Выбор ипотечных программ

Разновидности ипотечных программ

Выбор банка и типа недвижимости

Условия кредитования

Перспективы на рынке ипотечного кредитования


Различные российские банки предлагают широкий выбор ипотечных программ. Условия этих предложений зачастую сильно варьируются в зависимости от региона, величины банка и типа выбранной недвижимости. Вместе с тем, после финансового кризиса можно говорить о том, что ипотека в Москве стала стандартизированной. Нынче труднее приобрести комнату или долю в жилье, гараж или объект коммерческой недвижимости, хотя у некоторых банков подобные варианты встречаются и сегодня.

Впрочем, стоит сказать, что из-за сложного экономического периода появились и новые виды кредитных продуктов. Например, некоторые банки стали предоставлять возможность получения кредита на покупку жилья из-под залога у неплатежеспособных заемщиков. Такую квартиру вы можете купить у банка или самого заемщика (ищите информацию о ней на сайтах кредитных организаций) или уже на публичных торгах, если жилье успели изъять по суду у его первого владельца (следите за сайтом Росимущества, Федеральной службы судебных приставов и просматривайте Бюллетень оперативной информации «Московские торги»).

Как же выбрать ипотеку? Из-за нестабильной экономической ситуации круг потенциальных заемщиков заметно сузился. Текущий финансовый кризис 2015 года ознаменовался ростом объемов кредитования на первичном рынке жилья. Этому способствовала государственная поддержка – субсидирование процентной ставки на первичном рынке. Появились новые ипотечные продукты с социальной составляющей, специально рассчитанные на молодые семьи, либо на военнослужащих или же лиц, использующих материнский капитал. Здесь следует отметить возрастающую и все более заметную государственную помощь, направленную на стимулирование и дальнейшее развитие таких ипотечных продуктов с низкими ставками и преференциями, специально разработанных для участников государственных социальных и жилищных программ. Очевидно, в ближайшее время такие виды ипотеки будут получать всё большую популярность.

Несмотря на то, что основной и самый распространенный тип кредитования приходится на ипотеку, связанную с покупкой недвижимости на вторичном рынке, все-таки довольно много банков предлагают выбор ипотеки на квартиры в строящихся домах (под залог прав требования на строящееся жилье).

Часто, особенно в регионах, выбор ипотеки для заемщика ограничивается предложениями застройщиков, входящих в число партнеров банка. Крупные банки в больших городах имеют обширный выбор и разнообразие условий, которые регулярно пополняются всё новыми строительными проектами. Банкам проще работать с теми застройщиками, чей бизнес прозрачен, понятен и не вызывает никаких опасений. Недвижимость, приобретаемая не у партнеров банка, накладывает на покупателя гораздо больше требований и ограничений: готовность жилья не ниже пятидесяти процентов, более высокий процент по вкладу. В то время как условия кредитования по партнерским программам обычно значительно более выгодны: первоначальный взнос или величина процентной ставки ниже. У ряда банков в таких случаях величина первоначального взноса минимальна. Существенным моментом является и то, что во втором варианте в качестве кредитного залога до момента регистрации ипотеки выступают имущественные права заемщика на приобретаемое жилье, а после регистрации – объект приобретенной недвижимости. Таким образом, банк отчасти решает за вас, как выбрать ипотеку, какое жилье, но вы - вольны выбирать банк и ипотечную программу.

Разновидностью ипотечных программ являются программы, когда кредит на квартиры, приобретаемые у партнеров банка, рассчитывается по единой процентной ставке на весь срок кредитования, без стандартной надбавки на время строительства до оформления права собственности на недвижимость. Какой бы банк вы ни выбрали, всегда можно рекомендовать точно вычислять фактическую процентную ставку, состоящую из процента по кредиту, процента по страховке и процента по дополнительным расходам ипотеки. Это именно то, что ключевым образом характеризует любую конкретную ипотечную программу. Внимательное сравнение этих параметров вместе с определением порядка платежей поможет вам избежать лишних переплат, которые за весь срок выплаты кредита могут составить многие десятки тысяч рублей. Можно также рекомендовать обращение к компаниям, выступающим в качестве ипотечных брокеров, которые всегда в курсе последних новинок ипотеки.

Рынок ипотечного кредитования в России продолжает развиваться. Безусловно, в ближайшее время следует ожидать и дальнейшего роста конкуренции в этой сфере, и, как следствие, роста числа предложений со стороны банков, а также, что гораздо важнее, снижения процентных выплат и появления все более выгодных условий.

В заключение отметим, что процесс выбора ипотеки, а затем и ее оформления оказывается всегда исключительным из-за индивидуальных условий для потенциального заемщика, его пожеланий и возможностей. Но кредитные организации проявляют гибкость. Они согласны лояльно рассматривать конкретные случаи и, реагируя на изменения экономической ситуации, стараются разработать новые ипотечные программы или внести изменения в существующие, для того чтобы сделать их более выгодными. Тем не менее, решив выбрать ипотеку, примите во внимание все детали, которые были перечислены выше, чтобы в дальнейшем действительно осуществить ваши планы.

УЧЕБНИК ПО ИПОТЕКЕ. ШАГ 2.
Консультация
по ипотеке
Нужная сумма:
Имя:
Ваш телефон:
Недвижимость:
Ипотечный калькулятор



руб.
3 млн.
10 млн.
20 млн.
лет
30 лет
15 лет
5 лет
 
% годовых
9%
15%
25%