В Москве и в России поставлен рекорд среднего чека по ипотеке – что будет с размерами ипотечных кредитов дальше?

Перед обновлением условий ипотечных госпрограмм в Москве в июне 2021 г. был зафиксирован рекорд по средней сумме ипотечного кредита – 6,5 млн рублей. Это на 6% выше, чем в предыдущем месяце.

Эксперты бюро кредитных историй «Эквифакс» связывают это с последним месяцем действия старых условий кредитования по программам господдержки. Напомним, что с 1 июля 2021 г. ставка по льготной ипотеке выросла с 6,5% до 7%, а максимальная сумма была ограничена 3 млн рублей независимо от региона. Ранее для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области она составляла 12 млн рублей, а для остальных российских регионов – 6 млн рублей.

На этом фоне средний чек по ипотечному кредиту в июне вырос до рекордных 6,5 млн рублей, увеличившись сразу за месяц на 400 тыс. рублей. На конец 2020 года он составлял 5,8 млн рублей.

В целом по России средний чек по ипотечным кредитам в июне вырос до 3,44 млн рублей. В мае он составлял 3,26 млн рублей.

Опрошенные РБК банки также зафиксировали рост среднего чека ипотечного кредита:

• в Райффайзенбанке с середины прошлого года рост составил 16% в Москве и 21% в целом по России;
• ВТБ зафиксировал рост в московском регионе с 6,2 млн рублей в мае до 6,4 млн в июне. В целом по России – с 3,1 млн руб. в мае до 3,3 млн руб. в июне.

Причины роста размера ипотечных кредитов

Рост среднего чека по ипотечным кредитам аналитики связывают с несколькими факторами. В первую очередь на него повлияли:

• существенное снижение ипотечной ставки на протяжении последнего года – соответственно, процентов по ипотеке заемщикам приходилось платить всё меньше, а это значит – даже при той же зарплате росла их платежеспособность, поэтому они могли взять больший по размеру кредит;
• снижение требований к первоначальному взносу – он был снижен и для госпрограмм (с первоначальных 20% до 15%), вместе с этим снижали минимальный размер первоначального взноса и сами банки по своим ипотечным программам. Если в 2019 г. – начале 2020 г. заемщикам надо было собрать на первоначальный взнос 20-25%, то во второй половине 2021 г. самым распространенным стал взнос 15%, а по некоторым ипотечным программам можно было встретить и 10%. Это также увеличило среднюю сумму ипотечного кредита;
• рост цен на жилье, который мы также наблюдаем на протяжении последнего года, также напрямую затронул размер выдаваемых ипотечных кредитов. 

Прогноз и перспективы по среднему чеку ипотеки на ближайший год

Что будет со средним размером ипотечных кредитов дальше? 

Мы прогнозируем, что он стабилизируется и даже возможен незначительный спад за счет ограничения сумм льготной ипотеки. Но его во многом нивелирует распространение условий семейной ипотеки под 6% на семьи с одним ребенком. А там таких ограничений по суммам нет – по программе льготной ипотеки для семей с детьми можно взять 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн – в остальных регионах.

В целом снижение среднего чека не должно быть большим, поскольку учитывая невысокую платежеспособность российского заемщика и стагнацию в реальных доходах, клиентам придется оплачивать недостающую сумму не за счет собственных, а заемных средств – например, добирать остаток суммы за счет ипотеки на общих основаниях, а не льготной.

Еще один вариант – искать жилье подешевле (меньше по площади). Поэтому незначительное общее снижение среднего размера ипотечного кредита во второй половине 2021 г. возможно.