Выступая на «Ипотечном марафоне», заместитель министра финансов Михаил Котюков назвал допустимый размер кредитной нагрузки для ипотечных заемщиков. По расчетам Минфина, комфортным для погашения будет сумма, не превышающая 25% семейного бюджета. Всё, что выше, уже несет за собой определенные риски.
По мнению замглавы Минфина семьи сами должны определять для себя конкретную сумму допустимого платежа по ипотеке с учетом собственного финансового положения и текущих трат. 25% бюджета – это тот размер ипотечного платежа, который считается комфортным и не несущим большого риска. Но при этом, подчеркнул Михаил Котюков, необходимо учитывать, что в какой-то семье принято экономить, отказывая себе в определенных расходах, а в каких-то на это идут крайне сложно.
В любом случае, слишком большие обязательства по обслуживанию ипотечного долга не являются комфортными и безопасными ни для одной семьи.
В Национальном бюро кредитных историй предлагают определять уровень «комфортной» кредитной нагрузки по ипотеке исходя из 1/3 от доходов заемщика. В июле НБК определил размер рекомендованного семейного дохода, при котором можно платить средний платеж по ипотеке, в 78,2 тыс. рублей. Это на 11,3% выше, чем в декабре 2020 года.
Эксперты НБК объясняют такой рост ростом среднего чека ипотечного кредита. В июне 2021 г., на фоне рекордных выдач ипотеки накануне изменения льготных программ кредитования средний размер ипотечного кредита впервые в истории статистических наблюдений превысил 3 млн рублей, в то время как в июне 2020 г. он составлял 2,3 млн рублей, а еще годом ранее – 2,2 млн рублей. Таким образом, только за последний год средний размер ипотечного кредита вырос на 27%.
Соответственно, с ростом выдаваемых сумм ипотеки за это время рекордно подрос и размер ежемесячного платежа. Вместе с тем, доходы домохозяйств России, к сожалению, растут не такими быстрыми темпами.
Увеличение долговой нагрузки на физических лиц заметил и ЦБ России, что ожидаемо вызвало беспокойство регулятора. Чтобы снизить аппетит банков к риску, Банк России ужесточил требования в части рискованных активов, увеличив процент отчислений в резервы по ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 20%. Отчисления в резерв по таким кредитам теперь рассчитываются с учетом кредитной нагрузки заемщиков – чем она выше, тем выше надбавка к проценту отчисления. В зависимости от показателя долговой нагрузки, надбавка по ипотеке с низким первоначальным взносом составляет от 80 до 100%.
Комфортный размер ежемесячного платежа по ипотеке зависит от многих факторов. Основные из них - количественный состав семьи, сколько человек формирует семейный бюджет (т.е. количество источников дохода), размер текущих обязательных платежей, наличие детей и т.д.
Что мы рекомендуем нашим читателям при расчете размера ипотечного кредита:
и будьте в курсе самых свежих новостей, тенденций и актуальных событий
российского ипотечного рынка
Мы не передаем ваши данные третьим лицам