Сайт об ипотеке в Москве, Московской области и России
Логин
Пароль
Войти как пользователь
Зарегистрироваться
После регистрации на сайте вам будет доступно отслеживание состояния заказов, личный кабинет и другие новые возможности

Ипотека ВТБ в 2015 году

VTB-bank-2.jpgКогда люди задумываются над оформлением ипотечного кредита, то чаще всего им приходит мысль о том, что в первую очередь необходимо обратиться в такие крупные банки как Сбербанк и ВТБ. Их считают наиболее надежными и стабильными, с государственной поддержкой.

В данной статье мы познакомимся с ипотекой банка ВТБ.

Группа ВТБ — это российская финансовая группа, которая включает в себя более 20 кредитных и финансовых организаций, работающих во всех сегментах финансового рынка, в том числе и в сфере ипотечного кредитования. Основным акционером Банка является Российская Федерация, в лице которой выступает Росимущество и Министерство финансов. Им принадлежит большая часть голосующих акций. В мае 2016 года к группе ВТБ присоединился Банк Москвы путем реорганизации. После этого присоединения в банке ВТБ стало активно развиваться обслуживание физических лиц, в особенности ипотечное кредитование.

Многие потенциальные заемщики путают два банка ВТБ и ВТБ 24, либо вообще считают их одним и тем же банком. Давайте разберемся: оба этих банка входят в одну и ту же группу компаний ВТБ и в дальнейшем, как заявил глава ВТБ Андрей Костин, планируется слияние банка ВТБ 24 с банком ВТБ и образование одной кредитной организации. Но на сегодняшний день это две абсолютно разных компании, у которых тем не менее одинаковые ипотечные программы и схожие процентные ставки. Просто стоит понимать, что если сегодня вы обратитесь за ипотекой в ВТБ, то и договоры заключите с ВТБ. А если оформите кредит в ВТБ 24, то и вся документация у вас будет с ВТБ 24.

В данной статье мы рассмотрим все действующие ипотечные программы кредитования в банке ВТБ, а вы уже определитесь какая из перечисленных программ подходит именно вам. Ипотека ВТБ разработана таким образом, чтобы ее условия подходили большинству из стандартных заемщиков.

Прежде, чем перейти к описанию программ кредитования банка ВТБ, мы перечислим основные требования, которые банк предъявляет к своим потенциальным заемщикам. Так вы сразу сможете проверить соответствуете ли вы им, и если да, то можете смело подготавливать пакет документов и подать заявку на ипотеку ВТБ:

  • К рассмотрению принимаются лица, имеющие гражданство Российской Федерации, но выдача ипотеки также возможна гражданам другой страны
  • Возраст на момент подачи документов на ипотеку должен составлять от 21 и до 60 лет, но возраст на момент окончания действия кредитного договора не должен превышать 75 лет.
  • Обязательным условием банка ВТБ является место работы на территории РФ
  • Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять более 1 месяца после прохождения испытательного срока. Общий трудовой стаж должен составлять более 1 года.

А теперь перейдем непосредственно к программам. Банк ВТБ кредитует вторичный и первичный рынок жилья. Наиболее актуальной в этом году, конечно же, была программа «Ипотека с государственной поддержкой» на новостройки, которую ВТБ успешно реализовывал.

Ипотека с государственной поддержкой

Данная программа рассчитана на приобретение только квартиры и только на первичном рынке недвижимости у юридического лица. Государство путем выделения субсидии определенным банкам, позволяет добиться значительного снижения процентной ставки в этом сегменте ипотечного кредитования. Условия реализации данной программы стандартны, основное отличие между банками, как правило, заключается в предлагаемой процентной ставке. Для того, чтобы купить квартиру в новостройке по данной программе, вам необходимо иметь как минимум 20% собственных средств от стоимости недвижимости. Если в качестве первоначального взноса вы будете использовать материнский капитал, то возможно внести 15% из средств материнского капитала и 5% за счет собственных накоплений. При оформлении ипотеки ВТБ с участием государственной субсидии максимальная сумма кредита по Москве и Московской области составляет 8 млн рублей, а процентная ставка установлена в размере 11,4%. И она не зависит и не меняется ни от срока кредитования ни от первоначального взноса. В случае, если сумма кредита составляет более 8 млн рублей, то ипотечный кредит возможно оформить по программе «Ипотека на первичном рынке», но тут процентная ставка будет  составлять 13,7% годовых до момента получения права собственности.

Программа «Вторичное жилье»

Следующая реализуемая ипотечная программа банка ВТБ это программа «Вторичное жилье». Название говорит само за себя. Под условия данной программы попадают следующие объекты недвижимости: квартиры, жилые дома, таунхаусы, апартаменты. В зависимости от приобретаемого объекта различается размер необходимого первоначального взноса. Так при оформлении ипотеки ВТБ на квартиру или таунхаус - взнос начинается от 20% от рыночной стоимости объекта недвижимости. Если же вы приобретаете жилой дом с земельным участком, то для оформления ипотечного кредита вам потребуется не менее 40% собственных накоплений. По данной программе также допустимо использование материнского капитала как в качестве первоначального взноса, так и в качестве частично-досрочного или досрочного погашения кредита. Процентная ставка будет составлять 13,1% годовых, вне зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования.

«Простая ипотека»

В банке ВТБ также действует ипотечная программа, которая на наш взгляд очень удобна в случае, если срочно необходимо оформить ипотечный кредит.

 «Простая ипотека» или как ее называли ранее «Победа над формальностями» распространяется как на первичный, так и на вторичный рынок недвижимости. «Простую ипотеку» нельзя рассмотреть, как отдельную полноценную программу, она всего лишь существует, как дополнение к двум основным программам «Вторичный рынок» и «Первичный рынок». Данный ипотечный продукт особенно актуален для тех людей, у которых нет времени на сбор и заверение рабочих документов. Ведь ипотеку возможно оформить всего по двум документам за 24 часа с момента подачи ипотечной заявки. Но, чтобы воспользоваться таким кредитом ваш первоначальный взнос должен быть как минимум 40% от стоимости недвижимости. Минусы данной программы заключаются в том, что по условиям использование материнского капитала в качестве первоначального взноса не предусматривается. И также за быстрое рассмотрение заявки и за минимальный пакет документов придется заплатить повышением процентной ставки от 0,5 до 1 процентного пункта.

«Рефинансирование ипотеки»

В банке ВТБ действует рефинансирование ранее оформленных ипотечных кредитов в стороннем банке и только на вторичном рынке. Данная программа позволяет путем увеличения срока кредитования и уменьшения процентной ставки снизить ваш ежемесячный платеж. Вы должны соответствовать стандартным требованиям банка, а также не должно быть просрочек по кредиту, который вы хотите рефинансировать.

Документы для ипотеки ВТБ

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в банке ВТБ необходимо предоставить стандартный комплект документов, который практически ничем не отличается от требований других банков:

  • Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина
  • ИНН
  • СНИЛС
  • Военный билет, для мужчин в возрасте до 27 лет
  • Справку 2-НДФЛ и/или справку по форме банка
  • Заверенную копию трудовой книжки

Банк ВТБ также может потребовать от вас дополнительный комплект документов для рассмотрения кредитной заявки: свидетельство о браке, свидетельство, подтверждающие право собственности на недвижимость и автомобиль, водительское удостоверение, диплом об образовании.

Как правило, на решение банка о возможности выдачи ипотечного кредита влияют множество факторов. Соответственно, чем больше вы охарактеризуете себя как платежеспособного и добросовестного заемщика, тем выше ваши шансы на одобрение ипотечного кредита в банке ВТБ.

В случае, если заемщику не хватает дохода на оформление ипотеки ВТБ, то он вправе привлечь до двух созаемщиков, входящих в число ближайших родственников. Тогда будет учитываться ваш совокупный доход. Также ВТБ предоставляет возможность снижения процентной ставки, если вы являетесь государственным служащим, врачом или учителем, или же просто участвуете в зарплатном проекте/являетесь сотрудником корпоративного клиента. В этом случае банк готов предложить дополнительную скидку в размере 0,25% по «Ипотеке с господдержкой» и от 0,5 до 1% от базовых ставок на вторичном рынке недвижимости.