МФО перестают выдавать короткие займы «до зарплаты» онлайн

Банк России выявил заметное снижение объемов онлайн-выдач коротких займов «до зарплаты». Некоторые микрофинансовые организации (ЦБ упоминает около 30 компаний) полностью исключили данный вид займов из перечня услуг, заменив их на среднесрочные займы. Резкая смена курса произошла в апреле-июне текущего года.

Почему такие займы становятся невыгодными для МФО?

Одной из причин называется изменение в 2019 году законодательства, регулирующего рынок заимствования. С этого времени в РФ действуют ограничения на переплаты по займам, выдаваемым на срок до 15 дней и на максимальную ставку по любым видам кредитов и займов не более 1% в день.

Ограничения более всего затронули ранее наиболее доходные для МФО краткосрочные займы «до зарплаты». Выдача подобных займов стала экономически невыгодна для микрофинансовых организаций, поэтому большинство из них начали переход к увеличению сроков кредитования и замене займов «до зарплаты» на иные виды кредитных продуктов, которые классифицируются в основном как среднесрочные и в меньшей степени – долгосрочные.

По данным «Эксперт РА» компании, занимающиеся выдачей краткосрочных займов в онлайн-сегменте, доработали свои продукты таким образом, чтобы они формально не классифицировались как PLD-займы (краткосрочные). Многие МФО заменили свои микрозаймы на среднесрочные ссуды на 31-60 дней под 365% годовых, увеличив одновременно выдаваемые суммы до 100 тыс. руб. Это позволяет при той же ставке заработать кредитору больше, при этом не отражая займ в отчетности как краткосрочный (PDL).

По данным, представленным Центробанком, во II квартале 2021 г. кредитный портфель микрофинансовых организаций вырос на 7% и достиг 286 млрд рублей, что соответствует «доковидному» уровню 2019 г.

Развитие рынка происходит в основном за счет роста цифрового сегмента кредитования и выдачи потребительских займов в онлайн. В настоящее время около 28% кредитного портфеля МФО приходится на онлайн-оформление, а по вновь выдаваемым займам на дистанционное оформление приходится уже 71% сделок от общего числа. При этом за последний квартал рост электронных сделок по среднесрочным займам составил 30%, а по краткосрочным – 12%.