Логин
Пароль
Войти как пользователь
Зарегистрироваться
После регистрации на сайте вам будет доступно отслеживание состояния заказов, личный кабинет и другие новые возможности

Кредит под залог квартиры без официального дохода – как получить

kredit-pod-zalog-doma-2.jpgМожно ли получить кредит, не имея официального заработка или являясь безработным? Этот вопрос является одним из самых частых, задаваемых кредитным брокерам и финансовым консультантам.

Прежде всего, следует разделить понятия «кредит без подтверждения дохода» и «кредит без официального дохода».

Многие банки охотно выдают кредиты под залог недвижимости, не требуя подтверждения официального дохода справками по форме 2-НДФЛ или о заработной плате по форме работодателя или банка. Такие кредитные программы можно найти в Тинькофф банке, ВТБ банке, ЛокоБанке, Альфа банке и даже в Сбербанке.

Однако, при внимательном изучении требований к заемщикам в условиях кредитования можно найти пункт об обязательном наличии у заявителя постоянного места работы. Некоторые банки дополнительно предъявляют требования о стаже на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев, предшествующих подаче заявки на кредит. А проверять достоверность указанной информации банк может самыми различными способами – от запроса сведений в государственных органах до прямого обращения в бухгалтерию нанимателя, который заявитель укажет в анкете.

Например, такие условия выдвигает Тинькофф банк:

kredit-bez-dohoda-1.jpg

А такие условия у Норвик банка:

kredit-bez-dohoda-2.jpg

У ЛокоБанка:

kredit-bez-dohoda-3.jpg

И у банка ЗЕНИТ:

kredit-bez-dohoda-4.jpg

Таким образом, при отсутствии постоянного места работы, рассчитывать на получение банковского кредита даже под залог квартиры не приходится. С большой долей вероятности вам в нем откажут, а если какой-то некрупный банк и выдаст кредит, то значительно худших условиях – меньшую сумму, на короткий срок и под намного более высокий процент.

Обратите внимание: банки, кредитующие под залог недвижимости без подтверждения дохода, в условиях кредитных программ устанавливают очень большую «вилку» в процентных ставках. Она может варьироваться от 8-10 до 30-40 процентов.

Что делать, если нет официального места работы и банк отказал в выдаче кредита?

Получить деньги под залог квартиры без официального дохода можно в микрофинансовой организации (МФО) или у частного инвестора.

Но в этом случае надо приготовиться к тому, что условия займа МФО и частного инвестора будут хуже, чем у банковского кредита.

В чем это выражается:

  • в меньшей сумме как оценки залоговой квартиры, так и размера займа (применяется больший процент дисконта к стоимости жилья);
  • в более коротком сроке кредитования;
  • в высокой процентной ставке, а также в больших штрафных санкциях за нарушение условий займа, которые вполне обоснованно зачастую называют «грабительскими». Кроме того, на весь срок займа вам, скорее всего, придется выплачивать проценты на всю сумму долга, поскольку в отличие от банков, МФО в первую очередь взимают проценты за пользование займом, а погашение основного долга происходит в конце срока. В то время как банки разбивают сумму кредита на весь срок и включают в ежемесячный платеж погашение как процентов, так и основного долга. Таким образом, с каждым месяцем сумма долга уменьшается и соответственно, уменьшается размер начисленных процентов;
  • в более жестких условиях возврата займов, а также в специфической работе микрофинансовых организаций по взысканию просроченной задолженности. Многие из них привлекают коллекторские организации, методы работы которых зачастую носят полукриминальный и откровенно криминальный характер. Поэтому личная встреча с работой коллекторов – перспектива не самая приятная.

Займы от частных инвесторов на рынке финансовых услуг в нашей стране встречаются еще достаточно редко, но и такая возможность получить деньги под залог жилья существует. Условия предоставления подобных займов мало чем отличаются от займов МФО, но могут быть и более жесткими.

Особая опасность таится в грамотном оформлении сделки. В данной сфере нередки случаи, когда ничего не подозревающему заемщику вместо договора займа и залога недвижимости подсовывается договор купли-продажи квартиры. Причем его условия иногда таковы, что лишиться собственного жилья можно и в том случае, если вовремя и в полном объеме возвратить займ со всеми процентами.

Поэтому совершать такие сделки и оформлять займ лучше всего не одному, а с привлечением профессиональных юристов или кредитных брокеров. Но прежде чем обратиться к такому специалисту, необходимо изучить и его репутацию на рынке – опыт работы, отзывы клиентов, кто является его партнерами (банки, риэлторы, нотариусы и пр.)