Сайт об ипотеке в Москве, Московской области и России
Заказать консультацию

Ипотека на ИЖС: как получить и оформить по самой низкой ставке

Новости

Ипотека на дом

В апреле 2021 г. Михаил Мишустин подписал постановление о распространении семейной ипотеки под 6% годовых на покупку земли  и строительство частных домов. Данное постановление стало одним из инструментов исполнения дорожной карты развития строительства и ипотечного кредитования индивидуальных жилых домов (ИЖС), разработанной по поручению Владимира Путина. Планируется, что решение позволит обзавестись своим домом двадцати тысячам российским семей. На данные цели запланировано выделить около 79 млрд рублей.

Распространение льготной семейной ипотеки на частные дома несомненно подстегнет спрос на подобное жилье. Рост интереса к данном сегменту жилья с прошлого года фиксируют как риэлторы, так и российские банки, выдающие ипотечные кредиты. Одой из причин повышенной заинтересованности покупателей называется пандемия COVID-19, вынужденная самоизоляция и переход многих сотрудников компаний на удаленную работу.

Поэтому рассмотрим, какие ипотечные программы в связи с этим предлагают банки и какие требования предъявляют к финансируемым объектам недвижимости.

Ипотека на частный дом: какие программы предлагают банки

В первой половине 2021 года ставки по ипотеке на ИЖС в среднем превышали ставки по ипотеке на квартиры на 2-3 п.п. Основная причина – более высокие кредитные и залоговые риски. Кроме того, сопровождение таких кредитов традиционно выше, а значит – выше операционные расходы. Поэтому чтобы получить запланированную прибыль, банкам приходится повышать ставки по ипотеке на частные дома.

Например:

  • в Сбербанке взять ипотеку на новостройку можно под 7,7% годовых (не считая льготную и субсидируемую застройщиками), а на строительство дома – от 9,2% годовых;
  • в ВТБ банке ипотеку на квартиру в новостройке или на вторичном рынке можно оформить под 7,4% годовых, а на покупку дома, коттеджа или таунхауса ставки начинаются от 8% годовых. При этом чтобы получить минимальную ставку 8%, потенциальному заемщику придется уплатить первоначальный взнос в размере 50% стоимости жилья. Минимальный взнос – 30%, при нем минимальная ставка по ипотеке на дом составит 9% годовых;
  • Газпромбанк выдает ипотеку на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья по ставке от 7,5% годовых, а на строительство или покупку дома складывается впечатление, что он вообще не выдает. Однако, если зайти в раздел ипотеки на вторичное жилье, можно выбрать опцию «вид недвижимости – жилой дом или таунхаус». При этом ставка нигде не сообщается, а предлагается заполнить предварительную заявку, получив которую специалист банка рассчитает предварительные условия кредитования;
  • ипотека в Росбанке на готовый дом выдается по минимальной ставке от 8,3% годовых, при этом данная ставка действует при уплате первоначального взноса не менее 30% стоимости дома. В то время как на квартиру в новостройке или на вторичке оформить ипотечный кредит можно под 6,8% годовых. Требуемый размер первоначального взноса – всего 10%;
  • ставки по ипотеке на квартиры (в новостройках и на вторичном рынке) в банке ДОМ.РФ начинаются от 6,6% годовых. Взять ипотеку на покупку дома в банке ДОМ.РФ получится по ставке не менее 9% годовых, при этом первоначальный взнос должен составлять не менее 40% стоимости жилья. Правда, на строительство дома, заплатив первоначальный взнос 20%, можно претендовать на ставку от 6,1% годовых. Но есть одно значительное «но»: данная ставка действует только по льготной ипотеке. А вот взять ипотеку на ИЖС на общих основаниях можно по ставке не менее 8,4% годовых (при уплате первоначального взноса 50%), 8,9% - при первоначальном взносе от 30 до 50% и под 9,4% годовых, если первоначальный взнос составляет от 20 до 30%;
  • при  средних ставках по ипотеке на квартиры в 8% годовых Райффайзенбанк предлагает взять ипотеку на покупку готового коттеджа под 12,75% годовых!

Конечно, существуют и льготные программы, например – дальневосточная ипотека, сельская ипотека (кстати, банки временно приостановили прием заявок по сельской ипотеке) и с недавнего времени – семейная ипотека. Но данные программы имеют ограничения как по участникам, так и их территориальному действию.

Почему банки неохотно выдают ипотеку на частные дома, коттеджи и дачи?

Ипотека на загородную недвижимостьКак уже было отмечено выше – всё дело в повышенных рисках. Ликвидность дома или дачи часто сложно оценить. 

Кроме того, по данным объектам недвижимости выше риски сохранности залогового имущества, и не всегда страхование является приемлемым выходом из ситуации.

Поэтому завышенные ставки по ипотечным кредитам вполне объяснима, как и повышенные требования к самим заемщикам.

Банки имеют достаточно схожие требования к кредитуемым объектам недвижимости, среди которых – условия как об их состоянии, так и требования к дополнительному обеспечению в виде страхования. Вполне естественно, что страховка на дом будет дороже, чем на квартиру, ведь выше и риски его утраты, гибели или порчи из-за пожара, урагана, наводнения или иного стихийного бедствия.

Что надо знать в первую очередь, чтобы получить ипотеку на ИЖС

  1. Если вы покупаете готовый жилой дом, он должен быть зарегистрирован и иметь все необходимые правоустанавливающие документы, предусмотренные законодательством.
  2. При финансировании строительства большинство банков требует, чтобы строительство дома велось с привлечением аккредитованной банком компании или ИП по договору подряда.
  3. Ипотека предоставляется на строительство типового дома комплексной застройки или по индивидуальному проекту на территории с транспортной, инженерной и социальной инфраструктурой. Строящийся или готовый дом должен иметь инженерные коммуникации, улично-дорожную сеть и подъездные пути, которые обеспечивали бы круглогодичный доступ к земельному участку.
  4. Земля под домом должна относится к таким категориям как: земли населенных пунктов или сельскохозяйственного назначения. Вид разрешенного использования – для жилищного строительства. Некоторые банки выдадут ипотеку под земли садового и огородного хозяйства, поскольку на садовом земельном участке согласно новому закону о садоводстве можно строить (без разрешения на строительство) садовый дом для временного (сезонного) проживания и с разрешением на строительство - жилой дом для постоянного жительства с возможностью прописки.
  5. Дом можно строить на своем земельном участке или купить землю в ипотеку.

Некоторые банки (например, ДОМ.РФ) также сформулировали особые требования к качеству постройки и подведенных коммуникаций. Обязательными условиями являются: требования к фундаменту, возможность круглогодичного проживания, подведение газа (за исключением негазифицированных регионов субъектов РФ), центральное электричество и т.д.

Для массового развития индивидуального жилищного строительства в России планируется распространить проектное финансирование с использованием счетов эскроу на частные дома. Первые пилотные сделки уже провели Сбербанк, банк ДОМ.РФ и некоторые другие. Итоги экспериментов признаны успешными, поэтому с распространением программы семейной ипотеки на частные дома можно ожидать резкого всплеска спроса на ипотеку именно в данном сегменте рынка.

Материалы по теме

Кто может рассчитывать на получение льготной ипотеки, как ее получить и какие документы необходимо для этого собрать? Рассказываем о существующих программах льготной ипотеки, требованиях к заемщикам и условиях предоставления

Как выгодно получить ипотеку в Сбербанке? Подробно о действующих ипотечных программах Сбербанка, условиях кредитования, требованиях к заемщикам и предъявляемым документам. Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы
Наличие у заемщика первоначального взноса – одно из основных требований при выдаче ипотеки. Зачем его требуют банки и брать ли ипотеку без первоначального взноса?
Ипотека с господдержкой в 2020-2021 гг.: кому положена, какие условия надо выполнить. Какие меры государственной поддержки предусмотрены для семей с детьми, многодетных и других категорий граждан
Залог частного дома относится к ипотечному виду кредитования и поэтому банки предлагают более выгодные условия, чем по потребительским кредитам. Отвечаем на наиболее распространенные вопросы
В данной статье мы расскажем, какие есть виды недвижимости под ипотеку в Москве. Надеемся, это поможет вам получить ипотеку на необходимый объект недвижимости.
Всё чаще жители мегаполисов стремятся купить жилье за пределами загруженных улиц, но при этом хотят не потерять комфорт городской жизни, переехав жить за город. Именно поэтому такой популярностью пользуются таунхаусы
Покупка земельного участка в ипотеку - достаточно редкий кредитный продукт, но при этом всегда востребованный у заемщиков
Если Ваша мечта – это не квартира в пыльном городе-царстве бетона, а дом за городом со своим личным садиком и всеми сопутствующими преимуществами, то вы можете воспользоваться ипотекой на дом с земельным участком