Ипотека ВТБ - условия, ипотечные программы

Когда люди задумываются над оформлением ипотечного кредита, то чаще всего им приходит мысль о том, что в первую очередь необходимо обратиться в такие крупные банки как Сбербанк и ВТБ. Их считают наиболее надежными и стабильными, с государственной поддержкой.

В данной статье мы познакомимся с ипотекой банка ВТБ. 

Группа ВТБ — это российская финансовая группа, которая включает в себя более 20 кредитных и финансовых организаций, работающих во всех сегментах финансового рынка, в том числе и в сфере ипотечного кредитования. Основным акционером Банка является Российская Федерация, в лице которой выступает Росимущество и Министерство финансов. Им принадлежит большая часть голосующих акций. В мае 2016 года к группе ВТБ присоединился Банк Москвы путем реорганизации. После этого присоединения в банке ВТБ стало активно развиваться обслуживание физических лиц, в особенности ипотечное кредитование.

Многие потенциальные заемщики путают два банка ВТБ и ВТБ 24, либо вообще считают их одним и тем же банком. Давайте разберемся: оба этих банка входят в одну и ту же группу компаний ВТБ и в дальнейшем, как заявил глава ВТБ Андрей Костин, планируется слияние банка ВТБ 24 с банком ВТБ и образование одной кредитной организации. Но на сегодняшний день это две абсолютно разных компании, у которых тем не менее одинаковые ипотечные программы и схожие процентные ставки. Просто стоит понимать, что если сегодня вы обратитесь за ипотекой в ВТБ, то и договоры заключите с ВТБ. А если оформите кредит в ВТБ 24, то и вся документация у вас будет с ВТБ 24.

В данной статье мы рассмотрим все действующие ипотечные программы кредитования в банке ВТБ, а вы уже определитесь какая из перечисленных программ подходит именно вам. Ипотека ВТБ разработана таким образом, чтобы ее условия подходили большинству из стандартных заемщиков.

Прежде, чем перейти к описанию программ кредитования банка ВТБ, мы перечислим основные требования, которые банк предъявляет к своим потенциальным заемщикам. Так вы сразу сможете проверить соответствуете ли вы им, и если да, то можете смело подготавливать пакет документов и подать заявку на ипотеку ВТБ.

К рассмотрению принимаются лица, имеющие гражданство Российской Федерации, но выдача ипотеки также возможна гражданам другой страны

• Возраст на момент подачи документов на ипотеку должен составлять от 21 и до 60 лет, но возраст на момент окончания действия кредитного договора не должен превышать 75 лет.

• Обязательным условием банка ВТБ является место работы на территории РФ.

• Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять более 1 месяца после прохождения испытательного срока. Общий трудовой стаж должен составлять более 1 года.
  

А теперь перейдем непосредственно к программам. Банк ВТБ кредитует вторичный и первичный рынок жилья. Наиболее актуальной в этом году, конечно же, была программа «Ипотека с государственной поддержкой» на новостройки, которую ВТБ успешно реализовывал.

«Ипотека с государственной поддержкой»

Данная программа рассчитана на приобретение только квартиры и только на первичном рынке недвижимости у юридического лица. Государство путем выделения субсидии определенным банкам, позволяет добиться значительного снижения процентной ставки в этом сегменте ипотечного кредитования. Условия реализации данной программы стандартны, основное отличие между банками, как правило, заключается в предлагаемой процентной ставке. Для того, чтобы купить квартиру в новостройке по данной программе, вам необходимо иметь как минимум 20% собственных средств от стоимости недвижимости. Если в качестве первоначального взноса вы будете использовать материнский капитал, то возможно внести 15% из средств материнского капитала и 5% за счет собственных накоплений. При оформлении ипотеки ВТБ с участием государственной субсидии максимальная сумма кредита по Москве и Московской области составляет 8 млн рублей, а процентная ставка установлена в размере 11,4%. И она не зависит и не меняется ни от срока кредитования ни от первоначального взноса. В случае, если сумма кредита составляет более 8 млн рублей, то ипотечный кредит возможно оформить по программе «Ипотека на первичном рынке», но тут процентная ставка будет  составлять 13,7% годовых до момента получения права собственности.

Следующая реализуемая ипотечная программа банка ВТБ это программа «Вторичное жилье». Название говорит само за себя. Под условия данной программы попадают следующие объекты недвижимости: квартиры, жилые дома, таунхаусы, апартаменты. В зависимости от приобретаемого объекта различается размер необходимого первоначального взноса. Так при оформлении ипотеки ВТБ на квартиру или таунхаус - взнос начинается от 20% от рыночной стоимости объекта недвижимости. Если же вы приобретаете жилой дом с земельным участком, то для оформления ипотечного кредита вам потребуется не менее 40% собственных накоплений. По данной программе также допустимо использование материнского капитала как в качестве первоначального взноса, так и в качестве частично-досрочного или досрочного погашения кредита. Процентная ставка будет составлять 13,1% годовых, вне зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования.

В банке ВТБ также действует ипотечная программа, которая на наш взгляд очень удобна в случае, если срочно необходимо оформить ипотечный кредит.

 «Простая ипотека»,

или как ее называли ранее «Победа над формальностями» распространяется как на первичный, так и на вторичный рынок недвижимости. «Простую ипотеку» нельзя рассмотреть, как отдельную полноценную программу, она всего лишь существует, как дополнение к двум основным программам «Вторичный рынок» и «Первичный рынок». Данный ипотечный продукт особенно актуален для тех людей, у которых нет времени на сбор и заверение рабочих документов. Ведь ипотеку возможно оформить всего по двум документам за 24 часа с момента подачи ипотечной заявки. Но, чтобы воспользоваться таким кредитом ваш первоначальный взнос должен быть как минимум 40% от стоимости недвижимости. Минусы данной программы заключаются в том, что по условиям использование материнского капитала в качестве первоначального взноса не предусматривается. И также за быстрое рассмотрение заявки и за минимальный пакет документов придется заплатить повышением процентной ставки от 0,5 до 1 процентного пункта.

«Рефинансирование ипотеки»

В банке ВТБ действует рефинансирование ранее оформленных ипотечных кредитов в стороннем банке и только на вторичном рынке. Данная программа позволяет путем увеличения срока кредитования и уменьшения процентной ставки снизить ваш ежемесячный платеж. Вы должны соответствовать стандартным требованиям банка, а также не должно быть просрочек по кредиту, который вы хотите рефинансировать.

Документы для ипотеки ВТБ

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в банке ВТБ необходимо предоставить стандартный комплект документов, который практически ничем не отличается от требований других банков.

• Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина
• ИНН
• СНИЛС
• Военный билет, для мужчин в возрасте до 27 лет
• Справку 2-НДФЛ и/или справку по форме банка
• Заверенную копию трудовой книжки

Банк ВТБ также может потребовать от вас дополнительный комплект документов для рассмотрения кредитной заявки: свидетельство о браке, свидетельство, подтверждающие право собственности на недвижимость и автомобиль, водительское удостоверение, диплом об образовании.

Как правило, на решение банка о возможности выдачи ипотечного кредита влияют множество факторов. Соответственно, чем больше вы охарактеризуете себя как платежеспособного и добросовестного заемщика, тем выше ваши шансы на одобрение ипотечного кредита в банке ВТБ.

В случае, если заемщику не хватает дохода на оформление ипотеки ВТБ, то он вправе привлечь до двух созаемщиков, входящих в число ближайших родственников. Тогда будет учитываться ваш совокупный доход. Также ВТБ предоставляет возможность снижения процентной ставки, если вы являетесь государственным служащим, врачом или учителем, или же просто участвуете в зарплатном проекте/являетесь сотрудником корпоративного клиента. В этом случае банк готов предложить дополнительную скидку в размере 0,25% по «Ипотеке с господдержкой» и от 0,5 до 1% от базовых ставок на вторичном рынке недвижимости.