Сайт об ипотеке в Москве, Московской области и России
Заказать консультацию

Почему банки отказывают в ипотеке?

Новости

Отказав заемщику в ипотеке, банк имеет право не сообщать причину отказа. Но наиболее распространенные основания отклонения заявок на займ остаются одними и теми же уже несколько лет.

Какими могут быть причины отказа в ипотеке?

Отказ банка в ипотеке

Основной причиной отказа в ипотеке является плохая кредитная история. Рассматривая заявку на кредит, банк в обязательном порядке оценит риск невозврата одолженных заемщику денег. Этот анализ проводится при изучении кредитной истории. Из этого документа банк узнает, как потенциальный клиент в прошлом выполнял взятые на себя обязательства. Считается, что если раньше заемщик недобросовестно относился к выплате кредита, он с высокой долей вероятности снова допустит просрочки. Поэтому, видя отрицательную кредитную историю, банк, скорее всего, откажет в ипотеке.

Вторая по распространенности причина – низкий доход. Считается, что на оплату должно уходить не больше 30-40% дохода семьи. Некоторые банки соглашаются выдать кредит и в случае, если на погашение обязательств по нему у клиента будет уходить до половины зарплаты.  Определяя какую кредитную нагрузку сможет нести заемщик, банк учтет не только выплату кредитов, но и расходы на содержание детей и прочие обязательные платежи, включая:

  • платежи по ранее полученным кредитам (овердрафт по карте);
  • оплату коммуналки;
  • алименты;
  • платежи по каким-либо исполнительным документам (например, возмещение ущерба по ДТП, незаконной перепланировки, залития соседей и т.п.)

Подход к определению уровня дохода, необходимого для получения кредита, отличается в зависимости от банка. Поэтому причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут отличаться от причин неодобрения кредита кем-то из небольших игроков ипотечного рынка.

Кроме того, отказать могут из-за высокой закредитованности заемщика. В последние несколько лет выросло число заемщиков, которые обращаются в банк за ипотекой уже выплачивая к этому моменту несколько потребительских кредитов. Эти клиенты получают ипотеку на пределе возможностей. Даже при небольшом ухудшении финансового положения такие заемщики не  смогут платить по кредиту. Поэтому банки очень осторожно подходят к кредитованию клиентов, имеющих высокую долговую нагрузку.  Зачастую одобрение на ипотеку им выдают с так называемым отлагательным условием. Это значит, что банк готов выдать ипотеку при условии, что заемщик еще до этого закроет кредитную карту или погасит потребительский кредит.

В некоторых случаях отказ в ипотеке может быть даже не связан с самим заемщиком. В число нежелательных с точки зрения банков клиентов в определенные периоды попадали представители целых отраслей. К примеру, в начале пандемии банки на время внести в черный список и  отказывали в кредитах заемщикам, занятым в отраслях, наиболее пострадавших  от введения ограничений. Сложно получить кредит стало сотрудникам предприятий сферы туризма, транспорта, гостиничного и ресторанного бизнеса. Банки не готовы были работать с заемщиками, которые в ближайшее время могут лишиться дохода. Им отказывали в ипотеке без объяснения причин.

В числе других наиболее распространенных причин отказа в ипотеке значатся:

  • большой промежуток в трудовой деятельности, серьезный перерыв между моментом, когда заемщик ушел с предыдущего места работы, и тем, как смог устроиться на новое;
  • наличие судимости, особенно по финансовым статьям;
  • долги по штрафам ГИБДД и за оплату коммунальных услуг, опубликованные на сайте судебных приставов;
  • наличие разбирательств в суде.

Как узнать причину отказа в ипотеке?

Иногда банк может  отказать в уже одобренной ипотеке. Банк сначала согласовывает предоставление кредита, но затем, после того как рассмотрит приобретаемый объект, отказывает в ипотеке уже после одобрения.  В таком случае отказ в подавляющем большинстве случаев связан не с заемщиком, а с объектом недвижимости. Причину отказа самому заемщику, как правило, не сообщают, однако ее могут узнать ипотечные брокеры. Они сотрудничают с банками и способны получить доступ к этой информации.

Если банк отказал в получении ипотеки, этот факт затем обязательно отразится в кредитной истории и повлияет на кредитный рейтинг заемщика. Поэтому прежде чем обращаться в банк за ипотекой, специалисты советуют заемщикам изучить свою кредитную историю и убедиться, что за ними не числится просрочек. Иногда заемщик может попасть в разряд неблагонадежных, не зная, что за ним значится долг. Это могут быть долги за обслуживание кредитной карты, которая выдавалась при получении потребительского кредита и которой заемщик не пользовался.

Перед тем как подавать заявку в банк, стоит не только проверить кредитную историю, но и зайти на сайт судебных приставов и проверить наличие долгов по штрафам ГИБДД.  Повысить шансы на одобрение ипотеки также можно закрыв перед подачей документов в банк потребительские кредиты и кредитные карты.  И указав в заявке существование дополнительного источника дохода помимо основного места работы. Тогда можно рассчитывать на получение ипотеки без отказа.

Если банк отказал в ипотеке, что в таком случае делать?

Нужно попытаться понять по какой причине вы не смогли получить ипотеку и постараться ее устранить. Если дело в плохой кредитной истории, следует формировать в этом документе новые положительные записи. Например - взять небольшой потребительский кредит или кредитную карту и аккуратно вносить по ним платежи.

Как правило, у банков существует мораторий на подачу повторной заявки после отказа в ипотеке. Этот период  отличается в зависимости от банка и может доходить до 2–3 месяцев. Однако на ипотечном рынке можно найти банки, которые готовы принимать документы буквально на следующий день после отказа. Достаточно устранить причину, по которой вам не одобрили ипотеку, и можно снова предоставить документы в банк. 

Материалы по теме

ОДОБРИМ ИПОТЕКУ С ГАРАНТИЕЙ!
Низкие ставки, оплата - по факту!

Созаемщик по ипотеке - кто может быть, правовой статус, степень ответственности. Кто должен быть созаемщиком в обязательном порядке, а для кого это дело добровольное

Заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию и испытывающие сложности с обслуживанием кредита, имеют право на «ипотечные каникулы» - временное послабление от банка в выплате кредита

С начала этого года сразу несколько существенных поправок внесено в ипотечное законодательство. Большинство из них меняют жизнь заемщиков в лучшую сторону (почти). Какие это изменения и что нас ждет впереди?

Какой кредитный рейтинг нужен для получения ипотеки, какой рейтинг считается высоким, а какой - низким, и что делать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг
Как получить ипотеку с плохой кредитной историей - какие банки дают, на каких условиях, как улучшить свою кредитную историю и получить одобрение заявки
Ипотека на дом, коттедж, таунхаус: какие ставки предлагают банки, какие требования выдвигают к объектам недвижимости, документам и заемщикам
Наличие у заемщика первоначального взноса – одно из основных требований при выдаче ипотеки. Зачем его требуют банки и брать ли ипотеку без первоначального взноса?
Закон дает банку право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Постараемся разобраться, почему банки отказывают в ипотеке, какими могут быть причины отказа, как получить ответ от банка и что делать, чтобы ситуация не повторилась
Ошибки, совершаемые потенциальными заемщиками при обращении в банк за кредитом, могут стать причиной отказа в займе, а кроме того – осложнить получение кредитов в будущем. Рассмотрим наиболее типичные из них
В данной статье мы рассмотрим актуальный в нынешней экономической ситуации вопрос о том, как получить ипотеку, если не работаешь официально или есть проблемы с подтверждением дохода
Что для этого нужно. На каких условиях и какие банки выдают ипотечные кредиты заемщикам с плохой кредитной историей, какие имеются шансы на одобрение сделки
Какой должна быть зарплата для ипотеки? Этот вопрос интересует очень многих. Ведь заработная плата – один из важнейших аспектов, которые рассматривает банк при одобрении ипотечного кредита в Москве