Сайт об ипотеке в Москве, Московской области и России
Заказать консультацию

Центробанк хочет ужесточить условия выдачи ипотечных кредитов

Новости

Объемы выдаваемых банками ипотечных кредитов продолжают ставить рекорд за рекордом на фоне прогнозов о сворачивании после 1 июля 2021 г. программы льготной ипотеки.

Центробанк

Доступность ипотечных кредитов привела к росту стоимости жилья, что в свою очередь также оказало влияние на ипотечный рынок. Девиз российского ипотечного рынка сегодня – успей взять ипотеку сегодня, потому что завтра будет дороже.

Чтобы привлечь и прокредитовать максимальное количество заемщиков, банки на фоне неустойчивого роста рынка труда пошли на беспрецедентное снижение требований к потенциальным кредитополучателям:

  • увеличили максимальные сроки кредитования;
  • снизили размеры первоначального взноса.

Из данных ЦБ России следует, что за последний год резко выросла доля кредитов с первоначальным взносом ниже 20%. На рынке новостроек доля подобных займов увеличилась с 24 до 45%. Это повышает банковские риски, поэтому регулятор решил ужесточить для банков условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом. Чтобы умерить «аппетит» банков к рисковым сделкам, с 1 августа 2021 они должны будут делать отчисления в резерв с повышенным коэффициентом риска, что увеличит нагрузку на капитал и сделает выдачу подобных кредитов менее привлекательными с точки зрения прибыли.

Размер повышающих надбавок к ипотечным кредитам с первоначальным взносом 15-20% будет рассчитываться в зависимости от долговой нагрузки заемщика: чем она выше, тем больше будут отчисления в резерв.

В среднем рост надбавок составит от 10 до 30 п.п. в зависимости от кредитных качеств заемщика.

По мнению Центробанка, повышение надбавок будет способствовать более ответственному отношению банков к качеству их кредитного портфеля и умерит аппетиты к рисковым активам. Кроме того, повышенные отчисления в резервы ускорят формирование запаса капитала по ипотечным кредитам и помогут обеспечить банкам устойчивость к потенциальным стрессовым сценариям.

В Банке России напомнили, что послабления банкам в части отчислений в резервы делались в 2020 году на фоне ограничений, связанных с пандемией. На тот момент это была одна из мер комплексной господдержки ипотечных заемщиков, банков и строительной отрасли. Сегодня восстановление экономического роста идет опережающими прогнозы темпами, а доступная ипотека считается одной из главных виновниц резкого подорожания жилья. Поэтому данная мера поддержки себя исчерпала.

Что это означает для простых заемщиков? Два варианта:

  • банки увеличат требования к размеру первоначального взноса по ипотечным кредитам;
  • или повысят ставки по ипотеке для компенсации выпадающих доходов, связанных с увеличением нагрузки на капитал.

И то, и другое уменьшает выгоду и привлекательность ипотечного кредита, поэтому пока есть время – лучше поспешить с оформлением.

Материалы по теме

ОДОБРИМ ИПОТЕКУ С ГАРАНТИЕЙ!
Низкие ставки, оплата - по факту!
Банк ДОМ.РФ снижает ставки по льготной ипотеке на новостройку при внесении большого первоначального взноса, по программе будущий зарплатный клиент и по другим основаниям
Банк России выступил за частичный запрет для физических лиц плавающих ставок по кредитам независимо от их сроков. Также ЦБ хочет ограничить предельный рост ставок и сроков подобных займов

Прошел всего лишь месяц после предыдущего повышения ключевой ставки, и вот сегодня Банк России вновь поднял ключевую ставку – в этот раз сразу на 0,5 п.п. до 5%

Выступая с ежегодным посланием к Федеральному собранию, президент России Владимир Путин пообещал застройщикам льготные кредиты на строительство домов под 3-4% годовых
Михаил Мишустин подписал постановление о распространении программы семейной ипотеки на строительство частных домов и покупку земельных участков под строительство дома
Для предотвращения дальнейшего роста цен на жилье в России вице-премьер поручил создать штаб по изучению ценовой динамики на рынке жилой недвижимости

Новые правила финансирования договоров долевого участия (ДДУ) заставили застройщиков и дольщиков переходить на новые механизмы перечисления средств. К февралю 2021 года доля сделок с применением эскроу впервые превысила 60%

Как сообщает РИА Новости, на начало 2021 года долги россиян достигли рекордных объемов за всю историю. Вместе с ними рекордно вырос и размер долговой нагрузки
Такое заявление сделано на фоне ажиотажного спроса на ипотеку на фоне рекордно низких ставок и как следствие – резкого повышения стоимости жилья