Как влияет отзыв лицензии у банка на кредиты и ипотеку

В последнее время главной темой разговора у людей, планирующих взять ипотеку, является отзыв банковских лицензий. Как выбрать банк, у которого не отзовут лицензию? Что делать, если уже взяли ипотеку, а банк-кредитор прекратил свое существование? Давайте разберем причины закрытия банков и последующие действия для заемщиков по ипотеке.

Центробанк отзывает лицензии у банков, если те не исполняют федеральные законы, имеют нормативные нарушения, недостоверность отчетных данных, низкую достаточность капитала и неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.  Если рассматривать деятельность Центрального Банка России в направлении отзыва лицензий у банков, то можно заметить, что активизирование таких крайних мер по отношению к коммерческим банкам началось с прихода на пост Эльвиры Набиуллиной. Проверки банков стали более тщательными, а меры наказания - строгими.

При отзыве лицензии кредиты и денежные обязательства ипотечных заемщиков сохраняются. После того, как было принято решение Центробанком отозвать лицензию у банка, им направляется обращение в арбитражный суд с требованием о принудительной ликвидации кредитной организации (за исключением случая, когда такая организация имеет признаки банкротства). Если же на день отзыва лицензии имеются признаки несостоятельности банка, то ЦБ России обращается в арбитражный суд с иным требованием, а именно с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

При ликвидации банка-кредитора или объявлении его банкротом, обязательства заемщика по погашению ипотечного кредита переходят к правопреемнику, который и будет в дальнейшем продолжать взимание задолженности. Согласно закону, ликвидатор, занимающийся процессом ликвидации банка, обязан письменно уведомить ипотечного заемщика о переходе прав требования к другому кредитору, который, в свою очередь, обязан в письменном виде предоставить указания заемщику о порядке и способе погашения задолженности по ипотеке.

При наступлении перехода права требования по кредиту к банку, принявшему на себя все права и обязанности, сохраняются все условия по предоставленному ипотечному займу для обеих сторон кредитного договора. Однако банк-правопреемник может предложить вам на добровольной основе заключить новый кредитный договор и предложить свои условия. Тем не менее мы рекомендуем уточнять в отделении или контакт-центре банка, которому передан кредитный портфель, о порядке внесения платежей заранее, чтобы избежать недопонимания.

Рассмотрим подробнее нарушения банков, закрытых недавно, и ответим на вопрос, что делать заемщикам, имеющим при отзыве лицензии кредиты у данных банков.

Приказом Банка России была отозвана лицензия у «Мастер-Банка» с 20.11.2013 года по причине неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. 7 (за исключением п. 3 ст. 7) ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию доходов), полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также участие банка в проведении крупномасштабных сомнительных операций. Заемщикам банка, оформившим ипотеку в «Мастер-Банке», необходимо погашать задолженность по ипотеке в обычном порядке в соответствии с условиями договоров, производя зачисление средств на счет «Мастер-Банка». С более подробной информацией о способах погашения, адресах касс приема платежей в наличной форме и банковских реквизитах для перечисления денежных средств в безналичной форме можно ознакомиться на сайте банка.

Центробанк отозвал лицензию у «Банка Проектного Финансирования» 13.12.2013 года. Основанием отзыва лицензии является низкое качество активов банка, вовлечение банка в проведение сомнительных операций, недостоверность предоставленной в отчетности информации, а также прекращение полноценной работы некоторых структурных подразделений. Ипотечные заемщики банка обязаны продолжать выполнять обязательства перед кредитором в том же объеме и в те же сроки, предварительно узнав новые платежные реквизиты для зачисления очередного платежа.

По решению Центробанка с 30.09.2013 года была отозвана лицензия у Банка «Пушкино». Решение было принято на основании проведения банком высоко рискованной политики по размещению средств в низкокачественные активы, при этом предоставляя в Банк России существенно недостоверную отчётность, что привело к возникновению проблем с платежеспособностью банка. Задолженность по ипотеке перед банком заемщики также осуществляют в срок, внося наличные средства по адресам двух отделений банка и по реквизитам для безналичных платежей, которые им предоставила временная администрация Банка «Пушкино».

В результате отзыв лицензии у банка не несет для клиента изменений в обязательствах по погашению ипотеки. Следует понимать, что закрытие банка не означает прекращение существования вашей задолженности по ипотеке, ведь весь ваш долг переходит к другому банку, и вы обязаны его выплатить.

ТЕГИ:
Задайте нам вопрос
Ваше имя *: Ваш e-mail:
Укажите свой E-mail, чтобы получить ответ на почту!

Текст вопроса *:

Консультация
по ипотеке
Нужная сумма:
Имя:
Ваш телефон:
Недвижимость:
Ипотечный калькулятор



руб.
3 млн.
10 млн.
20 млн.
лет
30 лет
15 лет
5 лет
 
% годовых
9%
15%
25%