Сайт об ипотеке в Москве, Московской области и России
Заказать консультацию

Сельская ипотека – что с ней происходит сегодня

Новости

Сельская ипотекаСельская ипотека – это относительно новая программа, которая предусматривает предоставление гражданам РФ займа для покупки жилья в сельской местности под минимальный процент.

Предложение было выдвинуто и сформировано Министерством сельского хозяйства в 2019 году и принято Постановлением Правительства от 31 мая 2019 года РФ №696 "Об утверждении государственной программы Российской Федерации "Комплексное развитие сельских территорий". Однако сама программа «Сельская ипотека»  начала действовать только с  2020 года. На сегодняшний день утвержден срок ее работы в 5 лет т.е. принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года. В связи с тем, что «Сельская ипотека» с момента ее запуска начала пользоваться большим спросом, есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030 года. На реализацию проекта сейчас выделено 2,3 триллиона рублей.

Кто может получить сельскую ипотеку?

Все жители России могут принять участие в программе Сельская ипотека. Но стоит учесть, что приобрести жилье по программе можно в любом регионе, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Основная идея проекта – привлечь граждан России на постоянное место жительства в сельскую местность и позволить им выгодно купить себе жилье там. Поэтому предлагается такая хорошая низкая ставка, она возможна благодаря государственному субсидированию сельской ипотеки, введённому правительственным постановлением за №1567 от 30.11.2019 г. (Государственное кредитование сельского жилья). Базовая льготная процентная ставка по сельской ипотеке устанавливается в размерах от 0,1%, до 3%.

Банки, выдающие сельскую ипотеку, могут регулировать по своему усмотрению ставку по кредиту в зависимости от внутрибанковских условий. Например, на размер процентной ставки может повлиять наличие или отсутствие страховки. Так в АО «Россельхозбанк» ставка 3% будет при вашем отказе от страхования жизни, а при наличии страховки ставка станет 2,7%.

Кто выдает сельскую ипотеку?

С момента начала реализации программы для участия в ней были аккредитованы следующие банки:

  • ПАО банк «Левобережный» - крупный региональный банк, работающий в Новосибирской, Томской, Кемеровской областях, в Красноярском и Алтайском крае;
  • ПАО «Ак Барс» банк - крупный универсальный банк с государственным участием, осуществляющий деятельность на территории Республики Татарстан, Краснодарского края, Новосибирской и Свердловской области, городов Москвы и Санкт-Петербурга
  • ПАО «Сбербанк» - крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, осуществляющий свою деятельность на всей территории Российской Федерации и предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг;
  • АО «Россельхозбанк» - один из крупнейших банков в России созданный в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации;
  • АО «Дальневосточный банк» -  универсальный финансовый институт, занимающий ведущие позиции на Дальнем Востоке и в Восточной Сибири, осуществляет деятельность на территории Приморского, Хабаровского, Камчатского, Красноярского краев, Сахалинской, Амурской, Иркутской, Еврейской автономной областей, Республик Бурятии и Хакасии;
  • ПАО «КБ «Центр-инвест» - крупный по размеру активов региональный банк с участием иностранного капитала (крупнейший из зарегистрированных в Ростовской области) имеющий филиалы в Ростовской и Волгоградской областях, Краснодарском и Ставропольском краях, городах Москве и Нижнем Новгороде
  • АО «Банк ДОМ.РФ» - универсальный ипотечно-строительный банк, осуществляющий свою деятельность на всей территории Российской Федерации;
  • ПАО «РНКБ Банк» - крупный по размеру активов региональный банк со 100%-ным государственным участием. Представлен в Центральном, Северо-Западном и Южном федеральных округах;
  • АКБ «Энергобанк»  - средний по размеру активов банк, зарегистрированный в Республике Татарстан.

Сельская ипотека на дом

В 2020 году наибольший процент выдачи кредитов по программе сельской ипотеки пришелся на АО «Россельхозбанк», так за год банк выдал 41 тыс. кредитов на общую сумму 79,4 млрд руб. По данным АО «Россельхозбанк» основная доля выдачи кредитов по программе пришлась на Республику Башкирия, Ленинградскую и Новосибирскую области.

В ПАО «Сбербанк» также отмечают высокий спрос на программу, по данным пресс-службы банка с начала действия программы Сбербанк выдал 3,3 тыс. кредитов на 6,2 млрд руб. В банке даже произошла интересная ситуация: в мае 2020 года Сбербанк запустил программу и всего за один день принял годовой объем заявок! Поэтому банк возобновил прием заявок уже только в декабре 2020 года. Четверть всех выданных кредитов пришлась на республики Башкортостан, Удмуртия и Пермский край.

АО «Банк ДОМ.РФ» присоединился к программе летом 2020 года и принял около 1,2 тыс. заявок на 2,6 млрд руб. По данным «ДОМ.РФ» наибольшую популярность (80% всех выдач по программе) сельская ипотека имеет в Тюменской, Воронежской, Новосибирской областях, Адыгее и Пермском крае.

Что можно купить по сельской ипотеке?

Если вы хотите оформить сельскую ипотеку в 2021 году, то необходимо соблюсти определенные условия.

Цель кредита:

  • Приобретение готового жилья – дом или квартира в многоквартирном доме при условии, что объект принадлежит сельской местности;
  • Покупка земельного участка при желании построить дом самостоятельно. Также с 2021 года можно строить дом на арендованной земле в случае, если земельный участок принадлежит на основании договора аренды земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности заключенного на срок не менее 20 лет.
  • Приобретение недостроенного дома. В этом случае проводится комплексная проверка.  Проверяется план дома на соответствие проекту, выполненные работы на соответствие нормативам и стандартам и после всех процедур принимается решение о предоставлении займа.
  • Приобретение новостройки, т.е. квартиры в строящемся доме при условии, что объект принадлежит сельской местности.

Какие условия по сельской ипотеке?

Условия кредита:

  • Первоначальный взнос составляет не менее 10% от стоимости выбранного жилья или земельного участка;
  • Срок кредитования составляет не более 25 лет в соответствии с Приложением №1 Постановления Правительства №696 от 31 мая 2019 года;
  • Максимальная сумма займа — 5 млн. рублей для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого АО и 3 млн. рублей для других регионов
  • Возраст потенциальных заемщиков составляет от 21 года до 65 лет;
  • Заемщики должны иметь временную или постоянную регистрацию в сельской местности. В случае покупки квартиры в новостройке с заемщика берется обязательство прописаться в приобретаемый объект;
  • Заемщики должны быть трудоустроены в селе.

ВАЖНО! в соответствии с Постановлением Правительства №696 принять участие в программе «Сельская ипотека» можно только один раз, купленное жилье нельзя продавать на протяжении 5 лет.  Если ранее была получена ипотека и приобретена недвижимость в сельской местности, то она не подлежит пересмотру. Можно только погасить прежний займ и подать заявку на участие в программе.

Требования предъявляемые к объекту недвижимости, приобретаемому по программе «Сельская ипотека»:

  • Дом должен быть пригоден для постоянного проживания это значит, что в доме должны быть вода, свет, отопление и канализация;
  • Если в районе, где расположен дом есть газ, то он должен быть подведен к дому;
  • Размер жилой площади должен быть не меньше минимальных нормативов для проживания потенциального заемщика и членов его семьи исходя из минимального количества квадратных метров не одного человека;
  • Стоимость дома по результатам экспертной проверки, проведенной аккредитованной банком компанией не должна быть значительно ниже заявленной стоимости дома при подаче ипотечной заявки.

Территории, которые относятся к сельской местности в соответствии с распоряжением Правительства России №151 от февраля 2015 года:

  • все сельские поселения, включая межсельные территории одного муниципального района;
  • населенные пункты;
  • рабочие поселки, входящие в состав городского округа;
  • поселки городского типа;
  • города численностью до 30 тыс. человек, которые размещены поблизости с сельскими территориями и используют совместные инфраструктурные объекты.

В 2021 году на программу было выделено 5,3 млрд рублей в том числе 1,2 млрд рублей это резервный фонд правительства, что в 5 раз больше по сравнению с 2020 годом (1,5 млрд рублей).

Банки не ожидали такого ажиотажа по программе сельской ипотеки и в результате многие не рассчитали лимиты. Так по данным Минселхоза по состоянию на апрель 2021г. в банках находится 3 млн. заявок на общую сумму 652 млрд. рублей. В связи с превышением лимитов по программе некоторые клиенты получившие одобрение, так и не увидели деньги и не смогли оформить сделки.

Сейчас банки заранее предупреждают заемщиков, так на сайте «Домклик» (сервис Сбербанка) написано, что прием заявок завершен. АО «Россельхозбанк» продолжает принимать заявки в рамках программы «Сельская ипотека», но предупреждает об увеличении процентной ставки до уровня Базовой ставки (6,95%) в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять банку соответствующие субсидии.

Учитывая высокий спрос на программу банки ожидают увеличения объемов финансирования программы и нового притока субсидий из бюджета. Сроки возобновления финансирования по программе «Сельская ипотека» пока не известны, но мы будем держать вас в курсе событий.

Материалы по теме

Ипотека на дом, коттедж, таунхаус: какие ставки предлагают банки, какие требования выдвигают к объектам недвижимости, документам и заемщикам

Кто может рассчитывать на получение льготной ипотеки, как ее получить и какие документы необходимо для этого собрать? Рассказываем о существующих программах льготной ипотеки, требованиях к заемщикам и условиях предоставления

Наличие у заемщика первоначального взноса – одно из основных требований при выдаче ипотеки. Зачем его требуют банки и брать ли ипотеку без первоначального взноса?
Ипотека с господдержкой в 2020-2021 гг.: кому положена, какие условия надо выполнить. Какие меры государственной поддержки предусмотрены для семей с детьми, многодетных и других категорий граждан
Обзор банков, выдающих ипотеку без первоначального взноса, условия кредитования. Какая ипотека лучше - с первоначальным взносом или без него, варианты оплаты взноса
Кризис, вызванный эпидемией коронавируса, оказал противоречивое влияние на рынок ипотеки. С одной
стороны, ипотека стала более выгодной. С другой – многих коснулось уменьшение доходов