Сайт об ипотеке в Москве, Московской области и России
Заказать консультацию

Ударит ли очередное резкое повышение ключевой ставки по ипотечным заемщикам?

Новости

23 июля 2021 г. на заседании Совета Директоров Банка России в очередной (уже четвертый) раз за этот год была повышена ключевая ставка. Аналитики накануне были  единодушны во мнении, что повышение будет, но мало кто думал, что такое резкое – сразу на 1 п.п., с 5,5% до 6,5%. Всего же с начала года ставка выросла почти наполовину – с 4,25%до 6,5%.

Ключевая ставка центробанкаЦентробанк, пытающийся «оседлать» инфляцию, понять можно – ее темпы роста в этом году уже давно превысили 6%. А по всем законам экономики ключевая ставка должна быть такой, чтобы компенсировать потери от роста индекса потребительских цен.

Всю вторую половину 2020 года и первую – 2021-го мы наблюдали «битву титанов»:

  • с одной стороны – беспрецедентное снижение ключевой, а вместе с ней – и ипотечных ставок, достигших своих исторических минимумов;
  • с другой – такой же беспрецедентный рост цен на жилье. Во многих регионах, включая Москву и Санкт-Петербург, темпы роста цен на квартиры стали двузначными и пробили планку в 20-25%.

В итоге победил сильнейший – неуемный рост спроса на жилье благодаря широкой программе господдержки ипотечных заемщиков. Взять кредит на покупку новостройки всего под 5,5-6,5% годовых, покрывающий 85% стоимости жилья, мог любой гражданин России, имеющий официальный доход.

Поддержка строительной отрасли в сложный ковидный год смотрелась достаточно логичным шагом, но вот последовавший за этим рост цен на жилье явно не обрадовал никого в правительстве. Поэтому неудивительно, что уже с ранней весны Эльвира Набиуллина неоднократно предупреждала о планах Банка России сдерживать инфляционные ожидания повышением стоимости кредитных ресурсов.

Кстати, одной жадностью застройщиков резкий рост цен на жилье не объяснишь. Объективности ради стоит признать, что в текущем году у цен на жилую недвижимость было достаточно драйверов роста. Основными можно назвать:

  • резкое повышение спроса на жилье из-за широкой доступности льготной ипотеки с господдержкой;
  • подорожание строительных материалов и рабочей силы из-за общей ситуации на мировом рынке и сложностей логистики в период ограничений, связанных с пандемией;
  • девальвация российского рубля в сочетании с низкими ставками по вкладами и депозитам, которая заставила многих посмотреть на жилую недвижимость как на более привлекательный инструмент для инвестирования и сбережения своих средств.

Что будет с ипотечными ставками дальше?

В последние несколько месяцев Центробанк с завидной стабильностью методично повышает ключевую ставку. Вместе с тем, значительного роста ипотечных ставок не наблюдается. Банки связаны долгосрочными обязательствами по финансированию строительства крупных жилищных проектов с застройщиками. Застройщики в свою очередь заинтересованы в сохранении стабильного спроса на возводимое ими жилье, поэтому стимулируют низкие ставки своим субсидированием. Благодаря существующим программам субсидирования от застройщиков взять ипотечный кредит на приобретение квартир в новых жилых комплексах Москвы и Подмосковья можно по ставке 0,1% - 3,5% годовых. Программа субсидирования ипотечной ставки может быть рассчитана на первые 1-3 года пользования кредитом или даже на весь срок кредитования.

Значительно вырасти ипотечным ставкам не позволят и существующие программы льготной ипотеки с господдержкой.

С одной стороны, ставка по госпрограмме 2020 года с 1 июля 2021 г. поднялась с 6,5 до 7% годовых, а максимальная сумма кредита «усохла» до 3-х миллионов рублей независимо от региона. С другой – программа семейной ипотеки стала доступна для семей даже с одним ребенком, родившимся в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. Ставка по семейной ипотеке составляет 6% годовых. Кроме того – ее не коснулись ограничения по сумме. Семьи, воспитывающие детей, по-прежнему могут взять до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге и областях и до 6 млн – в остальных регионах России.

Все эти факторы не дадут резко вырасти ипотечным ставкам. Особенно привлекательными на фоне удорожания стоимости кредитных ресурсов будут выглядеть ставки по программам, рассчитанным на приобретение нового жилья. Благодаря мерам стимулирования от застройщиков и действию программ льготной ипотеки рост ипотечных ставок по кредитам на новостройки будет незначительным.

А вот ставки по ипотеке на приобретение жилья на вторичном рынке по нашим прогнозам будут расти быстрее. Уже сейчас в некоторых банках (Банк «Санкт-Петербург», Банк ЗЕНИТ, Ак Барс Банк, Совкомбанк и др.) ставки по программам на вторичное жилье составляют в среднем 8,5 – 10% годовых.

В дальнейшем мы прогнозируем, что разница в ставках по ипотечным программам на новостройку и вторичное жилье будет увеличиваться.

Материалы по теме

ОДОБРИМ ИПОТЕКУ С ГАРАНТИЕЙ!
Низкие ставки, оплата - по факту!
Рост среднего чека по ипотеке  - причины, дальнейшие перспективы в связи с изменением условий ипотечных госпрограмм и роста цен на недвижимость
Если в I полугодии 2020 года их доля в общем объеме проданных долгов была 30%, то за аналогичный период 2021 года она достигла 56%
Льготная ипотека на новостройке стала дороже и меньше, а семьи с одним ребенком получили право на семейную ипотеку под 6% годовых
Повышение ключевой ставки неизбежно приведет к росту ставок по ипотеке - насколько резким будет рост и что ждать ипотечным заемщикам

Что будет с ипотечными кредитами после такого значительного повышения ключевой ставки? Анализируем ситуацию, даем прогнозы

В ведущем банке страны совместно с сервисом «ДомКлик» проанализировали ипотечные сделки, совершаемые в режиме онлайн. Отмечено, что основная часть сделок в электронном виде пришлась на вторичку 
Банк России впервые с 2018 года повысил ключевую ставку. Повышение составило 0,25 п.п., таким образом с 19 марта 2021 года ключевая ставка составляет 4,50% годовых
19 марта 2021 г. Совет директоров Центробанка впервые с 2018 года повысил ключевую ставку. Стоит ли опасаться на этом фоне роста ипотечных ставок и что будет с ценами на жилье
Что ждать от цен на жилье в ближайшие месяцы? Как повлияла на них льготная ипотека под 6,5% ? Ждать ли с покупкой квартиры или брать ипотеку сейчас? Можно ли покупкой недвижимости спасти сбережения от обесценивания?