10 банков для ипотеки в 2015 году

10 лучших ипотечных банков Москвы и их ипотечные программы

В 2015 году банки продолжают формировать и реализовывать новые ипотечные программы кредитования, в том числе и с государственной поддержкой. В данной статье мы рассмотрим 10 банков для ипотеки и их программы, которые являются наиболее популярными у клиентов.

Ипотека в Сбербанке

Как всегда одну из лидирующих позиций на сегодняшний день занимает Сбербанк России. Этот банк лидирует не только потому, что у него есть отделения практически во всех городах России, но и из-за большого разнообразия кредитных программ. Сбербанк ипотека – это возможность купить недвижимость на вторичном рынке и в новостройке, воспользоваться программами с господдержкой или заложить недвижимость. Основные программы следующие:

• «Приобретение готового жилья» процентная ставка от 14,5%, срок кредитования до 30 лет.
• «Загородная недвижимость» процентная ставка от 14,5%, срок кредитования до 30 лет.
• «Военная ипотека» процентная ставка 12,5%, срок кредита до 15 лет.
• «Ипотека плюс материнский капитал».

ВТБ 24 ипотека

Следующим не менее популярным ипотечным банком является банк ВТБ 24. На наш взгляд наибольший интерес в данный момент вызывает программа «Залоговая недвижимость». Благодаря ей можно приобрести недвижимость, которая находится в залоге у банка и выставлена сейчас собственниками на продажу. Процентная ставка составляет всего 13% годовых, при условии оформления комплексного ипотечного страхования. Первоначальный взнос по всем ипотечным программам банка составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, за исключением программы «Победа над формальностями» (первоначальный взнос от 50%, кредит можно оформить всего по двум документам с процентной ставкой 14,95%). Основные программы следующие:

• «Покупка готового жилья» ставка 14,95%.
• «Ипотека для военных» ставка 12,5%.
• «Квартира в новостройке» ставка 14,95%.

Ипотека в Банке Москвы

Не отстает по востребованности среди заемщиков и Банк Москвы. Наиболее выгодным предложением, как нам кажется, является программа рефинансирования своих кредитов в иностранной валюте. Ставка рефинансирования составляет 11,95% в рублях. Максимальный срок кредитования - 30 лет, максимально возможный размер кредита до 80% от рыночной стоимости. В банке также действуют следующие кредитные программы:

• «Ипотека с господдержкой» процентная ставка 12%, срок кредита до 30 лет, п/в от 20%.
• «Новостройка» ставка от 14,95% в рублях, срок кредита до 50 лет, п/в от 20%.
• «Вторичный рынок» ставка от 14,95% в рублях, срок кредитования до 50 лет, первоначальный взнос от 20%.

Ипотека в банке Открытие

Не менее интересные предложения предлагает банк Открытие, например программу «Свободные метры». Основными ее преимуществами является то, что приобрести можно нестандартные объекты недвижимости, такие как: комната, доля в квартире, новостройка у неаккредитованного застройщика или же просто получить деньги на строительство индивидуального жилого дома под залог уже имеющегося в собственности жилья. Процентная ставка составляет от 15 до 15,25 с учетом оплаты комиссий. В банке также действуют следующие ипотечные программы:

• «Квартира» процентная ставка начинается от 13,50 до 14,25% годовых, срок кредитования 30 лет, первоначальный взнос 30%.
• «Ипотека плюс» - кредит предоставляется на капитальный ремонт и другие вложения в недвижимость. Ставка составляет 17,25% с учетом выплаты единовременной комиссии 2,5%. Размер кредита не может превышать 60% от стоимости залога, срок кредита от 5 до 30 лет.
• «Рефинансирование» - процентная ставка от 14 до 14,25%, срок кредита до 30 лет.

Ипотека в МКБ

На данный момент банк МКБ предлагает всего две ипотечные программы, одна из которых распространяется на новостройки, а вторая на вторичный рынок. Тем не менее анализ уровня выдачи ипотеки в этом банке показывает, что даже имея всего два ипотечных предложения можно активно наращивать объемы кредитования. Итак:

• «Новостройка» - распространяется только на аккредитованные объекты, ставка составляет 12% годовых, срок кредита 20 лет.
• «Квартира на вторичном рынке» - процентная ставка от 21,5 до 25%, срок кредитования 20 лет, первоначальный взнос от 20%.

Ипотека БЖФ

Банк жилищного финансирования реализует три ипотечных программы. Необычно, что этот банк не предлагает ипотеку на новостройку. Среди действующих программ наибольшим спросом пользуется программа «Деньги на любые цели». С ее помощью можно получить деньги под залог недвижимости и использовать их на любые цели. Можно взять до 60% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости, а процентная ставка составляет всего 15,99% годовых. Однако в банке есть обязательная комиссия. Ее минимальный размер 2,99%, максимальный 4,99% от суммы кредита. Такие комиссии также распространяются на остальные программы:

• «Купить квартиру» - по условиям данной программы вы сможете приобрести квартиру на вторичном рынке или же купить индивидуальный жилой дом. Процентная ставка 15,99%. Срок кредита 20 лет, первоначальный взнос не менее 20%.
• «Деньги для бизнеса» - ставка 15,99%, выдается только под залог недвижимости и рассчитана в основном на собственников бизнеса.

Ипотека в Интеркоммерц банке

Немалый вклад в развитие ипотеки в России вносит и банк Интеркоммерц. Он предлагает весьма широкую линейку кредитных программ на ипотечном рынке. Почти всех интересует их предложение «Квартира в новостройке или Социальная ипотека». Основным и очевидным преимуществом данной программы остается процентная ставка. Если вам удалось накопить 50% от стоимости квартиры, то банк готов предложить процентную ставку в размере 10,9%. Под данную программу попадают следующие категории граждан: лица имеющие 2-х и более детей, инвалиды и семьи имеющие детей инвалидов, которые встали на учет до 1 января 2005 года. Граждане участники программы «Жилье для российской семьи», люди работающие в оборонно-промышленных комплексах. Банк Интеркоммерц также предлагает следующие виды ипотечных программ:

• «Готовая квартира» - ставка от 13% годовых, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 15%.
• «Апартаменты» - ставка от 13% годовых, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 15%.
• «Комната или доля» - ставка от 13% годовых, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 10%.
• «Рефинансирование ипотечных кредитов» - ставка от 13% годовых, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20%.
• «Кредит под залог недвижимости» - ставка от 16,5%, срок 15 лет, сумма кредита 15 млн, но не более 60% от оценочной стоимости недвижимости.

Ипотека банка МИА

Еще один банк, который вошел в наш список 10 банков для ипотеки это банк МИА. В нем есть необычная программа «Социальная ипотека», но к сожалению ей могут воспользоваться далеко не все категории граждан. По условиям вы можете купить квартиру только у города Москвы, а для этого необходимо встать в очередь на получения жилья от города. Максимальная сумма кредита 70% от стоимости квартиры, но не более 25 млн. руб. Процентная ставка составляет 13,5% годовых, при условии оформления ипотечного комплексного страхования. В банке действуют и следующие программы:

• «Ипотечный кредитный продукт Альтернатива» - деньги под залог имеющейся недвижимости. Процентная ставка зависит от того на что вы используете полученные деньги (в качестве первоначального взноса на вторичку ставка начинается от 15,50%. При покупке дома, комнаты или квартиры на первичном рынке недвижимости от 19%. Если деньги идут на ремонт от 18,5%).
• «Рефинансирование» - срок кредитования до 30 лет, процентные ставки начинаются от 17% до момента регистрации залога в пользу банка, после регистрации, ставки понижаются на 1,5%.
• «Новостройка» - первоначальный взнос по данной программе составляет от 30%, ставки на приобретение квартиры от 17% до момента получения свидетельства о праве собственности, далее ставка снизится на 1%.
• «Ипотечный кредитный продукт Классика» - процентная ставка начинается от 16%, срок кредитования 30 лет, первоначальный взнос от 30 %. Ставка зависит от приобретаемого объекта недвижимости.

Ипотека в Альфа банке

В Альфа банке есть предложение заинтересовавшее нас - «Кредит под залог имеющейся квартиры». Суть в том, что вы можете получить крупную сумму денег под невысокую ставку, если в залог банку предоставите имеющуюся в вашей собственности квартиру. Полученные деньги вы можете использовать без целевого назначения, максимальная сумма кредита по данной программе может достигать до 60 млн. руб. Процентная ставка при максимальном сроке кредитования 25 лет, будет составлять 18,60% годовых. В банке также действуют следующие кредитные программы:

• «Покупка квартиры на вторичном рынке» - срок кредитования до 25 лет, ставка от 17,90%, первоначальный взнос от 30%.
• «Покупка жилого дома или коттеджа» - срок кредитования до 25 лет, ставка от 17,90%, первоначальный взнос от 40%.
• «Покупка недвижимости под залог имеющейся квартиры» - срок кредитования до 25 лет, ставка от 17,90%, кредит предоставляется на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке, а также на приобретение коммерческой недвижимости.
• «Рефинансирование ипотечных кредитов оформленных в других банках» - срок кредитования до 25 лет. Данная программа позволяет рефинансировать ипотечные кредиты оформленные в других банках.

Ипотека в РоссельхозБанке

За последние несколько лет РоссельхозБанк хорошо зарекомендовал себя, и многие заемщики интересуются его предложениями, особенно «Ипотечным жилищным кредитованием». Главным преимуществом здесь является то, что можно купить не только квартиру на вторичном рынке или в новостройке, но и дом с земельным участком или коттедж. А также купить земельный участок с дальнейшей его застройкой или взять кредит на строительство жилого дома. Размер кредита до 20 млн. рублей, срок кредитования 30 лет, первоначальный взнос от 15%, а процентные ставки начинаются от 17% годовых, что достаточно выгодно. 

В РоссельхозБанке также предлагаются и другие ипотечные программы:

• «Ипотека с государственной поддержкой» - срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос от 20%, процентная ставка 12% годовых.
• «Целевая ипотека» - позволяет приобрести недвижимость под залог уже имеющейся в собственности. Срок кредитования 30 лет, процентная ставка от 17%.
• «Ипотека по двум документам» - первоначальный взнос от 40% от стоимости недвижимости, срок кредитования 25 лет, максимальная сумма кредита 8 млн., ставка от 17,5%.

Мы рассмотрели 10 банков для ипотеки, которые на наш взгляд являются наиболее востребованными при первичном обращении клиента за ипотечным кредитом. Однако наш опыт показывает, что банков с выгодными кредитными продуктами на самом деле много. Главное – не спешить с выбором и ознакомиться со всеми предложениями. Ведь банки часто делают акции по ипотеке, что позволяет сэкономить.