24 Августа 2020

Банки стали активнее предлагать клиентам рефинансирование ипотечных кредитов

Сложная экономическая ситуация, вызванная пандемией коронавируса, не могла не сказаться на платежеспособности огромного количества граждан. Кроме того, благодаря мерам господдержки и политике ЦБ по планомерному уменьшению ключевой ставки были существенно снижены текущие ставки по ипотеке, а также по другим видам кредитов.


Как отмечают аналитики компании Frank RG, этим летом число банков, снизивших ставки при рефинансировании ипотеки, увеличилось в 2 раза. Наиболее заманчивые условия предлагаются при рефинансировании ипотеки других банков физическим лицам.


РБК провел опрос среди крупных банков (Газпромбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Росбанк, Открытие, Абсолют Банк, Уральский банк реконструкции и развитии). Представители данных банков основным фактором либерализации условий по рефинансированию кредитов назвали снижение ключевой ставки до 4,25%. Политика ЦБ по смягчению денежно-кредитной политики привела к тому, что банки получили доступ к более дешевым кредитным ресурсам. Соответственно, у них расширились возможности для предложения клиентам более выгодных условий перекредитования.


Среди банков, которые одними из первых снизили ставки при рефинансировании ипотеки:


  • Сбербанк;

  • Альфа-банк;

  • ВТБ;

  • Газпромбанк;

  • Открытие;

  • Россельхозбанк;

  • Росбанк;

  • банк «Ак Барс».


По данным Frank RG, ставки по программам рефинансирования у перечисленных банков за период с апреля по август 2020 года снизились на 1,6 – 4 п.п.


К каким клиентам банки будут наиболее благосклонны и предложат наиболее выгодные условия рефинансирования ипотеки?


Эксперты называют несколько факторов:


  • запуская программы рефинансирования, банки начинают борьбу за наиболее качественных заемщиков, поэтому важным будет положительная кредитная история;

  • интерес для банков также будут представлять заемщики, чьи доходы и бизнес не пострадал от последствий пандемии и наложенных в связи с этим ограничений;

  • уровень долговой нагрузки – чем он выше, тем неохотнее банк пойдет навстречу клиенту.


Когда имеет смысл рассмотреть вариант рефинансирования кредита?


Рефинансирование (или перекредитование ипотеки под меньший процент) имеет смысл в тех случаях, когда рефинансирующий банк предлагает более лояльные условия по новому кредиту. По словам заместителя председателя правления Абсолют Банка Антона Павлова, основной поток заявок на рефинансирование идет от клиентов, получивших кредиты один-два года назад. В Газпромбанке и банке «Санкт-Петербург» утверждают, что ипотечные заемщики начинают проявлять активный интерес к программам рефинансирования ипотеки, когда предлагаемая банками ставка становится на 1-2 п.п. ниже, чем по ранее полученным кредитам.


Кроме того, при рефинансировании ипотечных кредитов физические лица учитывают остающийся срок погашения. Если кредит брался давно и выплачена его существенная часть, рефинансирование задолженности может стать невыгодным из-за других платежей, сопутствующих переоформлению кредита – страховка, залог недвижимости и т.п. Данные факторы могут перевесить выгоды от снижения ставки по кредиту. А вот если кредит брался 1-2 года назад, то рефинансирование ипотеки под меньший процент может иметь смысл.


Есть ситуации, при которых банк наверняка откажет вам в рефинансировании ипотеки. Прежде всего – при наличии большой задолженности по текущим обязательствам или отсутствии официального дохода.


При наличии просроченной задолженности и других негативных факторов как альтернативу рефинансирования банк может предложить реструктуризацию ипотечного кредита.


Если вам нужна консультация по выбору наиболее выгодного варианта рефинансирования ипотеки в банках Москвы и Московской области, а также по урегулированию проблем с перекредитованием, вы можете обратиться к кредитному брокеру. Наша редакция может рекомендовать кредитных брокеров с положительной историей сотрудничества и репутацией на рынке кредитных услуг.

Читайте также:
Консультация
по ипотеке
Нужная сумма:
Имя:
Ваш телефон:
Недвижимость:
Ипотечный калькулятор



руб.
3 млн.
10 млн.
20 млн.
лет
30 лет
15 лет
5 лет
 
% годовых
9%
15%
25%