Ипотека безработному

В данной статье мы рассмотрим актуальный в нынешней экономической ситуации вопрос о том, как получить ипотеку, если не работаешь официально или есть проблемы с подтверждением дохода. По статистике более 50% заемщиков получают отказ в банке из-за трудностей с работой. Решив приобрести квартиру в ипотеку, вы, в первую очередь, должны будете передать в банк определенный комплект документов, подтверждающий ваше трудоустройство и уровень дохода. Банк проверит юридическое лицо, переговорит с главным бухгалтером и вашим руководителем. Если у банка появятся хоть какие-то сомнения или вы не сможете предоставить нужные справки, то банк не учтет ваш доход или учтет не полностью. То есть фактически для банка вы будете безработным.

Для банка безработный – это не только человек, который не имеет работы совсем. К категории безработных банки часто относят клиентов, имеющих трудовую деятельность, но которых по определенным причинам они причисляют к безработным. Например:

• работающих официально, но предоставляющих справки с маленьким доходом;
• работающих, но не официально;
• работающих официально, но у банка возникают вопросы к юридическому лицу;
• работающих студентов, пенсионеров и пр.

Главный вопрос - доступна ли ипотека безработному? Да, можно получить ипотеку, если не работаешь официально. Рассмотрим несколько вариантов.

1. Самая распространенная ситуация – когда вы работаете, но работодатель подтверждает вам официально только минимальный доход. Реалии в нашей стране таковы, что часто работники получают большую часть зарплаты в конверте, в качестве серого дохода. А тот размер оплаты труда, который отражается в справках 2-НДФЛ, зачастую очень мал. Например, ваша общая зарплата составляет 60.000 рублей в месяц, а по 2-НДФЛ идет только 15.000 рублей. Если вы покажете банку только официальный доход, то будете выглядеть в глазах кредитора безработным, а значит, не имеющим возможности получить и погашать ипотеку в Москве и Московской области, т.к. денег будет хватать только на жизнь, но не на выплату кредита.

Что делать? Есть несколько выходов из сложившейся ситуации, например, подтверждение дохода справкой по форме банка, в которой работодатель может отразить ваш реальный доход. Многие банки специально подготовили программы ипотеки с подтверждением дохода справкой в свободной форме.

Если же компания отказывается подтвердить ваш реальный доход в письменной форме, то возможно, что бухгалтерия согласится подтвердить доход хотя бы по телефону. Есть несколько банков, которые согласны принять ваше заявление о размере зарплаты с последующим подтверждением бухгалтера в телефонном разговоре.

Если работодатель наотрез отказывается подтверждать даже по телефону, то можно показать банку вашу выписку по банковской карте, где можно увидеть суммы, которые вы ежемесячно кладете на свой счет и которые соответствуют вашей реальной заработной плате.

2. Сотрудники, работающие неофициально. Многие люди устроены по знакомству, они работают каждый день и получают зарплату ежемесячно в конверте, но тем не менее по документам они не являются сотрудниками компании. Также есть те, кто работают по трудовым договорам.

Что делать? Подобные трудовые отношения можно подтвердить кредитору заверенным трудовым договором, а размер заработной платы справкой свободной формы. Также можно попросить бухгалтерию подтвердить доход по телефону или предоставить выписку с дебетовой карты. Банки понимают условия труда заемщиков, желающих приобрести ипотеку в Москве и Московской области, и в таких банках можно получить ипотеку, если не работаешь официально.

Теперь рассмотрим, можно ли получить кредит, если вы не работаете официально совсем, то есть вам нужна ипотека безработному. К таким можно отнести студентов, пенсионеров, иностранных граждан и пр.

1. Неработающие лица, а значит и не имеющие постоянного дохода. Такие граждане вполне соответствуют понятию безработный и не могут получить ипотеку. Ведь банк-кредитор видит своего клиента обязательно платежеспособным заемщиком, который имеет определенный стаж и размер оплаты труда.

Что делать? Подобные ситуации часто бывают на рынке ипотеки, и тогда на помощь безработным приходят их работающие родственники, друзья или знакомые, готовые полностью поручиться за них и принять на себя все обязательства перед банком. Погашение кредита по вашей договоренности с этим человеком ложится на ваши плечи. Однако юридически кредит оформляется на ваше доверенное лицо. Например, вы просите своего брата взять ипотеку на себя. Он будет заемщиком в банке и на него будет оформлена квартира. После выплаты кредита вы переоформите ее на себя, и таким образом могут получить ипотеку безработные.

2. Неработающие лица, имеющие недвижимость в собственности. Такие клиенты обращаются за ипотекой, когда есть необходимость в увеличении жилплощади, нужно разъехаться с родственниками или купить недвижимость в другом районе, при этом продавать или менять находящуюся в собственности квартиру совсем не хочется.

Что делать? Как и в предыдущей ситуации, можно обратиться за помощью к своим работающим родственникам или друзьям. Но также можно прибегнуть к другому варианту - ведь у вас есть в собственности ликвидный объект, а значит, есть возможность получить деньги под залог квартиры без подтверждения доходов. Такой продукт называется «Ломбард» и широко распространен среди заемщиков, не желающих или не имеющих возможности подтверждать свою занятость и доход. Подобный продукт предполагает быстрое получение денежных средств, при этом квартира остается в вашей собственности и есть деньги на необходимые нужды.

3. Студенты и пенсионеры. Факт получения стипендии или пенсии особо не увеличивает шансы выглядеть перед банком платежеспособным заемщиком. Однако такие клиенты тоже хотят купить жилье.

Что делать? Выход есть в любой ситуации. Студентам могут прийти на помощь работающие родители, которые возьмут на себя обязательства перед банком. А пенсионерам – работающие дети, готовые помочь оплатить ипотеку для безработных родителей.

Таким образом, если вы полностью или частично относите себя к безработным гражданам, вы все же можете рассчитывать на получение ипотеки в 2015 году в Москве и Московской области.