палате».

Степан Евгеньевич К.: «Достоинства: пишу Вам, как человек, попробовавший две формы расчётов лично. У меня было 2 различные сделки с ячейкой и аккредитивом. Я предпочтение отдаю аккредитиву, потому что не нужно было проверять деньги перед закладкой в банковскую ячейку и соответственно тратить драгоценное время на это и деньги. Недостатки: я не обнаружил. Единственное, что нужно сказать, обязательно перед тем как получить деньги, звоните в банк, потому что если вы не закажете денежные средства заранее, то в день «раскрытия» аккредитива вы не сможете получить необходимые средства. У меня так и получилось! Учитесь на чужих ошибках».

Видео-комментарий с практикующим ипотечным брокером

Мы задали вопросы действующему ипотечному брокеру, попросили прокомментировать данную статью и сказать пару слов о аккредитивной форме расчётов. Посмотрите видео и получите самую актуальную информацию про аккредитив при ипотечной сделке.