Кредит под залог частного дома

Кредит под залог частного дома - это получение наличных денежных средств на любые цели. Залог дома относится к ипотечному виду кредитования, поэтому банки предлагают более выгодные условия, чем по потребительским кредитам. В частности, можно получить большую сумму займа (обычно до 70% оценочной стоимости недвижимости), на длительный срок и под более выгодную процентную ставку.

Что нужно помнить, если вы хотите взять кредит под залог дома

• взять кредит под залог дома можно при условии одновременного залога дома и земельного участка. Для этого, помимо документов на дом, вам нужно будет представить в банк документы на землю;
• еще одно отличие кредита под залог недвижимости от обычно ипотеки – необходимость предоставить в банк личные документы, документы о доходах и пр. одновременно с документами на предмет залога. При ипотеке в залог оформляется приобретаемое жилье, поэтому у заемщика есть 3 месяца на подбор недвижимости и сбор документов по ней;
• кредиты под залог частного дома с участком выдает ограниченный круг банков, в том числе  банки - крупнейшие игроки ипотечного рынка (Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, ЛокоБанк, Восточный Банк, Банк Уралсиб и др.)  Процентная ставка по кредитам под залог недвижимости в 2020 году варьируется в среднем от 8,9% до 15%. Срок кредита – от  1 года до 20 лет.

Основные требования банка к недвижимости под залог дома и земли

• Местоположение объекта. В большинстве банков существует ограничение по удаленности закладываемого дома от города.
• Назначение дома. Банки возьмут в залог только жилой дом, в котором можно официально оформить регистрацию и который подключен ко всем коммуникациям. Если же в свидетельстве указано, что дом нежилой или он обозначен как дача – такой объект под залог не подойдет.
• Назначение земли. Большая часть банков требует, чтобы дом был расположен на землях населенных пунктов, предназначенных для индивидуального жилищного строительства. Реже допускаются к кредитованию земли сельхозназначения или для ведения личного подсобного хозяйства. Земли для садоводства не принимаются. Сведения о назначении земли содержатся в свидетельстве о праве собственности. Сразу уточняйте у банка, возьмут ли они ваш земельный участок в залог или нет с учетом его целевого назначения.
• Состояние объекта. Банки определяют конкретные требования к состоянию дома – году постройки, подключению к коммуникациям, материалу стен и перекрытий. Например, деревянные дома или дома с деревянными перекрытиями – это практически непроходной вариант при залоге. Их, как правило, к рассмотрению не берут не только банки, но и страховые компании.
• Отсутствие обременений. Это стандартное требование ко всем объектам залога. Дом и земля не должны быть под арестом, в залоге, владении третьих лиц и пр.
• Дом и земельный участок не должны находиться на территории закрытого административно-территориального образования или быть построенным на территории исторического и культурного наследия.

Перечень документов при оформлении кредита под залог дома

Предоставление всех документов по объекту в правильном виде – залог успешного одобрения кредита под залог частного дома.

Рассмотрим документы, необходимые для предоставления в банк по объекту залога – жилому дому.

1. Правоустанавливающие документы:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на дом.
• Дом обязательно должен быть жилым, что будет отражено в свидетельстве.
• Документ – основание на жилой дом (договор купли-продажи/дарения или иные документы, подтверждающие на основании чего собственник владеет жилым домом). Акт-приема передачи (при наличии).

2. Документы БТИ:

• Кадастровый паспорт на дом. В нем метраж не должен отличаться от метража указанного в свидетельстве о государственной регистрации права.
• Технический паспорт на дом. Содержит сведения о расположении каждой комнаты дома, метраже и возможных перепланировках. Общая площадь дома, указанная в техническом паспорте, должна соответствовать свидетельству и кадастровому паспорту.

3. Единый Жилищный Документ (ЕЖД) или справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженности по оплате газа и электричества.

4. Выписка из ЕГРП на дом, которая содержит информацию о собственниках жилья и о наличии/отсутствии обременений на объект, а также метраже и документах - основаниях получения жилого дома.

Далее список документов по земельному участку, которые необходимо предоставить в банк желающим взять кредит под залог дома.

1. Правоустанавливающие документы:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок. Назначение земли должно соответствовать требованиям банка.
• Документ – основание на землю (договор купли-продажи/дарения или иные документы, подтверждающие, на каком основании собственник владеет данным участком).

2. Кадастровый план (кадастровая выписка, кадастровый паспорт) земельного участка. Содержит сведения о категории земель и разрешенном использовании, а также план с межеванием, то есть детальным определением границ участка.

3. Выписка из ЕГРП на землю содержит информацию о собственнике и наличии/отсутствии обременений, а также о размере участка и документах - основаниях его получения.

Если жилой дом и земля по всем показателям удовлетворяют требованиям банка, то такой объект принимается банком в залог. Проводится его оценка, оформляется договор страхования и назначается дата сделки.

Сроки выдачи денег под залог жилого дома

Деньги под залог дома и земли будут получены после регистрации обременения в регистрационной палате, т.е. примерно через 5 рабочих дней после подписания договора залога. Однако есть банки, которые идут навстречу клиентам и позволяют взять деньги в день подписания договора.

Если вам необходима крупная денежная сумма и вы владеете домом, то такой вид ипотечного кредитования как залог дома, будет для вас оптимален.

Каждый заемщик и закладываемый им объект индивидуальны, поэтому помните, что на ипотечном рынке кредитования работают специалисты, которые помогут вам взять кредит под залог частного дома максимально срочно и на наиболее выгодных условиях.