Сайт об ипотеке в Москве, Московской области и России
Заказать консультацию

Льготная ипотека после 1 июля 2021 – новые возможности или закручивание гаек?

Новости

Ирина Максимова, заместитель главного редактора портала ipoteka.msk.ruИрина Максимова

С 1 июля 2021 года льготную ипотеку ждут большие изменения. Самая выгодная ипотека с господдержкой по условиям 2020 года уходит в прошлое. Если быть точнее - она видоизменяется, как и еще одна программа льготной ипотеки – семейная. В результате одни категории граждан что-то теряют, другие – получают новые возможности для оформления ипотечных кредитов на льготных условиях.

Во исполнение уже озвученных поручений президента 1 июля на сайте правительства опубликовано Постановление № 1060 от 30 июня 2021 г. о расширении программы «Семейная ипотека» и о продлении еще на один год программы «Льготная ипотека».

Ипотека на новостройки с господдержкой с 1 июля 2021 года

Итак, с 1 июля 2021 г. по 1 июля 2022 г. льготная ипотека на новостройки будет выдаваться на новых условиях:

  • ставка увеличена на 0,5% - с 6,5% до 7% годовых;
  • уменьшился размер кредита – теперь взять ипотеку на новостройку независимо от региона можно в сумме не более 3 млн рублей. Ранее для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области эта сумма составляла 12 млн рублей, для остальных российских регионов – 6 млн рублей;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • первоначальный взнос – 15%. Но, с учетом ограниченности суммы льготной ипотеки заемщикам придется или увеличивать размер первого взноса, или добирать недостающую сумму другими кредитными программами.

Семейную ипотеку с 1 июля 2021 г. можно взять с одним ребенком

А вот для семей, имеющих детей, возможностей улучшить свои жилищные условия становится намного больше.

Программа «Семейная ипотека» была запущена в 2018 году. По данным аналитического агентства Frank RG, к маю 2021 г. доля ипотечных кредитов, выданных по данной программе, достигла 4% всех кредитов на жилье. Оформить по ней ипотеку можно было в случае рождения второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. Также взять семейную ипотеку могли семьи, воспитывающие ребенка-инвалида.

Ставка по программе семейной ипотеки составляла 6% годовых, максимальная сумма кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей, для остальных регионов – 6 млн рублей.

Ипотека оформлялась на срок до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – не менее 15% стоимости жилья.

Оформить кредит можно до 31 декабря 2022 года, а тем семьям, в которых ребенок родится с 1 июня по 31 декабря 2022 года - до 1 марта 2023 года. Также воспользоваться семейной ипотекой могут родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 г. Инвалидность у него может быть установлена и после 2022 года, а ипотеку можно оформить до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно как взять новый кредит, так и рефинансировать задолженность по действующей ипотеке.

Какое жилье можно приобрести по программе семейной ипотеки

Семейная ипотекаВ отличие от программы льготной ипотеки, по семейной ипотеке можно купить жилье как на первичном, так и вторичном рынке.

Что можно приобрести:

  • квартиру в новостройке;
  • квартиру на вторичном рынке;
  • частный дом с земельным участком.

Продавцом недвижимости во всех перечисленных случаях должно выступать юридическое лицо – например, застройщик или девелопер. Это значит, что даже при покупке вторичного жилья это будет новостройка. Единственное исключение – Дальневосточный федеральный округ. В нем в на землях сельских населенных пунктов можно купить по программе семейной ипотеки жилье на вторичном рынке и у физического лица.

По семейной ипотеке можно также купить земельный участок для дальнейшего строительства на нем частного дома и/или профинансировать строительство индивидуального жилого дома. Обязательное условие – заключение официального договора подряда на строительство с юридическим лицом или ИП.

С 1 июля 2021 года воспользоваться семейной ипотекой могут и те семьи, в которых единственный ребенок родился после 1 января 2018 г. Условия семейной ипотеки остаются прежними:

  • ставка 6%;
  • срок – до 30 лет;
  • сумма кредита – до 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн – для остальных;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%.

В программе семейной ипотеки участвуют десятки банков, включая Сбербанк, ДОМ.РФ, Банк ВТБ, Абсолют Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие и многие другие.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает ипотечные кредиты по программе семейной ипотеке по базовой ставке 5,3% годовых (при использовании электронной регистрации сделки ставка может быть снижена до 5%), а при приобретении квартир в новостройках с субсидированием застройщиками, ставка в первые годы пользования кредитом может составлять всего от 0,1% годовых.

Банк ВТБ кредитует по программе семейной ипотеки под 5% годовых, но при условии личного и имущественного страхования.

В банке ДОМ.РФ ставки по семейной ипотеке варьируются от 4,7 до 6% годовых в зависимости от объекта недвижимости, размера первоначального взноса и других условий.

Материалы по теме

ОДОБРИМ ИПОТЕКУ С ГАРАНТИЕЙ!
Низкие ставки, оплата - по факту!
Повышение ключевой ставки неизбежно приведет к росту ставок по ипотеке - насколько резким будет рост и что ждать ипотечным заемщикам
По данным аналитиков Knight Frank, в Москве зафиксирован рекордный рост цен на жилье. В среднем за последний год квадратный метр подорожал почти на четверть
Заемщики изо всех сил стараются успеть оформить ипотеку по низким ставкам, пользуясь программой льготной ипотеки и субсидируемыми ставками от застройщиков

Повышение ключевой ставки до 5% совпало с годовщиной льготной ипотеки – ровно год назад Михаил Мишустин подписал постановление о начале выдачи льготных ипотечных кредитов под 6,5% годовых на новостройки



Что будет с ипотечными кредитами после такого значительного повышения ключевой ставки? Анализируем ситуацию, даем прогнозы

Признаки продолжающегося ажиотажа на рынке жилья Москвы и России в целом сохраняются и после объявления Центробанком о повышении ключевой ставки. Будет ли положен конец этому ажиотажу и когда? 
Банк России впервые с 2018 года повысил ключевую ставку. Повышение составило 0,25 п.п., таким образом с 19 марта 2021 года ключевая ставка составляет 4,50% годовых
Центробанк поднял ключевую ставку, Эльвира Набиуллина высказалась против продления льготной ипотеки после 1 июля, Минстрой предложил сделать льготную ипотеку адресной
19 марта 2021 г. Совет директоров Центробанка впервые с 2018 года повысил ключевую ставку. Стоит ли опасаться на этом фоне роста ипотечных ставок и что будет с ценами на жилье