Дополнительные платежи по ипотеке

Получение ипотеки – это результат процесса, в котором участвует не только заемщик, а еще несколько независимых друг от друга лиц. До сделки, работают банки, ипотечные брокеры, страховые и оценочные компании, поэтому получение ипотечного кредита требует дополнительных расходов. Все дополнительные расходы разовые, и как правило, выплачиваются перед сделкой или непосредственно после ее проведения.

Какого-то единого правила расчета дополнительных расходов не существует. Их величина зависят от всех лиц с которыми сотрудничает ипотечный заемщик. Грубо округляя дополнительные расходы при получении ипотеки составляют сумму от 0,5 до 2%.

Сравнить получение ипотеки можно с покупкой авто – «пустая» (без дополнительных опций) машина стоит дешевле, чем укомплектованная дополнительными опциями. В нашей статье мы рассмотрим основные виды дополнительных трат.

Банковские сборы (на чем зарабатывают банки)

Ипотечные банки раньше взимали плату с вас за открытие ссудного счета (ежемесячная комиссия) и сбор за выдачу кредита (единоразовая). Сейчас такие комиссии повсеместно не встречаются. Кроме того, сравнительно недавно вышло постановление Верховного Суда о незаконности таких сборов. Но мы рекомендуем предварительно этот вопрос выяснять.

Сегодня банки зарабатывают по другому. Выносят одобрение клиенту на завышенную ставку, и предлагают понизить ее за определенный процент. Такие программы называются: «Купи себе ставку» или что-то подобное. Передовики ипотечного рынка банки «БЖФ» и «Дельта-кредит» предлагают воспользоваться данной услугой. Стоимость ее колеблется, в зависимости от банка и выгод получаемых заемщиком – но, как правило, дешевле 1-2% от сумма займа не оценивается.

Обналичивание кредитных средств

Стандартная для московского рынка жилой недвижимости сделка по купли-продаже требует наличных денежных средств и депозитарных ячеек (куда эти денежные средства закладываются на время регистрации) с особыми условиями доступа. Не смотря на то, что данные требования являются обычными для рынка и хорошо известны банковским специалистам, некоторые банки взымают дополнительные платежи получение наличных средств заемщиком.

Стоимость такой процедуры составляет от 0,5% до 1% от суммы кредита. Нормальная стоимость аренды банковской ячейки – 1500 – 3000 рублей. (Дополнительно некоторые банки удерживают на время сделки определенную сумму в качестве залога за ключ от депозитарной ячейки. Данные средства возвращаются заемщику после сделки, но с собой их нужно иметь. Стандартный размер залога за ключ – 6000 – 15 000 рублей).

Услуги специалистов - ипотечный брокер, риелтор, юрист

Каждый заемщик самостоятельно решает пользоваться услугами квалифицированных специалистов или же проходить все этапы ипотечного кредитования и покупать квартиру самостоятельно. Понятно, что доверившись профессионалам, придется оплатить их услуги.

Ипотечный брокер

К кому обратиться, когда банк отказал в получении ипотеки? Или одобрил ипотеку, но условия этого одобрения не подходящие – ставка высока, большой размер первоначального взноса, а вы рассчитывали на меньший, одобрение на меньшую сумму кредита от запрошенной и т.п. При возникновении подобной проблемы рекомендуем прекратить самостоятельные обращения в банки и немедленно обратиться к кредитному брокеру (ипотечному брокеру). Стоимость его услуг, помощи в получении ипотеки зависит от сложности вашего случая: кредитной истории, формы подтверждения дохода, прописки, наличия поручителя и проч. Стандартной считается стоимость услуг в размере: 1-5% от размера кредита. Популярными компаниями – кредитными брокерами с хорошей репутацией считаются – «Дженерал Кредит» (специализируются только на ипотеке), «ФосборнХоум» (многопрофильный кредитный брокер), «Столица-М» (многопрофильный кредитный брокер).

Риелторские услуги

В хороших компаниях - кредитных брокерах, чаще всего, есть свои риелторы, которые специализируются на ипотеке и хорошо знают все различные требования разных банков. Если вы получили одобрение ипотеки через такую компанию, то риелторские услуги вам окажут с большой скидкой. Тем не менее, минимальная стоимость риелторских услуг у квалифицированного специалиста не может быть ниже 100 000 рублей.

Стоимость услуг риелтора в одной из трех крупных риелторских компаний составляет от 4-6% от стоимости недвижимости. (Самая крупная дополнительная трата.) Редакция журнала настоятельно рекомендует пользоваться услугой «ипотека + подбор», что застрахует потенциального заемщика от массы сложностей связанных с оформлением ипотеки. Лучше всего когда одна компания отвечает и за оформление ипотеки и за квартиру, которую себе подбирает клиент.

Проверка недвижимости и договоров юристом специализирующимся на подобных сделках не должна стоить более 50 000 рублей. Будьте бдительны при выборе юристов – если они не специализируются на своеобразной сфере недвижимости и вообще не в «теме», то такие специалисты могут оказать вам только «медвежью услугу»: «плавая» в обычных для риелторов проблемах и не имея необходимых связей с правоохранительными органами, они не смогут качественно подготовить сделку и проверить объект недвижимости. Не редки случаи, когда своими неловкими действиями юристы рушили нормальные и благонадежные сделки с добросовестными участниками.

Страхование ипотечного жилья

Ипотечное страхование жилья и некоторых других рисков - обязательное условие ипотечного кредитования. Стоимость страховки (страховой тариф) устанавливает страховая компания. Стоимость зависит от многих факторов и рисков, количества перехода прав собственности от одного лица другому и т.п. Стандартная стоимость полиса на 1 год – от 0,5 % до 1,5% от размера кредита.

Ипотечную страховку придется продлять каждый год. Размер страхового взноса уменьшается вместе с уменьшением остатка долга перед банком-кредитором.

Итог

Ипотечное кредитование представляет собой цепь взаимосвязанных действий и дополнительных расходов. Если вы примите это во внимание, то в процессе оформления желаемой ипотеки у вас не появится никаких неожиданностей, и ваш бюджет будет рассчитан и на основные, и на дополнительные платежи по ипотеке.


УЧЕБНИК ПО ИПОТЕКЕ. ШАГ 2.
Консультация
по ипотеке
Нужная сумма:
Имя:
Ваш телефон:
Недвижимость:
Ипотечный калькулятор



руб.
3 млн.
10 млн.
20 млн.
лет
30 лет
15 лет
5 лет
 
% годовых
9%
15%
25%