Сайт об ипотеке в Москве, Московской области и России
Логин
Пароль
Войти как пользователь
Зарегистрироваться
После регистрации на сайте вам будет доступно отслеживание состояния заказов, личный кабинет и другие новые возможности

Ломбардное кредитование под залог недвижимости

Ломбардный кредит. Как получить кредит под залог недвижимости в ломбарде

Быстро получить денежные средства на любые нужды можно с помощью ломбардного кредита.

dengi-pod-zalog-2.jpg

Ломбардный кредит представляет собой разновидность краткосрочного займа под залог имущества, в том числе недвижимого. При этом недвижимость остается в вашей собственности, в том числе и владении. Этим данный вид займа отличается от классического ломбардного кредита под залог имущества – например, бытовой техники или ювелирных изделий, передаваемых ломбарду на хранение на время пользования займом.

Одним из основных требований к такому имуществу является его высокая ликвидность, т.е. возможность кредитора достаточно быстро его реализовать в случае невозврата должником полученного займа.

Помимо квартиры, в качестве предмета залога может выступать:

  • загородный дом и земельный участок;
  • дача;
  • гараж;
  • коммерческая недвижимость.

Важный нюанс – ломбардный кредит предоставляют только собственнику недвижимости, имеющему право ею распоряжаться без каких-либо ограничений.  При этом ломбарды достаточно лояльны в отношении прописанных в квартире несовершеннолетних,  наличию совладельцев имущества, отсутствию инженерных коммуникаций на земельных участках и других ситуаций, которые обычно осложняют получение аналогичного залогового кредита в банке.

Ломбардный кредит – не самый выгодный с финансовой точки зрения вид займа, поскольку предполагает:

  • сравнительно высокую процентную ставку;
  • небольшой срок возврата займа;
  • значительный дисконт между суммой займа и рыночной стоимостью недвижимости.

Заемщики прибегают к такому виду кредитования, когда требуется срочное получение денег с предоставлением минимального пакета документов. Ломбард под залог квартиры или дома – это в первую очередь быстрота. Именно поэтому в Москве в последнее время значительно возросло количество ломбардных сделок.

Как выгодно получит ломбардный кредит под залог квартиры или другой недвижимости

Есть несколько вариантов ломбарда в Москве. Сначала рассмотрим наиболее безопасный и выгодный: получить кредит под залог недвижимости, предоставляемый кредитной организацией.

Схема довольно простая – вы передаете в залог кредитной компании объект недвижимости и получаете деньги. При этом недвижимость остается в вашей собственности, но на нее накладывается обременение (то есть вы не можете продать/подарить ее, пока не выплатите кредит).

Основные преимущества ломбардного кредита:

  • Так как это ломбардный кредит под недвижимость, то вы предоставляете минимальный комплект документов и получаете быстрое одобрение. Выход на сделку зачастую возможен уже на следующий день после подачи документов.
  • Основным критерием, на который ориентируется кредитор при определении суммы займа, является квартира, передаваемая в залог. Чем ликвиднее жилье, тем больше будет сумма одобренного займа.
  • Самое весомое преимущество ломбардного кредита выражается в отсутствии необходимости подтверждения дохода и лояльном отношении кредитора к вашей кредитной истории (можно получить деньги даже с испорченной кредитной историей). Это особенно выгодно для собственников бизнеса, т.к. можно получить деньги под залог недвижимости без бумажной волокиты, как это бывает при оформлении обычного кредита в Москве. Средства выдаются наличными или перечисляются на банковский счет.
  • Другой несомненный плюс – это то, что большинство кредиторов позволяют получить денежные средства или их часть сразу после одобрения, еще на этапе сдачи документов в регистрационную палату для оформления обременения.
  • Отсутствуют расходы по оценке недвижимости и страхованию.
  • Кредит является нецелевым – его можно использовать на любые нужды, не отчитываясь перед заимодавцем.

Естественно, что при таких  условиях кредитования кредитор старается максимально обезопасить себя, поэтому ставка по ломбардному кредитованию выше, чем по обычному банковскому кредиту под залог недвижимости, а срок – короче.

Ломбардный кредит у частного инвестора

Второй вариант ломбардного кредита – это ломбард под залог квартиры, предоставляемый частным инвестором. В этом случае недвижимость передается в собственность частному инвестору по договору купли-продажи с последующим обратным выкупом. Здесь уже не составляется закладная с обременением на объект, а вся квартира переходит в собственность другому лицу. Вы же получаете право ее выкупить после того, как выплатите кредит.

К плюсам такой схемы можно отнести лояльность кредитора, который не обращает внимания на прописанных в квартире лиц, стаж и место работы, размер дохода, кредитную историю и другие аналогичные факторы. По сути, частного инвестора не особенно интересует личность заемщика, а существенные условия займа (будь то сумма, срок или процентная ставка) определяются характеристиками объекта недвижимости.

К недостаткам ломбардного кредитования у частного инвестора можно отнести:

  • высокую процентную ставку (чаще она даже выше, чем в кредитной организации);
  • значительные правовые риски.

Повышенный риск заключается в том, что большинство кредитов от частных инвесторов оформляется через сделку купли-продажи, т.е. ваша квартира на этапе погашения кредита принадлежит частному инвестору, а не вам. А значит - есть опасность невозврата права собственности при обращении к недобросовестному инвестору.

Отдавая квартиру другому человеку, взамен вы получаете обычно лишь 20-60% от ее реальной стоимости, чем нечистый на руку инвестор может воспользоваться. Следует проявить осмотрительность, и если вы решили прибегнуть к такой схеме ломбардного кредита, то необходимо обращаться только к крупным и проверенным инвесторам.

Как проверить частного инвестора, чтобы доверить ему передачу в залог вашей квартиры

В настоящее время рынок ломбардного кредитования под залог квартиры в Москве развивается достаточно активно, а спрос на такие кредиты стабильно растет. Одновременно с этим расширяются базы добросовестных и недобросовестных инвесторов.

Как обезопасить себя от риска заключения договора с недобросовестным инвестором и не лишиться заложенной недвижимости?

Традиционный совет – тщательно проверять историю и репутацию инвестора, отслеживать все негативные отзывы.

Если вы не уверены в собственных знаниях законодательства, то для сопровождения сделки лучше всего привлечь грамотного юриста.

Оптимальный вариант – обратиться к профессиональному кредитному брокеру для выбора надежного кредитора с положительной репутацией и проверенным опытом заключения подобных сделок. Опытные кредитные брокеры, как правило, сотрудничают с постоянным кругом инвесторов, поэтому помогут не только грамотно оформить ломбардный кредит, но и подберут для вас наиболее выгодный вариант заимствования с учетом индивидуальной ситуации.