Кредит под залог

Решив взять кредит под залог недвижимости вы в первую очередь должны определиться с видом кредита: целевой или нецелевой. Название говорит само за себя. Целевой кредит подразумевает выдачу вам денег на определенную цель, которую вы документально затем подтвердите банку. Например – ваша цель ремонт квартиры. Тогда вы должны будете предоставить чеки, квитанции, договора подряда на всю сумму выданную вам. Нецелевой кредит берется на любые нужды и не требует согласования использования денег с банком. 

Это не единственное различие между этими двумя видами кредитования под залог. Они также отличаются процентной ставкой. При целевом кредите ставка ниже, при нецелевом выше. 

Далее стоит ознакомиться с требованиями банка к основным объектам недвижимости, под которые выдается кредит. Давайте разберемся, что именно хочет банк от предмета залога. 

Деньги под залог квартиры. Основные требования к залогу квартиры следующие: объект должен располагаться в многоквартирном жилом доме (не менее 3х этажей) не стоящем в планах на снос. Собственность не должна быть оформлена на несовершеннолетних детей (но они могут быть в ней прописаны) и не являться объектом судебного разбирательства. Квартира должна быть подключена ко всем коммуникациям и в ней не должно быть серьёзных неузаконенных перепланировок. Помните, что при оценке рыночной стоимости и определении суммы кредита, объект расположенный на первом или последнем этаже будет иметь более низкую стоимость. Это скажется на сумме кредита, которую выдаст банк

Деньги под залог загородной недвижимости. К кредитам под залог жилого дома и земли применяются определенные требования. Особое значение для банка имеет назначение дома (жилое или нежилое), назначение земли (ИЖС, сельхоз.земля и пр.), материал стен и подключенные коммуникации. В большинстве случаев банк не примет в залог дом, который расположен на земле для садоводства или сельхозназначения. Также совсем неохотно кредитуют деревянные дома. Территориальное расположение также важно. Недвижимость, которая расположена ближе к черте города имеет высокую ликвидность и стоимость. И соответственно можно получить больший кредит. 

Требование о том, что собственность не должна быть оформлена на несовершеннолетних детей (но они могут быть в ней прописаны) и не являться объектом судебного разбирательства также применяется банками к дому. 

Деньги под залог коммерческой недвижимости. Нежилое помещение – это не совсем стандартный залог, но к ним тоже есть общие требования. Чаще всего это наличие отдельного входа и окон. Преимущество отдается нежилым объектам, находящимся на первом этаже или выше. А также отдельно стоящим самостоятельным зданиям. Качество и характер ремонта влияют на ликвидность объекта. Территориальное расположение коммерческой недвижимости и транспортная доступность повышает спрос на недвижимость, что увеличивает шансы на принятие объекта в качестве залога банком. Отдельное значение имеет заемщик. Зачастую коммерческая недвижимость находится на балансе компании, которая выступает и заемщиком, и залогодателем. Такая компания проходит полную финансовую проверку банком. 

Деньги под залог чужой недвижимости. Существует программа «Залог 3-х лиц», позволяющая получить кредит под залог недвижимости, принадлежащей вашим родственникам или друзьям. Такая программа актуальна для заемщиков, не имеющих собственного жилья или когда ваш объект по какой-то причине не подходит банку. Требования к объекту при залоге третьих лиц предъявляются те же, что мы уже перечислили. Залогодатель, собственник недвижимости дает вам согласие на залог его недвижимости, но заемщиком в банке будете выступать вы. 

Сумма кредита при залоге недвижимости определяется от рыночной стоимости объекта. Под залог квартиры можно получить в среднем около 60-70% от стоимости, а при залоге дома или коммерции до 50-60%. Срок банковского кредита под залог недвижимости составляет до 10-15 лет. Процентные ставки по залогу выше средней ставки на покупку, но ниже ставок потребительского кредитования, не обеспеченного залогом. Так при банковском залоге ставка в среднем будет варьироваться от 16 до 21% годовых. 

Рассмотрим условия залогового кредитования на примере нескольких крупных банков. 

Кредит под залог в Сбербанке это нецелевой кредит под недвижимость. Для клиентов, не имеющих отношения к зарплатному проекту банка и при условии оформления договора страхования, процентная ставка составит от 15% годовых, срок кредита до 20 лет, максимальная сумма до 10 млн рублей. В Сбербанке сумма кредита не может превышать 60% от стоимости недвижимости. В залог можно передать следующие объекты недвижимости: жилое помещение в виде квартиры, жилого дома или таунхауса; жилое помещение с земельным участком; земельный участок; гараж или гараж с земельным участком, на котором он находится. 

Кредит под залог в Россельхозбанке можно взять как нецелевой, так и целевой. Процентная ставка без подтверждения целей займа, для клиентов, не получающих заработную плату, начинается от 16% годовых. Максимально возможный срок кредитования до 10 лет, сумма кредита до 50% от рыночной стоимости недвижимости, при этом не более 10 млн рублей. Россельхозбанк берет в залог квартиру или жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус. 

Кредит под залог в ДельтаКредит банке оформляется на ремонт или иное улучшение жилищных условий. Сумма кредита может составить до 50% от закладываемого жилья и не может превышать 10 млн рублей, срок кредитования до 15 лет. Процентная ставка начинается от 14,5% годовых, при учете оплаты опции «Ультра» за снижение ставки, подтверждении дохода справкой по форме 2-ндфл и комплексном страховании рисков.

Задайте нам вопрос
Ваше имя *: Ваш e-mail:
Укажите свой E-mail, чтобы получить ответ на почту!

Текст вопроса *:

Консультация
по ипотеке
Нужная сумма:
Имя:
Ваш телефон:
Недвижимость:
Ипотечный калькулятор



руб.
3 млн.
10 млн.
20 млн.
лет
30 лет
15 лет
5 лет
 
% годовых
9%
15%
25%