Залог, ломбард или лизинг недвижимости?

• Залог недвижимости
• Ломбард недвижимости
• Лизинг недвижимости

Что выбрать?

Когда вдруг срочно нужны деньги, многие обращаются к близким родственникам, друзьям или коллегам. Но, во-первых, собрать большую сумму по друзьям проблематично, во-вторых часто при этом расстраиваются хорошие отношения и возникает недопонимание по срокам возврата долга, в-третьих, информация о том, что вам срочно нужны деньги становится достоянием всего близкого круга. Поэтому самый оптимальный и распространенный способ получить денежную сумму - это взять кредит в банке под залог недвижимости. Это дает вам конфиденциальность, необходимые денежные средства на решение своих вопросов, а также четко регламентированный график погашения кредита.

Есть три основных вида кредита под залог недвижимости:

1. стандартный залог недвижимости,
2. ломбард недвижимости,
3. лизинг недвижимости.

Рассмотрим их основные положительные и отрицательные стороны.

Деньги под залог квартиры и другой недвижимости

Кредит под залог недвижимости – выдается большинством банков и делится на два вида: целевой и нецелевой. При целевом кредите банк выдает вам деньги строго на определенные цели, такие как покупка новой недвижимости или закрытие действующих кредитов. И вы обязаны документально подтвердить, что использовали кредит по назначению. Для решения различных личных вопросов подходит нецелевой кредит, когда банк дает вам средства на любые цели, будь то деньги на строительство дачи или вложения в бизнес, закрытие долгов, оплата медицинских услуг, путешествий и пр. Как правило, максимально возможная сумма кредита под залог недвижимости определяется в пределах 60-80% от рыночной стоимости предмета залога. Срок кредитования при стандартном залоге варьируется от 10 до 15 лет. При залоге вы остаетесь владельцем недвижимости, но на нее накладывается обременение.

Несомненным преимуществом стандартного кредита под залог недвижимости является процентная ставка. Она ниже ставки по ломбарду или лизингу. Однако для оформления обычного залога вам потребуется предоставить все личные документы, а также документы по работе. Для такого кредита важна ваша кредитная история, так что если у вас есть просрочки, то стандартный залог вам не подойдет. И конечно же из-за тщательной проверки при стандартном залоге довольно сильно растягивается срок выхода на сделку и получения денег. Итак:

Плюсы:

• процентная ставка
• срок кредита
• сумма кредита

Минусы:

• нужны все документы
• при целевом кредите нужно подтверждение
• важна кредитная история
• большой срок до выхода на сделку

Поэтому стандартный кредит под залог недвижимости подходит вам если вам не сильно срочно нужны деньги и время для сбора всех документов. А также вы уверены в своей кредитной истории и работодателе. Тогда такой кредит станет для вас наиболее выгодным. Если нет, то можно воспользоваться нижеописанным видами кредитования.

Ломбардный кредит под залог недвижимости

Ломбард под залог недвижимости – это кредит, созданный специально для максимально быстрого получения денег под ваш объект. Его можно получить независимо от вашей кредитной истории, размера зарплаты, места работы или возраста. Он не делится на целевой и нецелевой кредит, то есть использовать деньги можно для совершения любых действий: оплаты дорогостоящего ремонта, срочного выкупа имущества, покупки нового бизнеса и т.д. Для банка приоритетом при рассмотрении заявки является ваш объект, потому выход на сделку происходит в самые короткие сроки: 1-2 дня. Достаточно всего лишь предоставить паспорт и документы о собственности на недвижимость.

К самым значительным плюсам можно отнести то, что в залог принимается недвижимость в которой прописаны дети или пенсионеры. А также отсутствие необходимости документального подтверждения дохода. При получении ломбарда недвижимость остается в вашей собственности. Такие преимущества ломбарда под залог недвижимости конечно же влияют на процентную ставку и она выше, чем для обычного залога. Уменьшается и сумма, которую может выдать банк. При ломбарде дают до 50-60% от стоимости недвижимости сроком до 3х лет. Итак:

Плюсы:

• деньги на любые цели
• выход на сделку за 1-2 дня
• любая кредитная история
• не нужно документальное подтверждение дохода
• возможен залог с прописанными детьми и пенсионерами

Минусы:

• процентная ставка выше
• срок кредита

Ломбардный залог недвижимости подойдет вам если деньги нужны срочно, еще буквально «вчера». А также если у вас есть проблемы с кредитной историей или в объекте прописаны дети. Также можно воспользоваться еще одним видом залога. 

Деньги по лизинговой сделке

Лизинг недвижимости - это долгосрочная аренда недвижимого имущества с правом выкупа. При чем же здесь залог недвижимости и как с помощью лизинга получить деньги? Дело в том, что лизинг применяется как при покупке новой недвижимости, так и при залоге, когда срочно нужны деньги. То есть возможна следующая схема: происходит покупка вашей недвижимости лизинговой компанией с ее передачей вам по договору лизинга в аренду с обязательством выкупа вами квартиры обратно после выплаты кредита. Т.е. право собственности на квартиру возвращается к вам после выплаты всех сумм, причитающихся лизингодателю, но при этом вы спокойно пользуетесь и проживаете в недвижимости после подписания договора о лизинге.

Основное преимущество лизинга недвижимости в том, что не потребуется подтверждать свои доходы, собирать справки и во внимание не принимается кредитная история. Лизинг можно оформить даже если были судимости, чего нельзя сделать при других видах залога. Срок лизинга от 1 до 10 лет. Ставки довольно высокие, но учитывая все остальные плюсы многим клиентам такой вид кредита подходит. Итак:

Плюсы:

• деньги на любые цели
• выход на сделку за 1-2 дня
• любая кредитная история
• не нужно документальное подтверждение дохода
• возможно лояльное отношение к судимостям

Минусы:

• процентная ставка выше
• недвижимость переходит в собственность лизинговой компании

Лизинг недвижимости очень специфичная программа кредитования, однако она имеет место быть при определенных жизненных ситуациях и поможет срочно получить деньги под залог.

Надеемся, что вышеописанные виды кредитов под залог помогут вам найти свою программу для получения кредита, будь то обычный залог недвижимости, ломбард недвижимости или лизинг.