Ипотека банка РНКБ - интервью с представителем

Журнал Ипотека.ру взял интервью у Российского Национального Коммерческого Банка (банк РНКБ). С нами побеседовал Вице-президент - Директор по розничному бизнесу Билан Николай Николаевич. Он рассказал нашим читателям об ипотечных программах банка и самой низкой ставке, о важных моментах кредитного договора и планах дальнейшего развития банка.

- Для какой категории граждан в первую очередь созданы ипотечные программы вашего банка? Пожалуйста, опишите портрет вашего «идеального» заемщика.

РНКБ Банк предлагает клиентам шесть ипотечных программ для любых категорий клиентов в соответствии с разными потребностями. При этом взять ипотечный кредит в РНКБ могут не только жители Республики Крым и г. Севастополя, но и граждане РФ из любого региона, желающие приобрести квартиру, апартаменты или дом в Крыму, в Москве и Московской области. Ипотекой в РНКБ можно воспользоваться для приобретения жилья как на вторичном рынке, так и в новостройках. Кроме этого, Банк предлагает кредитную программу, по условиям которой наши клиенты могут получить нецелевой кредит под залог имеющейся жилой недвижимости. Положительными факторами для одобрения ипотечного кредита может стать наличие зарплатной карты банка у клиента, положительная история заемщика в Бюро кредитных историй, постоянное место работы с общим стажем не менее года и официальный стабильный доход, а также наличие собственных средств для оплаты первоначального взноса.

- Существуют ли у вашего банка привилегии или скидки для какой-то определённой категории заёмщиков?

Владельцы зарплатных карт РНКБ получают скидку по процентной ставке. Скидки также существуют для многодетных семей, родителей детей-инвалидов, репатриированных граждан и чернобыльцев на приобретение в ипотеку вторичного жилья. Рассматривается также возможность использования материнского капитала в качестве инструмента для погашения ипотеки.

Кроме того, РНКБ Банк предлагает льготную программу «Ипотека для военных» - участников накопительно-ипотечной системы. Эту программу банк реализует совместно с Росвоенипотекой. Программа предполагает приобретение военнослужащими как вторичного жилья, так и квартир в новостройках, при этом ежемесячные платежи погашаются за счет государства, пока клиент продолжает службу. Когда-то давно программа обеспечения жильём военнослужащих в Российской Федерации была связана с определенными особенностями – часто приобретались квартиры или дома, которые людей не устраивали, а военные городки строились в сотнях километрах от ближайшего населенного пункта. Сейчас у людей есть реальная возможность приобрести недвижимость, где они хотят и какую хотят.

- Какая самая низкая процентная ставка по ипотеке в РНКБ и на каких условиях она доступна клиентам?

Программа ипотеки с государственной поддержкой предполагает приобретение недвижимости в новостройке с процентной ставкой ниже, чем по другим программам. В РНКБ она начинается с 11,49%. Однако эта программа предусматривает и некоторые ограничения, связанные с тем, что недвижимость необходимо приобретать только у застройщика. Это либо уже построенное жильё, свидетельство о праве собственности на которое оформлено на застройщика, либо то, которое ещё находится в стадии строительства. Обязательное условие - это жильё должно строиться и продаваться в рамках закона РФ, который предписывает, что средства на это строительство можно привлекать только по 214-му Федеральному закону, то есть с регистрацией договора участия в строительстве в Росреестре (в Крыму – в Госкомрегистре, в Севастополе – в Севреестре).

- Придется ли клиенту платить за что-то еще в процессе получения кредита, кроме начисленных процентов и основного долга?

В процессе оформления кредита клиент должен оплатить ряд сопровождающих ипотечную сделку услуг, в том числе услуги оценщика за оценку предмета ипотеки, страховку жилья для защиты от возможных непредвиденных обстоятельств и государственную пошлину за регистрацию перехода права собственности в Росреестре. Дополнительных комиссий, сборов, и других тарифов за выдачу кредита в нашем банке нет.

- На что вы рекомендуете обратить внимание заемщикам в кредитном договоре?

Кредитный договор необходимо тщательно изучать в процессе заключения сделки. При этом особое внимание нужно обратить на адрес предмета ипотеки, параметры кредита (сумма, платеж, срок), график платежей, а также учесть необходимость ежегодного страхования.

Одним из обязательных условий для получения ипотечного кредита является оформление недвижимости в полном соответствии с законодательством РФ. РНКБ Банк самостоятельно проводит проверку юридической чистоты сделки, в том числе выясняет наличие возможных «подводных камней», изучает историю жилья за последние годы и т.д. Так что, оформляя ипотечный кредит на покупку жилья в нашем банке, клиент может быть уверен, что это жилье проверено по всем показателям.

- Насколько востребована программа «Потребительский кредит под залог недвижимости»? Какая категория заемщиков чаще всего ее использует?

Эта программа стала одной их первых ипотечных программ в РНКБ, ею охотно пользуются как крымчане, так и москвичи, а также жители других регионов России. Согласно ее условиям, максимальная сумма кредита может быть ограничена только платежеспособностью заёмщика. Чаще всего этой программой клиенты пользуются для получения долгосрочных (до 10 лет) и недорогих (ставка 14,99%) денежных средств на потребительские цели, например, покупку машины или строительство жилого дома и др.

- Действует ли в вашем банке отсрочка платежа? Какие меры принимает банк в случае, если заёмщик не может вовремя погасить кредит?

В РНКБ предусмотрена возможность страхования жизни и трудоспособности. Если человек получает нерабочую категорию инвалидности, кредит за него погашает страховая компания. Причём со страховой компанией взаимодействует Банк, клиент только подает заявление. Если же невозможность возврата кредита связана с потерей работы, и человек понимает, что в ближайшей перспективе он работу не найдет, то мы рекомендуем ему продавать приобретенную недвижимость. Это называется «продажа квартиры из-под залога».

- РНКБ реализует программу ипотеки на новостройки с господдержкой. Планирует ли ваш банк создавать какие-то альтернативные программы после отмены субсидирования ипотеки в 2017 году?

Это зависит от решений, которые будут приняты Правительством РФ. Если государство будет создавать альтернативные программы, мы будем оперативно рассматривать возможность участия в них, так как стремимся обеспечивать максимально комфортные условия ипотеки для наших клиентов.

- Банк также реализует программу военной ипотеки. Какое количество кредитов для военных было выдано банком в этом году?

В последнее время «Ипотека для военных» является одной из наиболее востребованных ипотечных программ в банке, в 2016 году по этой программе выдано 350 кредитов на 650 млн руб. В октябре этого года в рамках программы «Ипотека для военных» были аккредитованы первые новостройки Крыма. Ранее программа распространялась только на жилье на вторичном рынке. Минимальная стоимость квартир в жилых комплексах, аккредитованных по программе «Ипотека для военных», составляет от 2 млн руб. в Ялте, от 1,7 млн руб. в Симферополе.

Эта программа также даёт возможность военнослужащим – участникам накопительно-ипотечной системы из любого российского региона приобрести недвижимость не только в Республике Крым или Севастополе, но и в Москве и Московской области.

- Планирует ли Ваш банк открытие отдельного Ипотечного центра в Москве?

В настоящее время ипотечные центры РНКБ открыты в Симферополе и Севастополе, также консультацию по ипотеке можно получить в любом операционном офисе Банка, которых у нас около 200. В ближайшем будущем планируется открытие комфортабельного ипотечного центра в Москве и в ряде крупных населенных пунктах Крыма.