Сколько раз можно брать ипотеку?
Во многих случаях покупка жилья рассматривается в качестве долгосрочного приобретения. Тем не менее, жизненные обстоятельства могут измениться, поэтому актуальным станет вопрос о смене жилья.
Проблема решается легко, если квартира приобретается за собственные средства. Но представим, что некоторое время назад вы взяли ипотеку, ежемесячно вносили по ней платежи. Сейчас кредит до конца не выплачен, а вы задумались о новой ипотеке.
Причины, по которым вам снова понадобилась ипотека, могут быть самыми разнообразными:
- пополнение в семье;
- покупка еще одной квартиры для детей или родителей;
- инвестирование средств с целью извлечения дохода;
- смена местожительства и пр.
В любом из этих случаев вам придется искать ответ на вопрос, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку и можно ли оформит ипотечный кредит, если не погашена первая ипотека.
Когда банк может выдать еще одну ипотеку, если не выплачена предыдущая
Наличие задолженности по предыдущему ипотечному кредиту не является основанием для отказа в новом. Главное – финансовые возможности заемщика по выплате задолженности.
Таким образом, если позволяет ваша платежеспособность, вы можете иметь два, три и более ипотечных кредита одновременно.
Банк при принятии решения о выдаче нового кредита будет принимать в расчет следующее:
- наличие собственных средств для первоначального взноса. В зависимости от условий конкретного банка, покупка квартиры в ипотеку подразумевает наличие взноса от 10 и более процентов от стоимости квартиры;
- наличие средств на оплату всех дополнительных расходов по оформлению ипотеки (оценка, страховка и т.п.);
- возможность погашать основной долг и проценты как по первому кредитному договору, так и по вновь выдаваемому ипотечному кредиту. Кроме того, во внимание принимаются и другие ваши расходы – на коммунальные услуги, питание, суммы удерживаемых обязательных платежей, обслуживание иных действующих кредитов и кредитных карт. Размеры получаемых доходов (заработная плата, пенсия, алименты, дивиденды, проценты по вкладам, вознаграждение по гражданско-правовым договорам) должны быть подтверждены документально (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка).
Банк может принять положительное решение о выдаче новой ипотеки при наличии в вашем распоряжении 40-50% от текущих доходов. Т.е. платежи по всем обязательствам не должны превышать 50-60%.
Некоторые банки при расчете платежеспособности также допускают сохранение у кредитополучателя после всех выплат суммы, составляющей бюджет прожиточного минимума.
Как влияют на выдачу новой ипотеке ранее погашенные ипотечные кредиты
При рассмотрении вашей кредитной заявки банк в обязательном порядке рассматривает вашу кредитную историю. Если вы ранее брали ипотеку и своевременно ее погасили – это большой плюс для вашей репутации добросовестного заемщика. Это существенно повышает шансы на принятие положительного решения по вашей новой заявке. Кроме того, вы сможете претендовать на большую сумму займа, а также на более лояльные условия кредитования, поскольку банк будет считать вас надежным клиентом.
Плюсом будет и тот фактор, что вы уже являетесь собственником одной квартиры, которая может рассматриваться банком в качестве дорогостоящего актива.
Обращаем ваше внимание, что сведения о вашей кредитной истории хранятся в нескольких единых базах и доступны каждому банку. Поэтому при указании сведений о ранее полученным, действующим и выплаченным кредитам, необходимо соблюдать точность. Если банк заметит, что вы скрыли какую-либо информацию (например, что ранее уже получали ипотечный кредит), это снизит вероятность одобрения новой ипотеки.