Материнский капитал и ипотека

Материнский капитал — это форма государственной субсидии, которая направлена на различные виды поддержки молодых семей с детьми. Такого вида помощь от Пенсионного фонда России (ПФР) оказывается российским семьям с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребенка. Право на получение материнского капитала имеет как женщина родившая или усыновившая ребенка, так и мужчина или усыновители. Маткапитал предоставляется родителям на семью в целом, а не конкретному ребенку. 

Данные средства находятся на счету у ПФР и выдаются семье в виде сертификата на право их целевого использования. Для его получения родителям необходимо предоставить соответствующий пакет документов в отделение пенсионного фонда России. Срок, когда можно обратиться в ПФР за получением сертификата и его использовать не ограничен. 

Программа материнского капитала действует до 31 декабря 2018 года. Изначально ее исполнение планировалось до 31 декабря 2016 года, но было принято решение о пролонгации программы. Минтруд предлагал продлить программу помощи семьям с детьми на 5 лет, но Минфин согласовал с президентом продление программы сроком только на 2 года. 

С момента вступления в силу федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» размер материнского капитала постоянно увеличивается. Изначально на 2007 год он составлял 250 000 рублей и ежегодно пересматривается с учетом темпов роста инфляции и устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год и на плановый период. На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. С 2007 года его размер увеличился на 203 026 рублей. Однако в 2016 году в связи с дефицитом бюджета, правительством было принято решение, что до 2020 года материнский капитал индексироваться не будет.

Маткапитал способствует демографическому росту в стране, что является еще одним несомненным его полюсом. Пополнение семьи чаще всего влечет за собой необходимость в расширении жилплощади. К одной из существенных поддержек, на которую распространяется действие материнского капитала, относится возможность использовать средства капитала на частичную оплату жилья. В настоящее время большинство российских семей приобретает жилье в ипотеку. Материнский капитал также можно использовать при покупке строящейся или готовой недвижимости в кредит. Использование маткапа значительно уменьшает нагрузку ипотеки. Таким образом, государственная поддержка существенно помогает семьям, которые планируют приобрести собственное жильё или уже взяли ипотечный кредит.
Маткапитал можно расходовать как в качестве первоначального взноса, так и для частично-досрочного погашения задолженности по ипотеке. Использование материнского капитала в виде первоначального взноса упрощает и приближает покупку жилья, ведь копить деньги на приобретение квартиры в ипотеку с материнский капиталом необходимо в значительно меньшей сумме. Если воспользоваться маткапиталом для частично-досрочного погашения, то можно значительно уменьшить долговую нагрузку и сократить размер ежемесячных платежей.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом для ипотеки, для начала необходимо получить сам сертификат, который дает право использования при приобретении только жилого объекта недвижимости. Так, с материнским капиталом можно приобрести загородную недвижимость, квартиру на первичном и вторичном рынке или потратить капитал на строительство жилого дома. Для оформления ипотеки с участием материнского капитала потребуется дополнительно к стандартному пакету предоставить справку о размере субсидии из Пенсионного Фонда РФ. Из-за того, что сертификат принадлежит всей семье, оформление в собственность приобретаемого жилья должно также принадлежать всем членам семьи. Таким образом, жилье, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению. 

Материнский капитал в Сбербанке.

Ведущим банком страны, который работает с материнским капиталом по ипотеке является Сбербанк. Банк предлагает программу ипотеки с материнским капиталом на покупку готового или строящегося жилья. Согласно программе, средства капитала можно использовать для первоначального взноса или его части. Размер процентной ставки при этом не меняется и одинаков как для программы на покупку готового жилья, так и на покупку строящегося. Процентная ставка в Сбербанке для граждан, не относящихся к категории зарплатных клиентов, при первоначальном взносе 20% и сроке кредита в 20 лет составит 12,75% годовых. Стоит учитывать, что при покупке новостройки на период до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%.

Материнский капитал в ВТБ.

ВТБ Банк Москвы также предлагает ипотеку с материнским капиталом. Средства капитала можно использовать в качестве частичной оплаты первоначального взноса или на погашение части основного долга по уже имеющемуся жилищному кредиту. Первоначальный взнос из средств материнского капитала должен составлять не более 15% от стоимости жилья, а собственных средств должно быть не менее 5%. При использовании маткапитала доступна программа «Стандартная ипотека» с подтверждением дохода на покупку строящегося и готового жилья. Процентная ставка при минимальном первоначальном взносе в 20%, сроком кредита на 20 лет при покупке новостройки составит 12,5% и при покупке готового жилья 13,1% годовых.

Материнский капитал в банке Открытие.

Банк Открытие предлагает программы «Новостройка + Материнский капитал» и «Квартира + Материнский капитал». Средства капитала можно использовать только в качестве частичной оплаты первоначального взноса размером не более 10%. Размер собственных средств по данной программе также составит 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка для заемщиков не относящихся к категории зарплатных клиентов и подтверждающих доход справкой по форме банка на покупку новостройки составит 12,75%, а на покупку готового жилья 12,5% годовых.

Материнский капитал в Россельхозбанке.

Россельхозбанк позволяет использовать материнский капитал полностью для оплаты первоначального взноса. При этом сам размер первоначального взноса с использованием капитала должен составить не менее 10% на покупку жилья на вторичном рынке и не менее 20% на покупку новостройки. Размер процентной ставки в Россельхозбанке фиксирован на весь срок как на покупку строящегося, так и на покупку готового жилья и составляет 12,9% годовых, с увеличением ставки на этапе строительства на 0,5% годовых. 

Если использовать материнский капитал для покупки квартиры новостройке, то можно приобрести недвижимость по дополнительной акции. Так, некоторые застройщики запустили программу увеличения суммы материнского капитала в два раза. Такая акция подразумевает получение дополнительной скидки в размере имеющейся суммы капитала.
Подводя итог, стоит отметить, что материнский капитал – отличная форма государственной поддержки, которая оказывает помощь российским семьям при покупке жилья в ипотеку.



Задайте нам вопрос
Ваше имя *: Ваш e-mail:
Укажите свой E-mail, чтобы получить ответ на почту!

Текст вопроса *:

Читайте также:
Консультация
по ипотеке
Нужная сумма:
Имя:
Ваш телефон:
Недвижимость:
Ипотечный калькулятор



руб.
3 млн.
10 млн.
20 млн.
лет
30 лет
15 лет
5 лет
 
% годовых
9%
15%
25%