Страхование ипотечного кредита

В этой статье мы рассмотрим изменения, которые произошли на рынке страхования ипотечного кредита Москве в 2013 году.

Банк-кредитор имеет определенные риски, при наступлении которых может пострадать как недвижимость, заложенная в банке, так и сам заемщик. Поэтому одним из требований банка для предоставления кредита является обязательное страхование при ипотеке. Заемщику приходится принять на себя все расходы и оформление страхования таких рисков. При страховании ипотечного кредита банки практически всегда делают страховку суммой на 10% выше кредита. Однако заемщик вправе застраховать покупаемое жилье на полную стоимость (тогда при наступлении страхового случая страховая компания обязана выплатить ипотечный кредит банку, а вы получите оставшуюся от этой суммы разницу).

Сегодня рынок ипотечного кредитования в Москве развивается, и условия предоставления жилищного кредита заметно упрощаются. Главным изменением в страховании по ипотеке в Москве является предоставление многими банками возможности отказа от обязательного страхования при ипотеке, но на определенных условиях.

Напоминаем, что при ипотечной сделке страхованию подлежат следующие риски: жизнь/здоровье заемщика, титульное страхование недвижимости, страхование объекта залог, и страхование ответственности по исполнению обязательств. В 2013 году, в отличие от предыдущих лет, банки Москвы поменяли свое отношение к страхованию. Поговорим про каждый страховой риск в отдельности.

Личное страхование заемщика (жизнь и здоровье) в Москве является не обязательным согласно ГК РФ п.2 ст.935. Однако при отказе от страховки практически все банки устанавливают повышенную процентную ставку. Например, в банке «Собинбанк» ставка повышается на 2-3%.

Со страхованием объекта недвижимости/имущества по ипотеке в Москве аналогичная картина – несмотря на его обязательность, согласно Российскому законодательству ст. 31 102-ФЗ, банки допускают отказ от страхования в пользу повышения процентной ставки. Так Банк «Советский» выставляет обязательным условием страхование недвижимости и личное страхование заемщика, но допускает в индивидуальном порядке отказ от страхования этих рисков с учетом повышения ставки на целых 3%. В банке «СОЮЗ» при отказе от комплексного страхования ставка повышается на 2%.

То есть складывается следующая картина – хотя страхование жизни и здоровья является по законодательству добровольным, банки заставят вас оформить страховку или повысят ставку. И, несмотря на то, что страхование объекта недвижимости является по закону обязательным, банки готовы принять отказ от страхования при повышении процентной ставки.

Титульное страхование ипотечного кредита в Москве (страхование утраты права собственности) особенных изменений не претерпело. Страхование этого риска в большинстве банков, как и прежде, остается добровольным выбором заемщика. Однако банк «Газпромбанк» так и оставил страхование титула обязательным, если приобретаемая квартира находится менее 3х лет в собственности у продавца. В основном же банк-кредитор только рекомендует страхование титула.

Страхование ответственности (от риска неисполнения обязательств по кредиту) всё так же во многих банках зависит от первоначального взноса. При минимальном первоначальном взносе по ипотеке без него не обойтись. Например, в банке «ВТБ 24» при первоначальном взносе менее 20% этот вид страхования ипотечного кредита является обязательным. Банки, реализующие программы по стандартам АИЖК, тоже выставляют жесткие требования, по которым страхование риска ответственности является обязательным при взносе 20-30% (в зависимости от банка). Но есть ряд банков, готовых предоставить кредит и без страхования ответственности, как, например, «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что ипотеку можно взять и при полном отказе от страхования. Но в таком случае у заемщика будет повышена ставка по кредиту.

Наш совет по страхованию рисков – это оформление комплексного страхования ипотечного кредита. Всё это позволит вам застраховать все возможные риски (болезнь, потеря работы, претензии на квартиру 3х лиц, природные катаклизмы). И вы, и ваша недвижимость будете в безопасности. Несомненным плюсом заключения договора страхования является материальная защищенность заемщика.

Но если у вас близится день ипотечной сделки, расходов и без того много (услуги риелтора, оценка квартиры, аренда ячейки, комиссия банка) и нужной суммы на страховую выплату нет – можно на первый год пользования ипотекой отказаться от того или иного вида страхования. А затем через год, собрав нужную сумму, сделать пересмотр процентных ставок и оформить комплексное страхование ипотечного кредита.


ТЕГИ:
Задайте нам вопрос
Ваше имя *: Ваш e-mail:
Укажите свой E-mail, чтобы получить ответ на почту!

Текст вопроса *:

Консультация
по ипотеке
Нужная сумма:
Имя:
Ваш телефон:
Недвижимость:
Ипотечный калькулятор



руб.
3 млн.
10 млн.
20 млн.
лет
30 лет
15 лет
5 лет
 
% годовых
9%
15%
25%