Сайт об ипотеке в Москве, Московской области и России
Заказать консультацию

Какие изменения законодательства об ипотеке произошли в 2021 году

Новости

С начала этого года сразу несколько существенных поправок внесено в ипотечное законодательство. Большинство из них меняют жизнь заемщиков в лучшую сторону (почти).

На новых условиях, но продлена льготная ипотека с господдержкой

Изменения законодательства об ипотеке в 2021 годуУже официально с 1 июля 2021 года изменяются условия самой востребованной из государственных программ льготной ипотеки с господдержкой, действующей с весны 2020 года. По поручению президента РФ правительство к 1 июля должно принять постановление о продлении льготной ипотеки еще на год – до 1 июля 2022 года, но на новых условиях. С 1 июля 2021 года процентная ставка по льготной ипотеке на новостройки вырастет с 6,5 до 7% годовых.  Еще значительнее, чем рост ставки, скажется на популярности программы сокращение максимальной суммы кредита. В ипотеку по льготной ставке можно будет получить не больше 3 млн рублей (независимо от региона). Напомним, что до 1 июля 2021 г. льготную ипотеку можно было взять на приобретение новостройки в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области в размере до 12 млн рублей, а в остальных регионах России – до 6 млн рублей. Это значит, теперь при выборе жилья и ипотечного кредита заемщикам придется находить больше собственных средств или выбирать квартиры поскромнее.

Семейную ипотеку теперь можно взять с одним ребенком

Другую государственную ипотечную программу - семейную ипотеку, наоборот, расширили на новую категорию заемщиков. Теперь ей могут воспользоваться семьи, у которых после 1 января 2018 года (момента запуска программы) родился первенец.  Если раньше участниками семейной ипотеки были семьи, где после 1 января 2018 года появился второй, третий и т.д. ребенок, то теперь взять кредит на покупку квартиры в новостройке у застройщика или подрядчика по ставке не выше 6% годовых смогут родители с одним ребенком. Кроме того, они получили право рефинансировать ранее взятую ипотеку на первичном рынке под низкий процент. Ставка 6% действует на весь срок кредитования.

Стало возможно рефинансирование ипотеки семьям с детьми

После снижения ставок по ипотеке в прошлом году многие заемщики задумались о том, чтобы  сократить ежемесячные платежи по кредитам и обратились в банки за рефинансированием. Однако часть из них получила отказ. Среди тех, кто испытывал сложности с перекредитованием, оказались семьи, ранее использовавшие при покупке квартиры материнский капитал.

Семейная ипотекаЭто связано с условиями использования семейной выплаты. По закону квартира, купленная на материнский капитал, должна быть оформлена в собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.  Получая ипотеку, семьи дают обязательство наделить детей собственностью после выплаты кредита.

При рефинансировании ипотеки происходит погашение первоначального кредита, а значит, у заемщиков возникает обязанность выделить доли в квартире детям. Для банков работа с такой недвижимостью несет дополнительные риски. На квартиру, собственниками которой являются несовершеннолетние дети, сложно будет наложить взыскание, если у заемщика возникли трудности с выплатой кредита. Поэтому банки не готовы были работать с такими объектами и отказывали семьям в рефинансировании.

Изменения в правила использования материнского капитала внесло постановление правительства №603 от 16 апреля 2021 года, о чем мы уже писали на нашем сайте ранее. Теперь оформить купленную в кредит квартиру в собственность  всех членов семьи возможно после полной выплаты рефинансированного кредита. Это позволит перекредитоваться большему количеству семей.

Упрощен порядок получения налогового вычета по ипотечным кредитам

Заемщики смогут в упрощенном порядке получить налоговый вычет в размере 13% от выплаченных банку процентов ипотеке. Такие изменения в законодательство внес принятый в конце апреля федеральный закон №100-ФЗ, о чем мы также сообщали на нашем сайте. Для этого больше не потребуется собирать документы и заполнять налоговую декларацию, вычет будет оформляться автоматически.  Покупателю нужно только подать заявление на вычет в «Личном кабинете налогоплательщика» на сайте налоговой. Срок, в который налоговая служба проводит проверку права налогоплательщика на вычет, с трех месяцев сократится до 30 дней.

Больше заемщиков получат «ипотечные каникулы» 

Принятый в 2019 году федеральный закон №76-ФЗ об «ипотечных каникулах» дал попавшим в трудную жизненную ситуацию заемщикам возможность на время снизить платежи по ипотеке или полностью их прекратить на срок до 6 месяцев.

Однако ряд заемщиков не смогли добиться послабления в выплате кредита. В пакет документов, которые нужно было предоставить в банк для подтверждения снижения дохода, входила  справка от работодателя  по форме 2-НДФЛ.  Ни самозанятые, ни предприниматели предоставить такой документ не могли, а значит - оказались лишены возможности получить отсрочку в выплате ипотеки.

Принятые в июне 2021 года поправки учли интересы заемщиков, работающих не по найму – изменения в закон расширили список документов, которые нужно подать в банк для подтверждения права на «ипотечные каникулы». Теперь это можно сделать, например, при помощи:

  • справки о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога;
  • книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций ИП;
  • справки о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти и других документов.

Вырастет количество семей, которые получат 450 тыс. рублей на погашение ипотеки

Изменили правила получения из бюджета выплаты 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита. До этого часть семей, в которых после 1 января 2019 года родился третий ребенок или последующие дети, оказались исключены из программы из-за того, что кредитные договоры, которые они подписали с банками, не соответствовали ее требованиям. Например, в них значилось, что кредит взят не только на покупку, но и на ремонт квартиры, или ипотека получалась на приобретение доли в квартире. 

Весной в правила предоставления поддержки от государства многодетным семьям внесли изменения. При получении ипотеки многодетными семьями новый закон позволяет погасить часть кредита при помощи полученных от государства 450 тыс. рублей.

Поддержку предоставят семьям, которые:

  • взяли кредит на покупку квартиры и неотделимые улучшения;
  • направили часть полученного кредита на оплату страховки или ремонта;
  • приобрели с помощью ипотеки последнюю долю в квартиры, после чего стали собственниками всего объекта;
  • получили кредит на строительство на покупку или строительство частного дома;
  • купили в ипотеку квартиру в жилом комплексе, который возводится по действующим в регионах программам улучшения жилищных условий.
  • кредитными деньгами оплатили пай при вступлении в жилищно-строительный кооператив, который работает по №214-ФЗ.

Какие позитивные изменения ипотечного законодательства еще ждут нас в 2021 году?

В Госдуму внесен законопроект об изменение правового статуса апартаментов

Инициативная группа из сенаторов и депутатов нижней палаты в апреле 2021 года подготовила законопроект о внесении в законодательство понятия многофункционального здания и регулировании возникающих в связи с этим правоотношений. Законопроект должен ликвидировать пробелы в статусе апартаментов, владение и пользование которыми в настоящее время осложняется отсутствием у них статуса жилых помещений. Получив статус жилых помещений, входящих в состав многофункциональных зданий, апартаменты по своему правовому статусу сравняются с квартирами. Распространение на апартаменты и многофункциональные здания действия Жилищного кодекса урегулирует вопросы регистрации (прописки) в апартаментах, оплату коммунальных услуг по тарифам жилых помещений, уплату взносов за капремонт и другие.

Аналитики предполагают, что принятие закона, определяющего статус апартаментов, повысит цены на данную категорию недвижимости до 20 и более процентов.

Планируется, что законопроект при его одобрении вступит в силу с 1 сентября 2021 г.

Материалы по теме

ОДОБРИМ ИПОТЕКУ С ГАРАНТИЕЙ!
Низкие ставки, оплата - по факту!
Какой кредитный рейтинг нужен для получения ипотеки, какой рейтинг считается высоким, а какой - низким, и что делать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг
Как получить ипотеку с плохой кредитной историей - какие банки дают, на каких условиях, как улучшить свою кредитную историю и получить одобрение заявки
На каких условиях семьи с детьми могут получить льготную ипотеку в 2021 году, какие банки кредитуют, под какой процент, какие документы надо предъявить
Основная идея проекта – привлечь граждан России на постоянное место жительства в сельскую местность и позволить им выгодно купить себе жилье там
Ипотека на дом, коттедж, таунхаус: какие ставки предлагают банки, какие требования выдвигают к объектам недвижимости, документам и заемщикам

Кто может рассчитывать на получение льготной ипотеки, как ее получить и какие документы необходимо для этого собрать? Рассказываем о существующих программах льготной ипотеки, требованиях к заемщикам и условиях предоставления