Центробанк может ужесточить регулирование выдачи ипотеки

ЦБ России может ужесточить регулирование выдачи ипотечных кредитов. Такое заявление сделано на фоне ажиотажного спроса на ипотеку на фоне рекордно низких ставок и как следствие – резкого повышения стоимости жилья, особенно на первичном рынке.

Причины резкого подорожания жилой недвижимости хорошо понятны. Это:

• снижение ипотечных ставок;
• действие программы льготной ипотеки под 6,5% годовых;
• низкие ставки по банковским депозитам, не покрывающие даже процент инфляции, в результате чего граждане стали покупать недвижимость в инвестиционных целях, чтобы защитить свои сбережения от обесценивания;
• очередное ослабление рубля, что вкупе с высоким уровнем инфляции и низкими депозитными ставками также подстегнуло интерес к инвестированию в жилую недвижимость с целью сохранения своих рублевых сбережений.

В феврале 2021 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина уже отмечала, что рост цен на недвижимость к концу года практически нивелировал весь эффект от снижения ключевой ставки, поэтому программу льготной ипотеки необходимо завершать.

В своем пресс-релизе Банк России констатировал, что за 2020 год цены на жилье на первичном рынке выросли на 12%. В Москве этот рост был еще более заметен – 21%. Регулятор предупредил, что в случае дальнейшего ускоренного роста цен на недвижимость им будет рассмотрен вопрос об ужесточении макропруденциальных мер по ипотечным кредитам. В частности, ЦБ может установить более жесткие показатели финансовой устойчивости, ликвидности, кредитного и рыночного риска, включая нормативы достаточности собственных средств, отчисления в резервы, показатели долговой нагрузки (ПДН) и т.п.

В Банке России отмечают, что средняя ставка по ипотеке к концу 2020 года опустилась до 7,36%, а общая задолженность россиян перед банками по ипотечным кредитам достигла 9,1 трлн рублей.