всего 216

Ипотека 2011-2012

Какие изменения нам принес 2011 ипотечный год? И брать ли ипотеку в 2012? Уже смело можно задавать подобные вопросы, так как 2011 год ушел в прошлое, а на 2012 уже составлены прогнозы.

Объемы выдач

Итак, в 2011 году объем выдач ипотечных кредитов стал рекордным и составил 713 млрд. руб. Эти показатели даже превысили 2008 год. И побили прогнозы АИЖК, которое пророчило в 2011 ипотечных выдач на 580-640 млрд. руб.

Первые три квартала 2011 года рынок ипотеки стремительно набирал рост, создавалось ощущение, что банки соревнуются в щедрости и лояльности, наращивая, таким образом, объем ипотечного кредитования. С августа объем снизился и перешел в более спокойный режим. Какие же объемы прогнозируются на 2012 год? Как прогнозирует АИЖК, будет выдано от 800 млрд. руб. до 1 трлн. руб., а значит, объем выдачи ипотеки побьют рекорды 2011 года, прочие финансовые учреждения прогнозируют рост объемов до 960 млрд. руб. А другие организации считают, что если уровень выдач не упадет по сравнению с 2011, то это уже будет большим достижением. Ведь рост объемов возможен только при самых благоприятных стечениях внутренних и внешних факторов, вероятность чего очень мала.

Процентные годовые ставки

2011 год принес нам также снижение годовых процентов по ипотечным кредитам. В рублях ставки снизились с 12,7% до 11,9%, а в валюте с 11% до 9,6%. В январе 2012 года минимальная ставка в рублях составила от 10,4% до 16,25%,  при том, что летом 2011 минимальная процентная ставка составляла лишь 12,2%. Существует мнение, что банки исчерпали возможность удешевления ипотеки и сейчас ставки находятся на «дне», и совсем скоро «маятник» может начать обратный ход.

Также увеличение процентных ставок по ипотеке в 2012 году прогнозируется по ряду причин:

- на сегодняшний день на рынке ипотеки существует три сильных конкурента: АИЖК, Сбербанк России, ВТБ 24, другие банки потихоньку отдают свои позиции «титанам» и уходят с рынка. Чем ниже конкуренция, тем хуже, предлагаемые условия ипотеки;

- за 2011 год Центробанк в два раза увеличил ставку рефинансирования, тогда, как до этого она только снижалась. А это напрямую говорит о том, что ипотечные кредиты снова подорожают.

Разные эксперты с различных организаций, и источники твердят о том, что есть все тенденции к тому, что ипотечные ставки в 2012 году будут расти!

 Доступность

Как отмечалось выше, объемы выдачи увеличились, ставки снизились, но свидетельствует ли это о том, что ипотечные кредиты стали более доступны населению? Нет. Для 70% населения ипотека все так же остается не доступной. С чем это связано? С тем, что банки ставят такие требования, которым зачастую могут отвечать только заемщики с доходами выше среднего уровня. А наиболее «нуждающимся» гражданам ипотека все также не доступна. Сюда включаются также такие критерии, как большой ежемесячный платеж, который среднестатистический россиянин не может себе позволить, кристально чистая кредитная история, официальная заработная плата, наличие существенной суммы первого взноса и прочие факторы, которые делают мечты о своем жилье несбыточными для огромного числа населения.

Для наглядного примера можно просчитать ипотеку для обычного обывателя. Берем двухкомнатную квартиру, стоимостью 6,25 млн. руб., вносим первый взнос 20%, кредит составит 5 млн. руб. со сроком 25 лет. Такой кредит по самым скромным подсчетам обойдется гражданину около 60 тыс. руб. в месяц, при этом доход такого заемщика должен составлять около 92-110 тыс. руб. в месяц. Вывод о доступности напрашивается сам собой.

 Просроченная задолженность

Уровень просроченной задолженности снизился в 2011 году на 3,3%. Но это не более, чем «игра цифр». Произошло это не причине того, что заемщики стали лучше платить. По сути, уровень просрочки остался прежним. Она уменьшилась на фоне увеличения объемов ипотечного кредитования в 2011 году, который вырос.

Как утверждают эксперты, в 2012 году возможны тенденции увеличения просроченной задолженности по ипотечным кредитам.

Какое жилье берется в ипотеку

Как показывает статистика последнего времени, чаще всего в ипотеку оформляется жилье сегмента «эконом-класса», что обусловлено невысокой стоимостью жилья. Исходя из стоимости, больше всего пользуются спросом монолитные или панельные дома, которые находятся в стадии завершения строительства. А также квартиры вторичного рынка, ведь именно это жилье готовы кредитовать все банки.

Делаем выводы о тенденциях 2012 года

Итак, объемы ипотечного кредитования в 2012 году, скорее всего, незначительно вырастут в сравнении с 2011 годом или же останутся на прежнем уровне. Годовые процентные ставки в скором времени начнут незначительный рост, вследствие того, что сейчас они достигли пика снижения, а также из-за удорожания заемных средств. Для увеличения доступности ипотеки для более нуждающихся слоев населения, причин особых нет. А уровень просроченной задолженности немного возрастет. 

Читайте также:
Консультация
по ипотеке
Нужная сумма:
Имя:
Ваш телефон:
Недвижимость:
САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ