Кредитный договор ипотека

1. Разновидности договора ипотеки

2. Что в себе содержит договор ипотеки

3. Особенности кредитного договора ипотеки

Договор ипотеки – это одна из разновидностей формы залога, при которой недвижимость остается в пользовании заемщика. Различают два вида кредитных договоров ипотеки: первый это когда кредит выдается на покупку недвижимого имущества под залог приобретаемой недвижимости или уже имеющейся в собственности недвижимости. Второй вариант - это когда вы получаете деньги на определенные цели под залог имеющейся в собственности недвижимости, при этом кредит вы можете потратить на ремонт, оплату других обязательств, покупку вещей или на любые иные потребительские цели.

Находящаяся в залоге у банка недвижимость (и в первом и во втором варианте) является для банка гарантией возврата полученных денежных средств.

Кредитный договор ипотеки содержит в себе много важных моментов на которые стоит обратить внимание при его подписании. Как правило сторонами договора всегда выступают залогодатель и залогодержатель. Собственник недвижимого имущества всегда выступает залогодателем. Вторая сторона - это залогодержатель, в этой роли выступает банк или иное кредитное учреждение, которое предоставляет кредитные средства. Одним из обязательных условий является, то что обе стороны кредитного договора ипотеки должны быть дееспособными.

Кредитный договор ипотеки обязательно должен содержать в себе следующие сведения:

- предмет ипотеки (квартира, дом, земельный участок, комната и пр.)

- оценочная стоимость предмета ипотеки (сколько стоит ваша недвижимость)

- место нахождения предмета залога (точный адрес)

- размер предоставляемого кредита и срок исполнения кредитных обязательств, процентная ставка, размер платежа

- полная стоимость кредита

- цель использования кредитных средств (вы покупаете недвижимость или закладываете)

- описательная часть недвижимости (кадастровый номер, метраж, этажность и пр.)

- обязательная ссылка на 77 статью ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»

- размер штрафов и пени в случае неисполнения условия договора

- права и обязанности сторон

- при залоге недвижимости: документы, подтверждающие факт владения залогодателем закладываемой недвижимостью (свидетельство о праве собственности, договор долгосрочной аренды и т.д.)

Договор ипотеки после его составления и подписания обязательно подается в Регистрационную Палату вместе с остальными документами. Подача документов для регистрации ипотеки происходит только по месту территориального расположения недвижимости.

При заключении кредитного договора ипотеки, где обеспечением выступает дом - будьте готовы к тому, что вместе с домом в залог пойдет и земельный участок на котором расположен дом. Поэтому обязательно следует обратить внимание на то, чтобы в кредитном договоре ипотеки указали правильный адрес земельного участка, его площадь, кадастровый номер, категорию земель и его разрешенное использование.

Еще одной особенностью договора ипотеки является то, что залогом не может выступать недвижимость, которая находится в государственной и муниципальной собственности.

Стоимость приобретаемой либо закладываемой недвижимости определяется из отчета об оценке, который проводится независимой оценочной компанией. Как правило банк предлагает на выбор несколько оценочных компаний, а вы уже самостоятельно определяете какая из компаний будет проводить оценку. Но бывают и исключения, когда банку вовсе не требуется отчет об оценке и стоимость объекта недвижимости банк определяет самостоятельно исходя из ее рыночной стоимости.

Одно из основных преимуществ кредитного договора ипотеки заключается в том, что недвижимость остается в полном правопользовании у залогодателя. Как правило, в договоре ипотеки не прописаны какие-либо ограничения права залогодателя по пользованию заложенным имуществом. Другими словами вы может проживать в заложенной недвижимости и пользоваться ей. Продать объект залога без предварительного согласования с банком невозможно.

Банк в праве периодически выезжать на заложенный объект с целью проверки его состояния. В случае, если банк обнаружит нарушение установленных правил и норм в объекте, то он вправе потребовать от вас досрочного погашения полученного ранее кредита. Но на практике банки никогда не выезжают к клиентам, если все платежи вносят своевременно и в полном объеме.

Если вы не оплачиваете кредит вовремя, то банк также может потребовать досрочное расторжение договора ипотеки. Если вы не закрываете кредит досрочно, то банк вправе наложить взыскание на заложенную недвижимость. Недвижимость заложенная по договору ипотеки, на которую было обращено взыскание суда, реализуется путем продажи с публичных торгов. Банк забирает причитающуюся ему сумму (основной долг и проценты на день продажи), а вы забираете остаток.

ТЕГИ:
Задайте нам вопрос
Ваше имя *: Ваш e-mail:
Укажите свой E-mail, чтобы получить ответ на почту!

Текст вопроса *:

Консультация
по ипотеке
Нужная сумма:
Имя:
Ваш телефон:
Недвижимость:
Ипотечный калькулятор



руб.
3 млн.
10 млн.
20 млн.
лет
30 лет
15 лет
5 лет
 
% годовых
9%
15%
25%