Страхование ипотекиДля подавляющего числа заемщиков этап страхования при оформлении ипотеки достаточно неприятен. Причина одна – страховка квартиры по ипотеке требует дополнительных расходов. Но каждый гражданин втайне уверен, что возникновение критических ситуаций – редкость, а потому рассматривает страховку при ипотеке как способ подзаработать за его счет. Однако при получении ипотечного кредита отказаться от страхования рисков нельзя, поскольку эта процедура обязательна и зафиксирована законодательно.

Другое дело, что страховки страховкам – рознь, и делятся они на обязательные и добровольные.

Обязательное страхование

Единственное, что закон требует страховать в обязательном порядке – сам предмет залога. Предполагается, что существует целый ряд факторов, которые могут привести к потере ценности залогового имущества, и на которые сам заемщик повлиять не в силах. Например, из-за проведения масштабных строительных работ рядом с домом, в котором находится залоговая квартира, произошли нарушения в конструкции и дом пришел в аварийное состояние. Либо халатность кого-то из жильцов привела к взрыву газа или пожару. Во всех этих случаях залог может перестать существовать.

Однако подобный исход не снимает с заемщика ответственности за погашение ипотечного кредита. Если бы не было страховки залога от повреждения или утраты, то заемщику пришлось бы продолжать выполнять свои кредитные обязательства. А если последний от них отказывается, то ответственность по выплатам переходит на созаемщиков. Наличие же страховки при ипотеке обеспечивает в этом случае душевное спокойствие всех сторон.

Однако тут имеется один нюанс. Закон обязывает страховать залоговое имущество на сумму ипотечного кредита и процентов по нему. Если вы поступите именно таким образом, то при описанных выше ситуациях страховщики просто погасят за вас остаток невыплаченного банку долга. Но можно застраховать объект залога на его полную стоимость. Это значит, если происходит несчастье, страховая фирма рассчитывается с банком по вашей ипотеке, а остаток от полной стоимости утраченного жилья получаете вы. Но, конечно, и цена такой страховки квартиры по ипотеке будет выше.

Добровольное страхование при ипотеке

Такие случаи, как страхование права собственности (титула), а также жизни и трудоспособности заемщика относятся к категории «добровольных». Теоретически, это означает, что вы вправе от них отказаться при оформлении ипотеки. Но, как показывает практика, в этом случае вам просто не выдадут кредит. Поэтому правильнее подобные виды страховок называть «добровольно-принудительными».

Единственное, что можно пропустить – страхование титула, когда вы приобретаете в ипотеку жилье в новостройке. То есть вы будете первым владельцем квартиры. Если же речь идет о вторичном рынке, то этот пункт придется включить в страховой договор. Таким способом банк хочет защитить себя от рисков, связанных с мошенничеством при покупке квартиры в ипотеку или с ситуациями, когда сделка может быть признана судом незаконной (к примеру, пострадали права ребенка на жилье).

Что касается страховки при ипотеке жизни и здоровья, это условие должны выполнять все заемщики. Но страховой процент будет не у всех одинаков. Например, расходы по данному виду страховки у 40-летнего заемщика будут в полтора-два раза выше, чем у 25-летнего при одинаковых условиях кредитования. Тут всё понятно. Ведь тот же инфаркт является страховым случаем, а шансы его заработать в 40 лет значительно выше.

Учитывается и профессиональный фактор. К примеру, если вы высотный монтажник, то для вас страховая сумма будет выше, чем для программиста-компьютерщика. Риск травмироваться, упав с высоты, у вас выше, чем вероятность того, что программист потеряет трудоспособность из-за свалившегося ему на голову монитора.

 

Советуем также прочитать статью о выборе страховой компании.

ТЕГИ:
Задайте нам вопрос
Ваше имя *: Ваш e-mail:
Укажите свой E-mail, чтобы получить ответ на почту!

Текст вопроса *:

Консультация
по ипотеке
Нужная сумма:
Имя:
Ваш телефон:
Недвижимость:
Ипотечный калькулятор



руб.
3 млн.
10 млн.
20 млн.
лет
30 лет
15 лет
5 лет
 
% годовых
9%
15%
25%