10 ипотечных банков на «вторичку»

     Завершается 2016 год, который стал новым этапом в развитии ипотечного кредитования.  Анализ банковских услуг в сфере кредитования свидетельствует о том, что сегодня банки продолжают развивать уже имеющиеся и реализовывать новые ипотечные программы.

     В минувшем году увеличился объем кредитования с государственной поддержкой.  Программа приобретения жилья с государственной поддержкой реализуется в банках,  определённых правительством, а процентная ставка на покупку новостройки в данных банках равна 9-12%.       

     Однако особый интерес у заемщиков связан с ипотекой на покупку вторичного жилья. Поэтому у клиентов возникает ряд вопросов –

Какие наиболее важные предложения банков по ипотеке появились в минувшем году?     Какие ставки наиболее выгодны? Какой взнос реален для стандартного клиента? На какую сумму выплат можно рассчитывать клиенту покупая квартиру в Москве?

     Чтобы ответить на перечисленные вопросы рассмотрим условия ипотеки на «вторичку», которые доступны стандартному заемщику. С этой целью мы обратились к анализу деятельности десяти наиболее популярных ипотечных банков Сбербанка, ВТБ24, Дельта-Кредит банка, Россельхозбанка,. Банка Жилищного Финансированя, Банка Открытие, Банка Возрождение, Альфа-банка, Московского Кредитного Банка, Газпромбанка. Это позволило описать условия их программ для приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья для покупателя с минимально доступным взносом и подтверждением дохода по справке «свободной» формы.

     Предложения Сбербанка

     Сеть отделений и офисов Сбербанка имеется во всех регионах и городах. Этим объясняется тот факт, что ипотека Сбербанка в настоящее время является самой востребованной. Для обычного заемщика, который не является зарплатным клиентом Сбербанка, минимальная ставка по ипотеке на вторичное жилье составляет 12%. При этом первоначальный взнос на покупку жилья будет составлять 50% от стоимости недвижимости, срок кредитования до 10 лет. Если клиент имеет возможность внести всего 20% при сроке кредита 20 лет, то ставка автоматически повышается и будет составлять 13%. Такие ставки может получить любой гражданин, обратившийся в Сбербанк и застраховавший свою жизнь и здоровье во время сделки. Преимущество Сбербанка в том, что отсутствует комиссия за выдачу кредита, а благодаря широкой офисной сети ипотечные кредиты всегда пользуется большим спросом у граждан.

   Предложения банка ВТБ 24

  Большой популярностью и спросом пользуются ипотечные предложения банка ВТБ24. Обычный клиент при условиях взноса 20% от стоимости вторичного жилья и комплексном страховании получит ставку по ипотеке 13,6% для покупки вторички. Интерес представляет новая программа банковских услуг «Залоговая недвижимость». В рамках данной программы клиент может приобрести недвижимость, которая находится в залоге у банка и в настоящее время выставлена на продажу. Процентная ставка на приобретение залогового имущества составляет всего 12% годовых. Несомненно, что это одно из самых выгодных предложений несмотря на то, что, выбрав данный вариант, клиент ограничен только той недвижимостью, которой располагает банк.

   ВТБ24 разработал вторую уникальную программу - «Победа над формальностями, ориентированную на массовую выдачу ипотеки по двум документам. Реализация данной программы предполагает одобрение клиента без лишних документов. Это возможно при первоначальном взносе от 40% и ставкой 13,6% годовых.

   Предложения Дельта-Кредит Банка

   Специалисты считают, что данный банк является самым крупным коммерческим банком по ипотеке. Свои продукты он реализует не только через собственные офисы, но и через офисную сеть других банков. Спектр его предложений, а также разнообразие его ипотечных программ, акций и специальных предложений не всегда удобен простому заемщику. Обывателю трудно понять какова будет окончательная ставка по ипотеке.

   В качестве примера обратимся к действиям заемщика, вносящего 20% от первоначального взноса и подтверждающего доход справкой по форме банка. При согласии заемщика на комплексное страхование ставка составит 14%. Эта сумма превышает предложения Сбербанка. Однако такой вариант поведения заемщика предусмотрен Дельта Кредит банком. Если гражданин имеет возможность сразу заплатить 40% от суммы кредита банк идет на снижение ставки до 13,75%. Дальнейшее увеличение первоначального взноса тоже положительно сказывается на снижении ставки. Противоречие состоит в том, что простые обыватели не всегда готовы к повышению суммы первоначального взноса, а порой отказываются анализировать и принимать для себя предложения по дополнительным опциям и скидкам.

   Предложения Россельхозбанка

   Одним из крупнейших банков России является Росссельхозбанк, который изначально завоевал доверие клиентов, развивая кредитование сельского хозяйства. В настоящее время он активно работает в области ипотечного кредитования. На рынке вторичного жилья у него довольно интересные предложения по ставкам. Ипотека Россельхозбанка на приобретение «вторички» возможна при условии лишь 15% взноса от общей стоимости жилья. Очень удобно, что ставка составляет 13,9% годовых и не меняется для любого взноса до 50%. Несомненным преимуществом ипотеки от этого банка является отсутствие комиссии за выдачу кредита. Стоит выделить тот факт, что независимо от первоначального взноса, указанного клиентом в заявлении на ипотеку, Россельхозбанк выносит решение о выдаче кредита с минимальным взносом. Например, если у покупателя недвижимости произошли форс – мажорные обстоятельства, и он вместо планируемых 40% средств может внести только 15%, то банк не меняет своего решения и одобряет выдачу кредита. В этом несомненное преимущество Россельхозбанка перед другими банками, которые не разрешают заемщику уменьшать размер собственных средств.

     Предложения Банка Жилищного Финансирования – БЖФ

     На рынке предложений по ипотечному кредитованию Банк Жилищного Финансирования является еще одним специализированным банком, входящим в топовую группу лучших ипотечных банков России. Он привлекает внимание клиентов в первую очередь своими программами, рассчитанными на все категории граждан. Его лояльные условия удобны не только для заемщиков с безупречной репутацией. Он идет на определенные риски и предоставляет услуги заемщикам с проблемами в кредитной истории. В банке созданы графики допустимых просрочек, которые влияют на размер комиссии за выдачу кредита. Процентная ставка при внесении первоначального взноса от 27% от стоимости жилья составит 14,99% годовых. По сравнению с базовыми ставками других банков это, безусловно, самая дорогая ставка, а все ипотечные программы в этом банке выдаются только с оплатой комиссии за снижение ставки. Для приобретения жилья на вторичном рынке комиссия составит 1,99% от суммы кредита.

   Однако многих клиентов БЖФ такая ставка и комиссионный сбор не пугают. Их устраивает тот факт, что есть гарантированная возможность получить ипотеку, а выплаты банку осуществлять с просрочками, что является уникальной ситуацией на рынке ипотеки.

    Предложения Банка Открытие

    Отличие предложений банка Открытие от предложений других банков состоит в том, что он разработал несколько интересных вариантов ипотеки на покупку вторичного жилья. Разработанная банком схема покупки квартиры представлена в специальной программе «Квартира». Покупка дома, доли в жилье или другой нестандартной недвижимости осуществляется в соответствии с программой «Свободные метры». Возможность ипотечного кредитования покупки квартиры через банк Открытие начинается при соблюдении следующих условий: при взносе заемщиком 30% собственных средств, при комплексном страховании, процентная ставка составит 13,25%. Согласно предложенной программе - «Свободные метры», ставка по покупке других видов недвижимости составляет 14%. И в первом, и во втором случае банк от заемщика требует наличие обязательного залога в виде недвижимости. Предполагается, что она должна быть у заемщика в собственности. В этом случае возможно одобрение сделок по дальнейшей покупке недвижимости.

   Предложения Банка Возрождение.   Банк Возрождение популярен у многих клиентов предложениями по ипотеке на новостройки. Этот банк весьма успешно сотрудничает с застройщиками нового жилья, он имеет специальную аккредитацию у инвесторов и у большинства застройщиков. Несмотря на то, что он ориентирован на первичку, у него есть программы по кредитованию вторичного жилья. Ставка на приобретение жилья на вторичном рынке составляет 12,75% годовых, фиксирована на весь срок и не зависит от размера первоначального взноса и срока оформления кредита. Это распространяется как на квартиры, так и на апартаменты. Процентная ставка по программе «Загородный дом» на покупку жилого дома с земельным участком на вторичном рынке жилья составит 13,75% годовых. Такие ставки весьма привлекательны для клиентов. Однако недавно были введены дополнительные комиссионные сборы, которые увеличили итоговую стоимость кредита. Комиссионные сборы за выдачу ипотеки в Банке Возрождение носят косвенный характер и включены в оплату ежегодной страховой премии. Размер платежа фиксирован и за первый год составляет 2% от суммы кредита увеличенной на 10% и 1% в последующие года из расчета остатка суммы задолженности, также увеличенной на 10%. При подаче заявки на ипотеку в банк Возрождение клиенту необходимо иметь ввиду, что таким образом, увеличивается расходная часть по приобретению жилья.

   Предложения Альфа-банка

   Альфа-банк - это крупнейший российский частный банк, который активно участвует в жилищном кредитовании. На сайте банка размещены предложения по ипотеке с минимальным процентом кредитования. Годовой процент на покупку квартиры составляет 11,25%. Однако такое предложение доступно только при взносе за приобретение квартиры не менее 50%. Вместе с тем клиент обязан предоставить справку 2-НДФЛ, подтверждающую его доход и оплатить комиссионный сбор за снижение ставки в размере 4% от суммы кредита. Заемщику со скромным доходом, имеющим возможность внести в качестве первоначальной суммы взнос 20% от стоимости жилья, доступна ставка 11,75% при условии внесения комиссии за снижение ставки в размере 4% от суммы кредита. Автономных собственных программ ипотечного кредитования в Альфабанке нет.

Предложения Московского Кредитного Банка - МКБ

В Московском кредитном банке достаточно размытый подход к ставкам по ипотеке. Ни на сайте, ни по телефону, ни в письмах-предложениях для партнеров не обозначены точные условия для формирования ставок по ипотеке МКБ. На сайте банка указан минимальный размер процентной ставки для первоначального взноса от 15 до 20% и составляет 13,4% при условии оформления полиса комплексного ипотечного страхования, а также при оплате комиссии за снижение процентной ставки. Указанная минимальная ставка применяется для клиентов Банка (сотрудников организаций, обслуживающихся в рамках договора о предоставлении банковского продукта «Зарплатные проекты» /клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Банке), клиентов компаний-партнеров Банка (агентств недвижимости, застройщиков, кредитных брокеров). Особенность данного банка состоит в том, что его программы ориентированы на персональную ставку, которая определяется для каждого клиента индивидуально. Персональный подход определяет срок и сумму кредита. Он требует подтверждения дохода, вашей кредитной истории, величины собственного первоначального взноса и варианта выбора погашения кредита. На рынке ипотечного кредитования этот банк ориентирован на зарплатных клиентов. Администрация банка справедливо полагает, что для таких клиентов необходимо создавать самые лучшие условия.

   Предложения Газпромбанка

   Сегодня Газпромбанк обладает хорошей репутацией среди заемщиков. Поэтому многим клиентам кажется, что именно этот банк предлагает самые выгодные условия для кредитования. Стандартные заемщики при выборе кредитора для ипотеки часто обращаются к услугам этого банка. Долгое время кредит в данном банке можно было получить только с помощью подтверждения дохода клиента справкой 2-НДФЛ. В настоящее время ситуация изменилась. Банк ввел в документооборот собственную справку по форме банка. Однако процентная ставка не зависит от выбора подтверждения. Если клиент вносит не менее 15% суммы от стоимости жилья из своих средств и соглашается на комплексное страхование, то ставка будет составлять 12,5% годовых. Клиенты удовлетворены тем обстоятельством, что в банке нет комиссионных сборов за выдачу кредита, однако банк проявляет особую требовательность в отношении заемщиков.  Для него чрезвычайно важна кредитная история клиента. При наличии просрочек кредитование покупки недвижимости недопустимо.

   Выводы

   Условия предоставления ипотеки в ведущих топовых ипотечных банках во многом совпадают. Существенные различия в процентной ставке встречаются только в случае нестандартных подходов к оценке заемщиков. У каждого банка своя маркетинговая ниша, свой подход, позволяющий заемщикам улучшить жилищные условия и повысить качество жизни в предстоящем 2017 году. 


Задайте нам вопрос
Ваше имя *: Ваш e-mail:
Укажите свой E-mail, чтобы получить ответ на почту!

Текст вопроса *:

Читайте также:
Консультация
по ипотеке
Нужная сумма:
Имя:
Ваш телефон:
Недвижимость:
Ипотечный калькулятор



руб.
3 млн.
10 млн.
20 млн.
лет
30 лет
15 лет
5 лет
 
% годовых
9%
15%
25%